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      2. 四十歲買(mǎi)什么保險好?

        復星達爾文5號榮耀版重疾險測評

        時(shí)間:2021-05-11 10:12:07

        達爾文系列重疾險,在保險界可以說(shuō)相當知名。幾乎每次推出新產(chǎn)品,都會(huì )受到業(yè)內追捧。

        在信泰人壽推出的達爾文5號煥新版后,保魚(yú)君一直以為下一個(gè)達爾文系列產(chǎn)品會(huì )在半年后,但沒(méi)想到復星聯(lián)合竟然也推出一款達爾文系列重疾險,而且名字非常相似叫達爾文5號榮耀版。

        一個(gè)煥新版,一個(gè)榮耀版,給人一種要正面交鋒的感覺(jué)。今天保魚(yú)君就拿這兩款產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行pk,給大家看看誰(shuí)才是最強“達爾文”重疾險。

        本文內容如下:

        • 保障責任對比
        • 保費對比
        • 保魚(yú)君總結

        01 /

        保障責任對比

        1.1 保障一覽

        復星達爾文5號榮耀版重疾險測評

        1.2 投保規則大pk

        從上圖可以看到,達爾文5號榮耀版和煥新版的投保規則其實(shí)相差不大。

        投保年齡都是出生滿(mǎn)28天-55周歲;投保職業(yè)限制也都在1-4類(lèi);最長(cháng)繳費期是30年;保障期限方面,有保至70歲和保終身可選??梢哉f(shuō)都屬于正常范圍,沒(méi)有可以多說(shuō)的地方。

        不過(guò)有一點(diǎn)達爾文5號煥新版更有優(yōu)勢,那就是等待期方面,煥新版只有90天,榮耀版卻有180天。

        相比之下,達爾文5號煥新版對投保人更友好,能讓被保人更快獲得保障。

        1.3 基礎疾病保障pk

        達爾文5號煥新版和榮耀版的基礎疾病保障差不多:

        重疾賠100%基本保額,中癥賠60%基本保額,輕癥賠30%基本保額。

        但二者的特殊賠付各不相同,先來(lái)說(shuō)說(shuō)煥新版。

        煥新版在60歲前,疾病賠付比例會(huì )加碼!重疾賠付比例提高到180%基本保額,中癥賠付比例提高至75%基本保額,輕癥賠付比例提高至40%基本保額。

        再來(lái)說(shuō)說(shuō)榮耀版。

        榮耀版也可以加碼賠付比例,但需要加錢(qián)附加,這點(diǎn)比煥新版自帶就差了一點(diǎn)。

        投保達爾文5號榮耀版時(shí),投保人可以選擇在50歲或60歲前,為重疾和輕中癥加碼賠付比例,分別提高60%/30%/15%保額。

        這里需要特別注意中癥保障,原本榮耀版的中癥賠付比例是60%,在此基礎上提高30%,一共能拿到90%的基本保額。這樣的賠付比例已經(jīng)可以媲美重疾的賠付比例了!如果看重中癥保障的朋友千萬(wàn)要附加這個(gè)責任。

        經(jīng)過(guò)對比,在意重疾賠付比例的朋友可以選擇煥新版,如果更看重中癥賠付比例的,可以選擇榮耀版。

        1.4 特定疾病保障pk

        達爾文5號煥新版可選“癌癥二次賠”“特定心腦血管二次賠”,下面具體給大家介紹一下這兩個(gè)附加險:

        • 癌癥二次賠:

        被保人在保險期間內要是得了重度惡性腫瘤(癌癥),重疾賠過(guò)錢(qián),3年以后,如果再確診重度惡性腫瘤,還能賠150%的保額。

        要是第一次得的不是重度惡性腫瘤,而是其他重疾,那只需要滿(mǎn)足180天間隔期以后再確診重度惡性腫瘤,也能拿到150%的賠償。

        • 心腦血管二次賠:

        包括較重的急性心肌梗死,冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)),嚴重腦中風(fēng)后遺癥這三個(gè)大病。

        和癌癥二次賠相同,首次確診特定心腦血管疾病理賠一年后復發(fā)的話(huà),就再賠150%,如果第一次得的不是特定心腦血管重疾,180天后再確診這三個(gè)病之一,也能再賠150%。

        達爾文5號榮耀版可選“重度—惡性腫瘤津貼”“心腦血管二次賠”

        • 重度—惡性腫瘤津貼:

        確診癌癥1年后,如果仍在治療的,每年賠付40%保額,最多給付3年,累計可賠120%基本保額。

        每年都賠錢(qián)的癌癥津貼,比隔3年才賠的癌癥二次賠的門(mén)檻低太多了,年年有錢(qián)賠,年年可治療!

