通貨膨脹對保險有什么影響 買(mǎi)保險如何抵御通貨膨脹？

“通貨膨脹”這個(gè)詞想必大家都不陌生。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)：就是市場(chǎng)上流通的貨幣越來(lái)越多，但商品的增長(cháng)跟不上貨幣的增長(cháng)，因此貨幣的購買(mǎi)力就下降了。生活中經(jīng)常有朋友感慨：錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)。小編對此也有同樣的感受，想起自己小時(shí)候拿著(zhù)一塊錢(qián)就可以在小商店買(mǎi)很多零食吃，再看看現在，一塊錢(qián)能干撒？一根雪糕都買(mǎi)不到。

光憑回憶，大家可能沒(méi)有太直觀(guān)的感受，接下來(lái)就讓我們一起看看從1980年—2018年官方的通貨膨脹數據：

從表中我們可以看出，1979年至2018年的貨幣購買(mǎi)力比率為6.27：1 。

換句話(huà)說(shuō)，2018年你花6塊多錢(qián)買(mǎi)到的商品在1979年只需要一塊錢(qián)就可以買(mǎi)到。

如今，通貨膨脹率足足翻了5倍多。

以豬肉和大米為參考，1980年豬肉零售價(jià)每斤1元，2018年豬肉價(jià)格為12元1斤，增漲了11倍。2019年增漲更嚴重，就在前2天小編去買(mǎi)豬肉，單價(jià)已經(jīng)上漲到20元一斤（每個(gè)地區豬肉價(jià)格不一樣，這里所說(shuō)的價(jià)格僅作為參考）。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)大米，大米價(jià)格也從1980年的每斤0.14元飆升到現在的每斤4元以上，增漲超過(guò)30倍。

最離譜的要數房?jì)r(jià)了，足足暴漲了有一千倍。

通貨膨脹如此恐怖，一些小伙伴就開(kāi)始擔心了：如今通貨膨脹如此嚴重，我買(mǎi)的保險會(huì )不會(huì )受到影響？

小編很遺憾的告訴你：當然會(huì )受到影響，而且影響還不小！

不同類(lèi)型的保險因保障內容和保障時(shí)間的不同，受到通貨膨脹的影響也不同。

下面我們來(lái)詳細說(shuō)一說(shuō)。

受通貨膨脹影響排名在第一名的是：理財保險。

說(shuō)實(shí)話(huà)，在小編看來(lái)，理財險的收益率實(shí)在不怎么樣。大部分理財險的年均收益率在2%-4%左右，這個(gè)收益跟銀行理財產(chǎn)品差不多，更別說(shuō)想跑贏(yíng)通貨膨脹了。要知道保險公司的精算師不是一個(gè)空職位擺在那里，他們在設計理財產(chǎn)品收益率的時(shí)候，會(huì )把通貨膨脹作為一個(gè)重要的考慮因素，想賺保險公司的錢(qián)沒(méi)那么容易。

第二名：返還型的重疾和意外險。

最近，市面上返還型的保險如雨后春筍般大量涌現。滿(mǎn)期返還型的重疾和意外險非常受歡迎。然而，只有在滿(mǎn)期之后才退還保費真的符合成本效益嗎？想要投保的產(chǎn)品退還保費，保障期限通常是10年以上，有的產(chǎn)品甚至要等50年或60年之后才退還。

試想一下，過(guò)了這么長(cháng)時(shí)間，你確定你最終得到的是你的“本錢(qián)”嗎？也許你之前用來(lái)投保的錢(qián)可以買(mǎi)一輛小汽車(chē)，幾十年過(guò)后拿到手的這筆錢(qián)，有可能連一輛汽車(chē)模型都買(mǎi)不起。所以，考慮到通貨膨脹的問(wèn)題，購買(mǎi)這種保險實(shí)際上就是一個(gè)“大坑”。

第三名：固定保額的長(cháng)期重疾險和壽險

確診即賠保額的重疾險和身故或全殘賠付保額的壽險，這兩款保險產(chǎn)品的保額都很高。

就目前來(lái)看，50萬(wàn)保額的大病保險可以看作是一筆巨款，治療癌癥或其它重疾已經(jīng)足夠了。但幾十年后呢？50萬(wàn)保額會(huì )不會(huì )連一個(gè)療程的癌癥治療費用都支付不起？

