投保人和被保險人的區(qū)別是什么？看完就懂了！

很多對保險接觸不多的朋友在初次投保時容易遇到很多問題。比如買保險時，看到保險人、被保險人、投保人、受益人一臉蒙圈，很多人都傻傻分不清楚。其實這是保險特別基礎(chǔ)的東西。很多人投保，只關(guān)注保險產(chǎn)品，關(guān)注價格和保險公司，卻容易忽視掉最簡單但是也是最基礎(chǔ)的東西。今天多保魚小編就給投保小白們來聊聊保險中最基礎(chǔ)的投保人、被保險人、受益人以及他們之間的關(guān)系，感興趣的一起來了解下。

投保人

投保人，就是交保費的人，也是保單的主人。

保險人

保險人，就是收保護費的人，也就是保險公司。

被保險人

被保險人，就是保險保護的人。

受益人

受益人，就是出險后，獲得保費的人。

關(guān)于他們的名詞解釋相信很多人一看就懂，但是它們有什么關(guān)系呢？是不是投保人可以任意指定被保險人、受益人呢？也就是說，是不是我想給誰買保險就能給誰買保險？答案并沒有那么簡單。還要從法律層面了解它們的法律關(guān)系，然后再根據(jù)法律關(guān)系確定是不是可以成為被保險人和受益人。

投保人和被保人的關(guān)系

投保人和被保人必須存在保險利益。什么樣的情況可以算作有保險利益呢？對此，《保險法》也有明確規(guī)定，根據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，只有符合

一、本人；

二、配偶、子女、父母；

三、贍養(yǎng)、或者近親屬。

四、投保人和被保人存在勞動關(guān)系的；

什么意思？首先，只有符合上面4種關(guān)系，才能為他人購買保險，比如夫妻投保，給孩子或者父母買保險，都是可以的。

具體來說呢，可以歸為三種情況：

A自己

B 直接關(guān)系。夫妻、父母子女；

C 勞動關(guān)系。雇主與雇員。

最后一個很好理解，我們的社保就是這么交的。

無論誰做被保險人，都是有知情權(quán)的，被保險人知情并同意投保，這份保險合同才是有效的。投保時，還要實際情況具體分析的，非近親關(guān)系投保是肯定不行的，但近親投保也是大有不同。因為不同險種，要求也是截然不同的。

意外險

一般來說，意外險只能給本人、配偶、父母、子女投保。一兩百塊錢就能買到一份幾十甚至上百萬保額的意外險，如果沒有限制，那么人為制造意外事故進行騙保的犯罪事件會層出不窮。

年金險

保障功能相對較弱的年金險，除了本人、父母、子女、配偶之外，其他近親也可以，比如祖父母。但有些保險公司會要求提供被保險人或者其他審核材料。

所以很多祖父母都會選擇通過給孫子女配置年金保險的方式來表達對孩子的愛，并且年金險可以靈活支取，必要的時候拿回來自己養(yǎng)老用也是可以的。

重疾險

一般來說，其他近親可以作為投保人，但是需經(jīng)過本人同意。重疾險歷來是所以險種中最為復雜的一款，比如投保人年齡的限制，多數(shù)產(chǎn)品超過55周歲就不可以投保了。而且，那身體條件好是硬性規(guī)定，這個好是一個年輕人都不那么容易達到的標準。

了解了保險法的規(guī)定，我們會發(fā)現(xiàn)，其實保險利益的定義還是很寬泛的，并不局限于我們平時理解的，只有父母子女或者夫妻之間才能投保，只要是具有上述保險利益關(guān)系，都能夠作為投保人和被保人。

比如家里的老公給老婆買保險，是符合法律規(guī)定的，可以購買。

比如你有個女朋友，但是還沒有結(jié)婚，即使關(guān)系再好，因為不具備法律關(guān)系，也就是說沒有法律規(guī)定的保險利益，所以不能買。

還有的比如哥哥想給妹妹買保險，雖然是親兄妹，但是因為不是直系親屬，也不行。如果實在想買，可以讓自己的父母投保，以父母的名義為自己的妹妹投保就可以。

再比如有的爺爺奶奶想給自己的孫子孫女購買保險行嗎？對此，各家公司的操作方法不盡相同，有的是不允許的，有的會要求被保險人要在10周歲以上，還有的會要求孩子的父母出具同意投保的書面聲明等等。至于為什么要求被保人要在10周歲以上呢？其實也是為了防范道德風險。

有的公司會給自己的員工配置一些醫(yī)療險、意外險，一方面是為了給員工提供更多的保障；一方面也是為了盡量減少自己的損失，這種情況也是可以投保的。

而其他情況的投保，比如戀人之間、企業(yè)合伙人之間，理論上只要是被保險人出具同意投保的聲明，也是可以投保的，但是不同的保險公司對此還是會有不同的規(guī)定，即便是法律上做出了規(guī)定，出于謹慎的考慮，很多公司是不接受除配偶、父母、子女之外的關(guān)系進行投保的。所以具體情況還是要咨詢保險公司。但是絕不是并不是你想給誰買保險就可以給誰買保險的哦！所以，我們在投保時，如果想給直系親屬以外的投保，就要進行一些書面證明和咨詢保險公司，然后再根據(jù)自己的要求選擇合適的保險產(chǎn)品和保險公司。

被保人可以變更嗎？

很多人投保后，會想要變更被保人。這種情況行不行呢？因為每個人的身體情況不一樣，所承擔的風險也不同，所以被保人是不可以隨便變更的。

被保險人和受益人的關(guān)系

很多人會問，被保險人和受益人可以是同一人嗎？答案分為兩種情況。

情況一：

如果是不含身故保障的保險，受益人可以是被保險人；比如像一些住院醫(yī)療險、重疾險不含身故的都可以。

情況二：

如果所投保的保險含有身故保障，則被保險人和受益人不能是同一人。比如像壽險，如果被保人身故了，受益人是被保人，那么這筆錢給誰呢？

受益人指定還是法定？

受益人為指定受益人：理賠金直接歸指定受益人所有；受益人為法定受益人：理賠金屬于繼承法規(guī)定的法定繼承人所有；那么受益人應該選擇法定還是指定呢？法定受益人投保簡單，一般可以確保自己最親密的人獲得保險金；指定受益人可以根據(jù)自己的意愿分配保險金，理賠時更加高效簡單。具體根據(jù)自己需求確定。

結(jié)語

投保時的被保險人和受益人還是非常重要的。如果你近期想要投保或者之后有投保意向，都不妨把它們之前的關(guān)系弄清楚哦！希望本文對你有所收獲！

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