關(guān)于保險業(yè)支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)

文件發(fā)布

機關(guān)各部門(mén)，各保監局，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險學(xué)會(huì )，各保險公司:

為深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2013〕67號)精神，進(jìn)一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結構調整和轉型升級的支撐和服務(wù)作用，持續加強對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的保險支持，助推實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)小微企業(yè)和科技創(chuàng )新，推動(dòng)保險業(yè)在現代金融體系、社會(huì )保障體系、農業(yè)保障體系、防災防損體系和社會(huì )管理體系中發(fā)揮更大作用，根據保險業(yè)實(shí)際，現提出以下意見(jiàn):

文件全文

一、創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)，支持重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉型和調整

不斷提高保險產(chǎn)品服務(wù)的有效性和針對性，加大對有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的保險支持力度。根據科技型、文化創(chuàng )意型、服務(wù)型和小微型等企業(yè)的發(fā)展規律和特點(diǎn)，提供個(gè)性化的保險產(chǎn)品服務(wù)和一攬子保險解決方案。充分發(fā)揮保險長(cháng)期資金優(yōu)勢，緊緊圍繞城鎮化和服務(wù)民生的國家戰略，重點(diǎn)支持基礎設施、能源資源、醫療健康、養老服務(wù)、綠色環(huán)保、現代農業(yè)等領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。支持專(zhuān)業(yè)型、創(chuàng )新型保險公司發(fā)展，積極培育專(zhuān)業(yè)化、專(zhuān)屬性保險中介機構，為經(jīng)濟轉型升級提供更為專(zhuān)業(yè)的保險服務(wù)。

二、整合保險資源，構建小微企業(yè)保險服務(wù)體系

認真分析研究小微企業(yè)特色化的風(fēng)險需求，積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品。探索創(chuàng )新展業(yè)、承保、理賠和風(fēng)險管理等服務(wù)，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險服務(wù)。積極發(fā)展小微企業(yè)信用保險業(yè)務(wù)，探索開(kāi)展出口信用保險項下的融資業(yè)務(wù)創(chuàng )新，實(shí)現以保險促信用、以信用促融資。積極穩妥發(fā)展小微企業(yè)履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供增信服務(wù)，幫助小微企業(yè)獲得外部融資。支持保險機構投資符合條件的小微企業(yè)專(zhuān)項債券、金融產(chǎn)品及相關(guān)企業(yè)股權，積極開(kāi)展保單貸款服務(wù)，鼓勵有條件的保險機構發(fā)起設立小微企業(yè)投資基金、項目資產(chǎn)支持計劃等，為小微企業(yè)發(fā)展提供多渠道、多形式的資金支持。積極爭取將保險服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導政策，不斷完善小微企業(yè)風(fēng)險補償機制。

三、發(fā)揮保險功能作用，服務(wù)新型城鎮化建設和消費升級

鼓勵保險公司根據新型城鎮化過(guò)程中進(jìn)城務(wù)工人員、失地農民的特點(diǎn)，積極發(fā)展失地農民養老保險、務(wù)工人員意外傷害保險、生育保險等保險業(yè)務(wù)，為其提供意外、養老、醫療、生育等多層次、多類(lèi)別和長(cháng)期均衡的保障，提高新型城鎮化的質(zhì)量。支持保險公司大力發(fā)展保障型人身保險產(chǎn)品，做好大病保險試點(diǎn)工作，推進(jìn)個(gè)人稅延型養老保險試點(diǎn)，穩定居民收入預期，增強居民消費意愿。支持保險公司發(fā)展與居民首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等消費領(lǐng)域相關(guān)的消費信貸保證保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)消費增長(cháng)和消費升級。

四、大力發(fā)展三農保險，完善農業(yè)生產(chǎn)保障體系

大力發(fā)展農業(yè)保險，擴大種植業(yè)、養殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等保險保障范圍和覆蓋區域。推廣"菜籃子"工程保險、漁業(yè)保險、天氣指數保險、農產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農房保險、農機保險等新型險種，積極開(kāi)辦水利工程等農業(yè)基礎設施保險業(yè)務(wù)，增強農業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力。積極開(kāi)辦農民養老保險和健康保險、農村小額人身保險、農村小額信貸保證保險等業(yè)務(wù)，探索參與新型農村合作醫療管理，為農民生活提供全面風(fēng)險保障。探索創(chuàng )新農村保險經(jīng)營(yíng)組織形式，支持保險公司建設基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)內容，優(yōu)化服務(wù)流程，為農戶(hù)、農企提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。積極爭取政策支持，建立完善財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。

