富德人壽橙衛士1號重疾險測評

自從重疾險市場(chǎng)被新規定義后，推出的產(chǎn)品性?xún)r(jià)比一個(gè)比一個(gè)高，所以每次上新都會(huì )引發(fā)大規模的討論。

這不最近重疾險市場(chǎng)上又迎來(lái)了一股“新鮮血液”，來(lái)自富康生命人壽的“橙衛士1號”。那么這款產(chǎn)品究竟能不能打？下面就跟保魚(yú)君來(lái)一探究竟！

本文內容如下：

• 橙衛士1號有何優(yōu)缺點(diǎn)
• 橙衛士1號表現如何？
• 最后總結

01 /

橙衛士1號有何優(yōu)缺點(diǎn)

1.1 保障一覽

上面是保魚(yú)君整理的保障責任，大家也可以看到，橙衛士1號的投保要求和其他產(chǎn)品沒(méi)有太大差異。

最高55歲可投，保障終身，等待期90天。那么它的保障怎么樣，跟業(yè)內產(chǎn)品相比有哪些過(guò)人之處？一起看下去！

1.2 相比業(yè)內同類(lèi)產(chǎn)品，有何優(yōu)勢、劣勢

• 亮點(diǎn)1：前15年，重疾、輕癥翻倍賠付

俗話(huà)說(shuō)的好，“買(mǎi)重疾險就是買(mǎi)保額”，畢竟誰(shuí)也不能確定未來(lái)會(huì )發(fā)生什么？所以在配備重疾險的時(shí)候，在自己承受范圍內，保額往高了做是沒(méi)問(wèn)題的。

橙衛士1號的重疾、輕癥的賠付比例很高，在投保后的前15年，重疾的賠付比例會(huì )提高到200%基本保額，輕癥的賠付比例提高到60%基本保額，可以說(shuō)完完全全的翻倍賠付。

大家要知道市面上約定能提高疾病賠付比例的重疾險并不在少數，但像橙衛士1號這樣能翻倍賠付的還是比較少的。大部分重疾險，重疾賠付比例提高至160%，輕癥賠付比例提高至45%就不會(huì )再高了。

而且橙衛士1號的翻倍賠付最高可以賠3次，不像其他產(chǎn)品只限領(lǐng)取一次，下面保魚(yú)君給大家舉個(gè)例子說(shuō)明一下：

30歲小馬買(mǎi)了50萬(wàn)保額的橙衛士1號；

假如小馬32歲時(shí)不幸患癌，那么一共可以獲賠50萬(wàn)*200%=100萬(wàn)的賠償金；

間隔3年后，假如倒霉的小馬36歲時(shí)又確診了腦中風(fēng)，那么這時(shí)候還能賠100萬(wàn)；

如果3年后40歲時(shí)可憐的小馬又不幸得了嚴重慢性腎衰竭，最后還能拿一筆100萬(wàn)的賠償金。

小馬前后一共可以領(lǐng)300萬(wàn)保險金！

這里保魚(yú)君要著(zhù)重表?yè)P一下橙衛士的輕癥保障，不僅賠付比例打破了目前輕癥賠付比例的天花板，一次輕癥最高賠付60%保額，而且高發(fā)的疾病也都基本包含，如圖：

如果非常看重輕癥保障的朋友，可以考慮一下。

• 亮點(diǎn)2：獨創(chuàng )特定良性腫瘤保障

橙衛士1號有一項獨特的創(chuàng )新保障：特定良性腫瘤保障。

先不說(shuō)這項保障目前市面僅此一份，在保魚(yú)君看來(lái)，它的實(shí)用性也是非常高。

大家都知道，腫瘤有惡性和良性之分，惡性腫瘤也就是我們常說(shuō)的癌癥，非常危害身體！而良心腫瘤雖然比較“溫和”不致命，但如果它長(cháng)得很大，還是可能會(huì )壓迫鄰近的器官，帶來(lái)不好的后果，比如說(shuō)生長(cháng)在患者胃腸壁或腸腔內的良性腫瘤常常會(huì )因為瘤體的不斷增大而引起梗阻、出血穿孔、黃疸等急發(fā)癥,如果延誤治療會(huì )導致生命危險。所以及時(shí)發(fā)現和治療非常重要。

雖然良性腫瘤的治療費用的并不貴，大部分工薪階層的朋友都能負擔的起，但它也是一筆不小的經(jīng)濟支出，如果有一份對應保障，就可以減輕身上的負擔。

所以說(shuō)橙衛士1號獨創(chuàng )的特定良性腫瘤保障實(shí)用性還是非常高的，只要滿(mǎn)足理賠條件即可獲得賠付，如圖：

可以看到，器官不同，對應的賠付比例也不一樣，對于一些手術(shù)危險能致命的部位（腦、脊髓、心臟）這些給到的保障最充足，最高能賠20%。

• 亮點(diǎn)3：含高齡特定疾病失能保險金

橙衛士1號可選高齡特定疾病失能保險金，在60歲后確診5種特定高齡特定疾病（嚴重阿茲海默、嚴重腦損傷、嚴重原發(fā)性帕金森病、嚴重運動(dòng)神經(jīng)元病、非阿茲海默病所致的嚴重癡呆），每年可以領(lǐng)取10%的基本保額，最多領(lǐng)10年。

