國華一生關(guān)愛(ài)兩全保險

簡(jiǎn)介

?詳細條款:

國華一生關(guān)愛(ài)兩全保險(分紅型)條款

(國華壽發(fā)94號，2009年9月呈報中國保監會(huì )備案)

在本條款中，"您"指投保人，"我們"、"本公司"均指國華人壽保險股份有限公司。

您與我們的合同

1.1

保險合同構成

本保險合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"本合同")由保險單、保險條款、投保單，以及與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單和其他書(shū)面協(xié)議共同構成。

1.2

保險合同成立與生效

您提出保險申請、我們同意承保，本合同成立。

本合同自我們同意承保、收取首期保險費并簽發(fā)保險單開(kāi)始生效，具體生效日以保險單所載的日期為準。

本合同生效日以后每年對應的保單周年日、保單年度(見(jiàn)10.1)、保單周月日、保險費約定支付日和保單滿(mǎn)期日均以該日期計算。如當月無(wú)對應同一日，則以該月最后一日作為對應日。

1.3

猶豫期

自您簽收本合同之日起，有10日的猶豫期。在此期間請您認真審視本合同，如果您認為本合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本合同，我們將無(wú)息退還您所支付的全部保險費。

解除本合同時(shí)，您需要填寫(xiě)申請書(shū)，并提供您的保險合同及有效身份證件(見(jiàn)10.2)。自我們收到您解除合同的書(shū)面申請時(shí)起，本合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險事故我們不承擔保險責任。

我們提供的保障

2.1

保險期間

本合同的保險期間為終身，自本合同生效日起至被保險人身故時(shí)止。

2.2

投保條件

您和被保險人必須符合以下條件:

被保險人條件

凡投保時(shí)出生滿(mǎn)28日至55周歲(見(jiàn)10.3)(含55周歲)，身體健康，均可作為本保險的被保險人。

投保人條件

凡年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力且對被保險人具有保險利益的人，均可作為本保險的投保人。

2.3

基本保險金

本合同的基本保險金額由您在投保時(shí)與我們約定并在保險單上載明，投保時(shí)的基本

額

保險金額須符合我們當時(shí)的投保規定。

2.4

保險責任

在本合同有效期內，我們承擔如下保險責任:

生存保險金

自本合同生效之日起，被保險人生存至每?jì)赡甑谋沃苣耆眨覀儼椿颈ｋU金額的8%給付生存保險金。

祝壽保險金

被保險人生存至60周歲后的首個(gè)保單周年日，我們按基本保險金額的200%給付祝壽保險金。

被保險人生存至99周歲后的首個(gè)保單周年日，我們按基本保險金額的100%給付祝壽保險金。

身故或全殘保險金

(1)被保險人于本合同生效之日起180日(含180日當日)內因疾病導致身故或全殘(見(jiàn)10.4)，我們無(wú)息退還所交保險費，本合同終止;

(2)被保險人于本合同生效之日起至60周歲后的首個(gè)保單周年日(不含該保單周年日當日)，因意外傷害(見(jiàn)10.5)導致身故或全殘，我們按基本保險金額的300%、現金價(jià)值(見(jiàn)10.6)、所交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金，此三項較大值給付身故或全殘保險金，本合同終止;

被保險人于本合同生效之日起180日后至60周歲后的首個(gè)保單周年日(不含該保單周年日當日)，因疾病導致身故或全殘，我們按基本保險金額的300%、現金價(jià)值、所交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金，此三項較大值給付身故或全殘保險金，本合同終止;

(3)被保險人于60周歲后的首個(gè)保單周年日起(含該保單周年日當日)，因意外傷害導致身故或全殘，或因疾病導致身故或全殘，我們按基本保險金額的100%、現金價(jià)值、所交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金及祝壽保險金，此三項較大值給付身故或全殘保險金，本合同終止。

2.5

責任免除

因下列情形之一導致被保險人身故或全殘的，我們不承擔給付保險金的責任:

(1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

(2)被保險人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

(3)被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

(4)被保險人主動(dòng)吸食或注射毒品(見(jiàn)10.7);

(5)被保險人酒后駕駛(見(jiàn)10.8)，無(wú)合法有效駕駛證駕駛(見(jiàn)10.9)，或駕駛無(wú)有效行駛證(見(jiàn)10.10)的機動(dòng)車(chē);

(6)戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

(7)核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第1項情形導致被保險人身故或全殘的，本合同終止，您已交足2年以上保險費的，我們向受益人退還保險單的現金價(jià)值。

發(fā)生上述其他情形導致被保險人身故或全殘的，本合同終止，我們向您退還保險單的現金價(jià)值。

如何申請領(lǐng)取保險金

3.1

受益人

您或者被保險人可以指定一人或多人為身故保險金受益人。

身故保險金受益人為多人時(shí)，可以確定受益順序和受益份額;如果沒(méi)有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權。

被保險人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

您或者被保險人可以變更身故保險金受益人并書(shū)面通知我們，我們收到變更受益人的書(shū)面通知后，在保險單或其他保險憑證上批注或附貼批單，變更自我們在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單之日起產(chǎn)生效力。

