理財型保險好不好？有哪些風(fēng)險

　　眾所周知，理財型保險一直都受到大總的青睞，金融保險的優(yōu)勢在于整合財務(wù)管理和保險保障。正是由于這一特點(diǎn)，自推出保險理財產(chǎn)品以來(lái)，它一直受到大多數保單持有人的歡迎，很多保險公司為了迎合消費者的心理需求也紛紛推出這一類(lèi)型的保險產(chǎn)品，那么金融保險是否存在風(fēng)險呢？

　　1、分紅險的風(fēng)險

　　與激進(jìn)的投資產(chǎn)品如股票、貴金屬相比，分紅保險的風(fēng)險非常低。其投資方向主要是低風(fēng)險產(chǎn)品，如存款、債券。長(cháng)期、返回穩定，受資本市場(chǎng)影響較小，收入穩定。但不是每個(gè)人都適合購買(mǎi)保險。它屬于一個(gè)相對長(cháng)期的財富管理產(chǎn)品，持有它超過(guò)10年通常更具成本效益。因此，分紅保險適用于收入穩定且不急于使用部分資金的投資者。這可以保留未來(lái)資產(chǎn)的價(jià)值或為兒童儲備未來(lái)的生活資金。對于急于尋找替代儲蓄的投資者來(lái)說(shuō)，分紅風(fēng)險可能不是首選，因為分紅在分紅保險中主要取決于保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況，因此投資收益無(wú)法保證，很可能是低于銀行定期存款的利率。另外，如果短期內支出很大且收入不穩定，則不適合購買(mǎi)分紅保險。因為它不像萬(wàn)能險，它可以在經(jīng)濟處于緊張狀態(tài)時(shí)暫停支付或隨意的部分進(jìn)行領(lǐng)取。如果付款被破壞，保險將導致利潤損失相對較大。

　　2、萬(wàn)能險風(fēng)險

　　萬(wàn)能險是一種人壽保險產(chǎn)品，包括保險保障，并有一個(gè)單獨的保單帳戶(hù)。與分紅險、投連險一同屬于人身保險新型產(chǎn)品。除了傳統的壽險中的保護生命保障之外，萬(wàn)能險允許客戶(hù)直接參與保險公司為投保人設立的投資賬戶(hù)中的資金投資活動(dòng)，以及投資賬戶(hù)資金的表現。投保人與保險公司獨立經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)聯(lián)系起來(lái)。另外，要注意識別投資風(fēng)險。產(chǎn)品規格或保險利益計算中超過(guò)最低保證利率的計量數據僅為有關(guān)未來(lái)收益的假設，不能用作未來(lái)收益的擔保。最低保證利率也應該注意風(fēng)險。大多數萬(wàn)能險產(chǎn)品通常只保證三到五年（具體期限為條款），保險公司有權調整最低保證利率。

　　3、投連險的風(fēng)險

　　“投連險”最初是為了滿(mǎn)足財務(wù)管理和保障這兩項功能而設計的，但它包含三個(gè)需要特別注意的主要風(fēng)險。

　　投資風(fēng)險。投連險是一種具有投資功能和保障功能的理財產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，只有投資賬戶(hù)資金才會(huì )產(chǎn)生收益，而投資賬戶(hù)將有一定比例的資金投入股票市場(chǎng)或股票基金，因此會(huì )受到市場(chǎng)的影響。在跌宕起伏的影響下，投資者在購買(mǎi)前必須仔細考慮保險公司的投資能力。

　　流動(dòng)風(fēng)險。目前，投連險的投資期一般為10至30年。雖然投連險已開(kāi)始在短期方向發(fā)展，但投資期仍遠長(cháng)于其他理財產(chǎn)品，投連險的成本除了退保，此外還有初始成本的損失，因此投資者應該使用閑置資金進(jìn)行投資。

　　保障風(fēng)險。雖然“保障 +投資”是投資相關(guān)產(chǎn)品的一大賣(mài)點(diǎn)，但許多實(shí)際投資相關(guān)保險僅提供基本死亡保障對疾病、養老、意外基本上沒(méi)有涉及。投保人的大部分風(fēng)險仍未涵蓋，因此在保險之前充分考慮自身的保險需求。

　　所以說(shuō)，在投保理財型保險的時(shí)候，我們要險保證自己的保障已經(jīng)做完全了，在投資理財型之前我們要只要先保障后理財的原則，以防止未來(lái)風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，我們可以減少自身以及家庭的損失。有理財之心是好的，但是我們要先做好保險保障措施。