商業(yè)養老年金保險

基本簡(jiǎn)介

商業(yè)養老年金保險是壽險的一種特殊形式，即從年輕時(shí)開(kāi)始定期繳納保險費，從合同約定年齡開(kāi)始持續、定期地領(lǐng)取養老金的人壽保險，能有效地滿(mǎn)足客戶(hù)的養老需要。

主要種類(lèi)

個(gè)人商業(yè)養老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統型養老險，根據保監會(huì )規定，目前預定利率最高為2.5%；另一種是分紅型的養老險，即養老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關(guān)系。分紅型的養老保險讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經(jīng)營(yíng)成果，這是在傳統養老險中享受不到的利益。當利率上調時(shí)，保險公司投資收益增加，紅利自然也隨著(zhù)水漲船高。

主要特點(diǎn)

一是領(lǐng)取方式。商業(yè)養老年金保險有定額、定時(shí)和一次性躉領(lǐng)三種方式。躉領(lǐng)是被保險人在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養老金一次性全部提走的方式；定額領(lǐng)取的方式則是在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度；定時(shí)則是被保險人在約定領(lǐng)取時(shí)間，根據保險金的總量確定領(lǐng)取額度。

二是領(lǐng)取時(shí)間。商業(yè)養老年金保險的起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個(gè)年齡段。

三是保險期間。目前市場(chǎng)上的商業(yè)養老年金保險產(chǎn)品有定期和終身兩種，其中定期型產(chǎn)品可保至80歲，甚至88歲，終身型產(chǎn)品則保至被保險人身故為止。

四是保證領(lǐng)取。為避免被保險人壽命過(guò)短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。

合適人群

個(gè)人養老年金比較適合于有穩定工作和持續收入、不希望晚年生活品質(zhì)下降的人群購買(mǎi)。購買(mǎi)時(shí)機最好選擇在25-45歲之間，收入和事業(yè)都在穩定上升的時(shí)期。但是，根據現實(shí)情況來(lái)看，這一群體普遍工作節奏較快，承擔著(zhù)養育子女、贍養老人，供房和供車(chē)等生活壓力，恰恰容易忽略自身的養老需求。