您在指定和變更身故保險金受益人時(shí)，必須經(jīng)過(guò)被保險人同意。

除另有約定外，生存保險金、祝壽保險金、全殘保險金的受益人為被保險人本人。

被保險人身故后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由我們依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務(wù):

(1)沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的;

(2)受益人先于被保險人身故，沒(méi)有其他受益人的;

(3)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒(méi)有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保險人身故、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

3.2

保險事故通知

您或受益人知道保險事故后應當在10日內通知我們。

如果您或受益人故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無(wú)法確定的部分，不承擔給付保險金的責任，但我們通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生或者雖未及時(shí)通知但不影響我們確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

3.3

保險金申請

在申請保險金時(shí)，請按照下列方式辦理:

生存保險金、祝壽保險金申請

在申請生存保險金、祝壽保險金時(shí)，申請人須填寫(xiě)保險金給付申請書(shū)，并提供下列證明和資料:

(1)保險合同;

(2)申請人的有效身份證件。

以上證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性通知申請人補充提供有關(guān)證明和資料。

身故保險金申請

在申請身故保險金時(shí)，申請人須填寫(xiě)保險金給付申請書(shū)，并提供下列證明和資料:

(1)保險合同;

(2)申請人的有效身份證件;

(3)國家衛生行政部門(mén)認定的醫療機構、公安部門(mén)或其他相關(guān)機構出具的被保險人的死亡證明;

(4)所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

保險金作為被保險人遺產(chǎn)時(shí)，必須提供可證明合法繼承權的相關(guān)權利文件。

以上證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性通知申請人補充提供有關(guān)證明和資料。

全殘保險金申請

在申請全殘保險金時(shí)，申請人須填寫(xiě)保險金給付申請書(shū)，并提供下列證明和資料:

(1)保險合同;

(2)申請人的有效身份證件;

(3)我們認可的傷殘鑒定機構出具的殘疾程度鑒定書(shū);

(4)所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

以上證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性通知申請人補充提供有關(guān)證明和資料。

3.4

保險金給付

我們在收到保險金給付申請書(shū)及合同約定的證明和資料后，將在5日內作出核定;情形復雜的，在30日內作出核定。但因第三方責任或其他非我們的責任導致保險事故的性質(zhì)、金額無(wú)法確定的除外。

對屬于保險責任的，在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內，履行給付保險金義務(wù)。

我們未及時(shí)履行前款規定義務(wù)的，除支付保險金外，應當賠償受益人因此受到的損失。

對不屬于保險責任的，我們自作出核定之日起3日內向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書(shū)并說(shuō)明理由。

我們在收到保險金給付申請書(shū)及有關(guān)證明和資料之日起60日內，對給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;我們最終確定給付保險金的數額后，將支付相應的差額。

3.5

失蹤處理

在本合同有效期內，如果被保險人因本合同約定的保險事故失蹤且被法院宣告死亡，我們以法院判決宣告死亡之日作為被保險人的死亡時(shí)間，按本合同的約定給付身故保險金，本合同終止。

如果被保險人在宣告死亡后重新出現或者受益人確知其沒(méi)有死亡的，受益人應于知道后30日內向我們退還已給付的保險金，本合同的效力依法確定。

3.6

訴訟時(shí)效

受益人向我們請求給付保險金的訴訟時(shí)效期間為5年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

如何支付保險費

4.1

保險費的支付

本合同的交費方式和交費期間由您和我們約定并在保險單上載明。

您應當按照本合同約定向我們支付保險費。如果您選擇分期支付保險費，您在支付首期保險費后，應在每期保險費約定支付日或之前支付對應各期的保險費。

4.2

寬限期

分期支付保險費的，您支付首期保險費后，除本合同另有約定外，如果您到期未支付保險費，自保險費約定支付日的次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內發(fā)生的保險事故，我們仍會(huì )承擔保險責任，但在給付保險金時(shí)會(huì )扣減您欠交的保險費。

如果您寬限期結束之后仍未支付保險費，則本合同自寬限期滿(mǎn)的次日零時(shí)起效力中止。

保單紅利

5.1

紅利分配

在本合同有效期內，我們在每一會(huì )計年度末對該會(huì )計年度的分紅保險業(yè)務(wù)進(jìn)行核算，根據分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，按照保險監管機關(guān)的有關(guān)規定確定紅利分配方案。如果我們確定本合同有紅利分配，則紅利將于保單周年日分配給您。

保單紅利是不保證的。

在本合同有效期內，我們每年向您寄送紅利通知書(shū)，告知紅利分配情況。

5.2

紅利領(lǐng)取方式

您在投保時(shí)可選擇以下任何一種紅利領(lǐng)取方式:

(1)累積生息:紅利留存在本公司，按我們每年確定的紅利累積利率以年復利方式儲存生息，在本合同終止或您申請時(shí)給付。

(2)抵交保險費:紅利用于抵交下一期的應交保險費，如果抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應交保險費，但該余額不計利息。交費期滿(mǎn)后，抵交保險費方式自動(dòng)變更為累積生息方式。