同樣，壽險是為家庭經(jīng)濟支柱設計的一款保險。保險的作用是保障家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸之后，可以有一筆錢(qián)用來(lái)維持家庭的基本生活。然而，在通貨膨脹的影響下，家庭生活成本逐年上升，但身故保險金額卻紋絲不動(dòng)。所以，被保險人壽命越長(cháng)，保單的保障能力就越低。

注意：通貨膨脹看起來(lái)很?chē)乐兀欢@是一個(gè)長(cháng)期累積的結果，短時(shí)間內物價(jià)漲幅不大。因此，僅保障一年的醫療、意外以及重疾險受通貨膨脹的影響幾乎可以忽略不計，大家可以放心購買(mǎi)。

通貨膨脹對保險的保障影響還真不少，用什么方法可以抵御通貨膨脹？咱們接著(zhù)往下看：

1、把保額做高

小編之前就一直和大家強調，要選擇高保額！要選擇高保額！要選擇高保額！重要的事情說(shuō)三遍。

充足的保額是決定購買(mǎi)一款產(chǎn)品最基礎的條件，特別是在通貨膨脹的影響下，一味的選擇終身型的保險，如果只有20萬(wàn)的保額，二十年后估計連輕癥都看不起，更別提重疾了。

在相同的保費條件下，保終身的壽險保額只能買(mǎi)到30萬(wàn)，保至60歲的壽險保額卻能買(mǎi)到50萬(wàn)甚至更高，哪個(gè)保障好一目了然。所以，當我們在購買(mǎi)重疾險或壽險的時(shí)候，盡量把保額買(mǎi)高一些，該舍棄的適當要舍棄。

2、延長(cháng)繳費期限

重疾險、壽險這類(lèi)長(cháng)期保障型產(chǎn)品，繳費期限可以自由選擇：躉交、5年、10年、20年等等。

小編建議大家繳費期限能延長(cháng)就延長(cháng)，如果能按月支付保費，那就更好了。雖然保額會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移而貶值，但我們的工資卻是隨著(zhù)通貨膨脹在逐漸增漲，也許無(wú)法戰勝通貨膨脹。但總體來(lái)說(shuō)工資一直都在上漲。

所以說(shuō)延長(cháng)繳費期限，對我們來(lái)說(shuō)是件好事，不僅減輕了繳費壓力，還變相減少了繳費基數。

3、購買(mǎi)保額會(huì )增長(cháng)的保險

有些保險產(chǎn)品的保額會(huì )比一般的產(chǎn)品保額更加有特色，它的保額會(huì )根據保單持有的年限而增長(cháng)。例如瑞泰人壽推出的少兒重疾險—晴天保保。這款產(chǎn)品的重疾保額會(huì )增長(cháng)，首年給付基本保額，往后每?jì)赡暝黾?5%的保額，最高增加到75%。

換句話(huà)說(shuō)，如果你購買(mǎi)的晴天保保保額為60萬(wàn)，10年后，保額將增加到105萬(wàn)元。10年75%的漲幅，就我國目前穩定的通貨膨脹率而，相信這個(gè)保額可以跑贏(yíng)通貨膨脹。

4、追加投保

通貨膨脹隨著(zhù)市場(chǎng)的發(fā)展時(shí)刻都在發(fā)生變化，保險公司也會(huì )主動(dòng)調整產(chǎn)品的保費和保額以適應市場(chǎng)。此外，購買(mǎi)保險不是一下子就把保障配齊，是一個(gè)慢慢配置的過(guò)程，因此很難依靠一款保險產(chǎn)品保障到老。另外隨著(zhù)年齡的增長(cháng)、收入的增加或家庭成員的增多，所需要的保障在不斷變化，即使不是為了通貨膨脹，也必須養成定期檢查保單的好習慣，看看保障有沒(méi)有缺失，以便及時(shí)補充保障。

寫(xiě)在最后

總而言之，就算通貨膨脹再?lài)乐兀罨A的人身保險還是得配齊，不能因為擔心保單會(huì )貶值而選擇“裸奔”。保險的本質(zhì)是為了保障未知風(fēng)險。我們不知道自己什么時(shí)候會(huì )面臨疾病、身故或意外風(fēng)險，所以才希望能用保險來(lái)轉移風(fēng)險。今天的分享到此結束，希望小編的分享對你有幫助。