大家都知道隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，人的身體素質(zhì)是走下坡路的，所以患重疾的風(fēng)險是會(huì )越來(lái)越高的，像阿爾茨海默癥、帕金森，更是威脅老年人正常晚年生活的“殺手”。

橙衛士1號的這項責任，加大了老年人保障力度，理賠金可以在老人失能后用作醫療費、護理補貼費等等。

橙衛士1號保障力度，覆蓋程度都很不錯，那有沒(méi)有坑呢？

• 不足1：身故責任捆綁銷(xiāo)售

目前市面上大部分重疾險的身故責任都是自由附加的，而投保橙衛士1號還必須捆綁身故責任，靈活度相比同類(lèi)產(chǎn)品就弱了一些。

不過(guò)它的賠付方式比較罕見(jiàn)，在18歲前身故可以賠300%保費，目前市面上大部分重疾險的身故保障，在18歲前只賠100%已交保費，這個(gè)賠付比例還是非常高的。

如果考慮給孩子購買(mǎi)重疾險的朋友，看中重疾兼顧身故保障的，可以考慮這款產(chǎn)品。

• 不足2：重疾間隔期長(cháng)達3年

橙衛士1號重疾的間隔時(shí)間著(zhù)實(shí)有點(diǎn)長(cháng)了，一般不分組賠付重疾險的重疾間隔期為1年，而橙衛士1號則長(cháng)達3年，這無(wú)形中就把保險公司多次賠付的風(fēng)險降低了。

• 不足3：重疾3次理賠后，合同終止

大家都知道癌癥和心腦血管疾病，在任何年齡段，都是排前幾位的高發(fā)疾病！這兩種疾病治療難度大、治療周期長(cháng)、花費昂貴，一旦患病，會(huì )給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟壓力。

所以保魚(yú)君通常建議大家在遇到這兩類(lèi)疾病的可選保障，有預算的一定要加上，非常實(shí)用。

橙衛士1號也和大部分產(chǎn)品一樣，可選特定重疾二次賠付責任，針對癌癥、腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗死，首次確診3年之后，再次確診，都可以再賠付100%基本保額。

但是和其他重疾險有些不一樣的是，橙衛士1號的這三種特定疾病二次賠有可能用不上！

（橙衛士1號條款截圖）

如圖，橙衛士1號的條款寫(xiě)明，只要重大疾病保險金賠付次數累計達到3次，合同就會(huì )終止。

也就是說(shuō)如果被保人已經(jīng)理賠過(guò)3次重疾保險金，那么即便第4次確診了這三種高發(fā)疾病，保險公司也不會(huì )賠一分錢(qián)。因為合同已經(jīng)終止！

而市面上同類(lèi)產(chǎn)品，即便重疾保險金賠付次數用完，附加的高發(fā)重疾二次賠也是不受影響的，相比之下橙衛士1號的這個(gè)要求太不友好！

（某重疾險條款截圖）

不過(guò)好在這個(gè)責任只是附加的，可選可不選，所以問(wèn)題不是很大。

02 /

橙衛士1號表現如何？

保魚(yú)君選了2款目前市面上熱賣(mài)的不分組多次賠付重疾險來(lái)和橙衛士1號對比：

從上圖可以看出，在附加身故時(shí)，橙衛士1號的價(jià)格在幾款同類(lèi)型產(chǎn)品當中是最便宜的。

如果追求性?xún)r(jià)比高，看重良性腫瘤以及高齡特定疾病保障的朋友可以考慮購買(mǎi)這款橙衛士1號。

昆侖健康保普惠多倍版的癌癥津貼是它的一大亮點(diǎn)，在確診癌癥后，每年可以領(lǐng)取40%的基本保額作為津貼，最多領(lǐng)取3年，總共可以領(lǐng)120%的基本保額。

如果看重癌癥津貼、少兒特定疾病保障的朋友，那么健康保普惠多倍版無(wú)疑非常適合您。

阿波羅1號，最大一個(gè)亮點(diǎn)，60歲前中癥最高可以賠付90%的基本保額，賠付比例足矣媲美重疾。

如果看重中癥保障的朋友，那么可以考慮一下這款阿波羅1號！

03 /

最后的話(huà)

橙衛士1號這款產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比還是非常不錯的，雖然自帶身故責任，略顯不靈活，但它的保費非常便宜，前期還有雙倍賠。

如果你喜歡帶身故責任的產(chǎn)品，重疾多次賠付，還想要保費不貴，不妨考慮橙衛士1號。