五、積極發(fā)展科技保險，支持實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略

鼓勵保險公司根據科技企業(yè)的風(fēng)險特征和實(shí)際需求，積極創(chuàng )新，豐富科技保險產(chǎn)品，為科技企業(yè)的自主創(chuàng )業(yè)、融資、企業(yè)并購以及戰略性新型產(chǎn)業(yè)供應鏈等方面提供全方位保險支持。加大對科技人員保險服務(wù)力度，分散科技人員在科研、生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險。建立健全首臺(套)重大技術(shù)裝備的保險風(fēng)險補償機制，逐步推廣運用，促進(jìn)高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng )新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。支持符合條件的保險公司建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于科技企業(yè)的保險機構，為科技企業(yè)提供更具針對性和專(zhuān)業(yè)性的保險產(chǎn)品服務(wù)。

六、加快出口信用保險發(fā)展，支持企業(yè)"走出去"

大力發(fā)展出口信用保險，積極為企業(yè)對外貿易和"走出去"提供投資、運營(yíng)、勞動(dòng)用工等方面的一攬子服務(wù)，防范化解企業(yè)"走出去"中的經(jīng)濟風(fēng)險，促進(jìn)對外貿易和投資，支持開(kāi)放型經(jīng)濟發(fā)展。積極支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的重點(diǎn)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)開(kāi)拓國際市場(chǎng)，加大對航空航天、高端裝備制造等金額較大或能帶動(dòng)國內專(zhuān)利技術(shù)和標準出口等產(chǎn)品的出口信用保險支持和出口信用保險項下的融資支持。進(jìn)一步建立健全出口風(fēng)險監測和管控體系，為出口企業(yè)提供全方位的風(fēng)險咨詢(xún)、資信調查、商賬追收等服務(wù)。積極引入有條件的商業(yè)保險公司開(kāi)展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，提高出口信用保險承保能力和覆蓋面。

七、積極發(fā)展責任保險，優(yōu)化經(jīng)濟轉型升級外部環(huán)境

發(fā)展高危行業(yè)責任保險、公眾責任保險、旅行社責任保險、產(chǎn)品質(zhì)量責任保險、食品安全責任保險等業(yè)務(wù)，協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟結構調整和轉型升級過(guò)程中可能出現的經(jīng)濟社會(huì )矛盾。鼓勵保險公司不斷創(chuàng )新責任保險服務(wù)領(lǐng)域，積極開(kāi)發(fā)電子商務(wù)、信息技術(shù)等行業(yè)的責任保險產(chǎn)品，支持現代服務(wù)業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極推進(jìn)環(huán)境污染責任保險試點(diǎn)，健全我國環(huán)境污染風(fēng)險管理體系，充分利用保險費率杠桿機制引導企業(yè)加強節能減排工作，促進(jìn)低碳經(jīng)濟發(fā)展。

八、創(chuàng )新保險資金運用方式，為經(jīng)濟轉型發(fā)展提供資金支持

充分發(fā)揮保險公司的機構投資者作用和資金融通功能，在符合宏觀(guān)政策、產(chǎn)業(yè)政策和監管政策的前提下，積極探索保險資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的新模式、新路徑。支持保險公司以股權、基金、債權、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為重大基礎設施、城市基礎設施、保障型安居工程等民生建設和重點(diǎn)工程提供長(cháng)期資金支持。支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活存量金融資產(chǎn)，優(yōu)化金融配置。探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具，為實(shí)體經(jīng)濟提供長(cháng)期股權投資，化解融資成本高的問(wèn)題。支持保險資金進(jìn)行養老實(shí)體、醫療機構等相關(guān)領(lǐng)域的股權和不動(dòng)產(chǎn)投資。

九、鼓勵民間資本進(jìn)入保險領(lǐng)域，豐富完善保險市場(chǎng)體系

鼓勵和引導民間資本合理有序地進(jìn)入保險行業(yè)。積極支持符合條件的民營(yíng)資本，通過(guò)發(fā)起設立、受讓股權、認購新股等多種方式投資保險公司。支持民間資本投資設立保險代理、經(jīng)紀、公估機構。鼓勵民間資本加大對農村保險市場(chǎng)的投入力度，參與農村保險互助社的試點(diǎn)。鼓勵民營(yíng)和中小保險公司差異化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋、專(zhuān)業(yè)化的專(zhuān)屬產(chǎn)品和增值服務(wù)。

十、嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，維護保險市場(chǎng)穩定

密切關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟、金融市場(chǎng)的運行情況和發(fā)展趨勢，防范化解經(jīng)濟結構調整和轉型升級過(guò)程中暴露的金融保險風(fēng)險。建立健全系統性風(fēng)險監測、評估、預警體系，利用現金流壓力測試、償付能力分析、風(fēng)險排查等手段及時(shí)發(fā)現風(fēng)險苗頭。健全保險資金運用風(fēng)險控制機制，防范資金運用風(fēng)險。加強對跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨國界經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的交叉性風(fēng)險的監測評估，防止風(fēng)險交叉傳染。增強風(fēng)險應急處置能力，加強疏導和風(fēng)險化解，防止風(fēng)險積聚、擴大。積極參與社會(huì )信用體系建設，加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化，推進(jìn)保險信用信息與社會(huì )信用信息的互聯(lián)共享。