        • 心腦血管二次賠:

        榮耀版跟煥新版的理賠責任非常相似,不同的是賠付比例以及疾病種類(lèi)。

        首次確診規定的10種特定心腦血管疾病理賠一年后復發(fā)的話(huà),就再賠120%,如果第一次得的不是特定心腦血管重疾,180天后再確診這10種特定心腦血管疾病,也能再賠120%。

        經(jīng)過(guò)對比,心腦血管二次賠在賠付比例上顯然煥新版更勝一籌,反觀(guān)惡性腫瘤保障上,則榮耀版的重度惡性腫瘤津貼相比更好一些。

        1.5 創(chuàng )新責任pk

        達爾文5號煥新版創(chuàng )新性地加入首次癌癥晚期賠付30%保額。

        如果符合60歲前出險,最高能賠付210%保額。

        要知道,現代社會(huì )很多人因為工作的壓力,不規律的作息,對體檢的“恐懼”,導致某些疾病在身體里慢慢“成長(cháng)”,一旦爆發(fā),有可能就是晚期了。

        所以在這里,保魚(yú)君還是建議大家多鍛煉身體,畢竟身體才是革命的資本!也要注意每年的定期體檢,早發(fā)現早治療,把重疾扼殺在搖籃。

        達爾文5號榮耀版則創(chuàng )新性地加入了癌癥靶向藥津貼。

        如果被保人在保單前15年患癌,不僅可以獲得基本保額賠付;如果在確診后的365天內,購買(mǎi)靶向藥自費的部分≥10萬(wàn),還可以再賠50%保額的靶向藥津貼!

        看過(guò)《我不是藥神》的朋友應該都知道,患上癌癥后不僅手術(shù)費用貴的離譜,后續治療吃的靶向藥更是一個(gè)無(wú)底洞,即便現在有部分靶向藥被納入醫保目錄,但這只是少部分,很多是不在社保目錄范圍的,需要患者自費的情況很多。

        明明有救命藥,吃不起才是最讓人難過(guò)的事情。

        而復星聯(lián)合顯然看到了這一點(diǎn),特意增加了癌癥特藥責任,讓癌癥患者的顧慮更少,減輕了購藥的壓力。

        需要注意一點(diǎn),因為部分靶向藥是可以用醫保報銷(xiāo)的,所以購買(mǎi)靶向藥自費部分需要分開(kāi)計算:

        1)靶向藥屬于醫保范圍內的:

        經(jīng)社保報銷(xiāo)后,剩余的自付部分100%計入

        假設A靶向藥2萬(wàn)一盒,社保報銷(xiāo)1.5萬(wàn),需自付5千元,那這5千就算進(jìn)這10萬(wàn)里邊;

        未經(jīng)社保報銷(xiāo),按30%計入

        雖然已經(jīng)有不少靶向藥進(jìn)入醫保,但現實(shí)中因為“藥占比”的原因,很難在醫院買(mǎi)到,還是得去醫院外購買(mǎi),那藥品費只能按30%計入;

        假設A靶向藥在社保報銷(xiāo)目錄中,但因為醫院沒(méi)有,在院外自掏腰包花了2萬(wàn)元,那這時(shí)候這2萬(wàn)元并不能都算進(jìn)自費部分,里面只有6千才能算進(jìn)自費部分。

        2)靶向藥屬于社保范圍外的:

        有很多新上的靶向藥并不在社保報銷(xiāo)范圍內,所以得全額自費,那么這些社保目錄范圍外的靶向藥費用,可以100%計入10萬(wàn)元里累計;

        假設b靶向藥,原價(jià)2萬(wàn)元,自掏腰包買(mǎi)了,那這2萬(wàn)元都能算進(jìn)自費部分。

        在創(chuàng )新部分,這兩款產(chǎn)品都給我們帶來(lái)了驚喜??粗匕┌Y晚期的朋友可以?xún)?yōu)先考慮達爾文5號煥新版,如果更看重靶向藥津貼的,榮耀版千萬(wàn)別錯過(guò)。

        02 /

        保費對比

        復星達爾文5號榮耀版重疾險測評

        從上圖可以看出,以30萬(wàn)保額為例,如果都不附加任何其他保障,達爾文5號榮耀版的價(jià)格是更為便宜的,0歲購買(mǎi)都不用1千。

        如果家里預算有限,但仍然想要獲得重疾保障的,可以考慮一下達爾文5號榮耀版。

        03 /

        保魚(yú)君總結

        看完兩款產(chǎn)品的對比是不是大家還是不知道怎么選?其實(shí)這兩款產(chǎn)品都非常優(yōu)秀,強強對比當然難分上下,每款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)上面都介紹了,我的建議是哪個(gè)保障責任打動(dòng)你了,就可以選擇哪款產(chǎn)品。

        如果還想進(jìn)一步了解,可以進(jìn)一步咨詢(xún)我們的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)老師購買(mǎi)保險產(chǎn)品,適合最重要。

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