如果您在投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。

在本合同有效期內，您可以變更紅利的領(lǐng)取方式。但需填寫(xiě)變更申請書(shū)并經(jīng)我們審核同意。紅利領(lǐng)取方式的變更不影響按原領(lǐng)取方式已分配的紅利。

現金價(jià)值權益

6.1

現金價(jià)值

本合同保單年度末的現金價(jià)值會(huì )在保險單上載明。保單年度內的現金價(jià)值，您可以向我們咨詢(xún)。

本合同實(shí)際具有的現金價(jià)值除保險單上載明的數值之外，還包括由于紅利分配而產(chǎn)

生的相關(guān)利益，即累積紅利的余額和抵交保險費后的紅利余額。因這部分利益無(wú)法事先確定，只能根據每年分紅的實(shí)際狀況確定，所以未在保險單上載明。

6.2

保險費的自動(dòng)墊交

若您在投保時(shí)選擇了或寬限期結束前書(shū)面同意了保險費的自動(dòng)墊交，并且您在寬限期結束時(shí)仍未支付保險費，本合同及其附加合同當時(shí)的現金價(jià)值凈額(見(jiàn)10.11)足以墊交到期應交保險費的，我們將以現金價(jià)值凈額自動(dòng)墊交本合同及其附加合同的到期應交保險費，使本合同及其附加合同繼續有效。若本合同及其附加合同當時(shí)的現金價(jià)值凈額不足以墊交一期保險費的，我們按當時(shí)本合同及其附加合同的現金價(jià)值凈額計算本合同及其附加合同可以繼續有效的日數。當現金價(jià)值凈額為0時(shí)，本合同及其附加合同效力即行中止。

我們?yōu)槟鷫|交的保險費將按照本條款約定利率(見(jiàn)10.12)以年復利方式計算并收取利息。

6.3

減額交清

如果您決定不再支付續期保險費，您可以向我們書(shū)面申請辦理減額交清。辦理減額交清后，本合同的基本保險金額將會(huì )減少，而您不需要再為本合同支付保險費，本合同繼續有效。

6.4

保單貸款

在本合同有效期內，經(jīng)我們同意，您可以憑保險單向我們申請貸款。貸款金額不得超過(guò)本合同及其附加合同現金價(jià)值凈額的80%，每次貸款期限最長(cháng)不超過(guò)6個(gè)月。貸款本金及利息(按本條款約定利率計算)在貸款到期時(shí)一并歸還。若您到期未能足額償還貸款本金及利息，則您所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計息。

當未還貸款本金及利息加上其他各項欠款達到本合同及其附加合同現金價(jià)值時(shí)，本合同及其附加合同效力即行中止。

如何恢復合同效力

7.1

效力中止

出現下列情況之一，本合同效力中止。

(1)當支付保險費寬限期結束時(shí)，您仍未支付應交保險費，且您未選擇保險費自動(dòng)墊交或減額交清;

(2)因自動(dòng)墊交保險費或保單貸款導致本合同現金價(jià)值凈額為零時(shí)。

在本合同效力中止期間，我們不承擔保險責任，本合同不再參與紅利分配，同時(shí)累積生息的紅利余額從合同中止日起停止計息。

7.2

效力恢復

本合同效力中止后2年內，您可以申請恢復合同效力。經(jīng)我們與您協(xié)商并達成協(xié)議，在您補交保險費及其他未還款項之日起，合同效力恢復。

本合同復效后，累積生息的紅利余額重新開(kāi)始計息。

自本合同效力中止之日起滿(mǎn)2年您和我們未達成協(xié)議的，我們有權解除合同。我們解除合同的，向您退還合同效力中止時(shí)保險單的現金價(jià)值。

如何解除保險合同

8.1

您解除合同的手續及風(fēng)險

如您在猶豫期后申請解除本合同，請填寫(xiě)解除合同申請書(shū)并向我們提供下列資料:

(1)保險合同;

(2)您的有效身份證件。

自我們收到解除合同申請書(shū)時(shí)起，本合同終止。我們自收到解除合同申請書(shū)之日起30日內向您退還保險單的現金價(jià)值。

您猶豫期后解除合同會(huì )遭受一定損失。

其他需要關(guān)注的事項

9.1

未還款項

我們在給付各項保險金、保單紅利、退還現金價(jià)值或返還保險費時(shí)，如果有您欠交的保險費或其他未還清款項，我們會(huì )在扣除上述欠款及應付利息后給付。

9.2

明確說(shuō)明與如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，我們應向您說(shuō)明本合同的內容。

對保險條款中免除我們責任的條款，我們在訂立合同時(shí)應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起您注意的提示，并對該條款的內容以書(shū)面或者口頭形式向您作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

我們就您和被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，您應當如實(shí)告知。

如果您故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響我們決定是否同意承保或者提高保險費率的，我們有權解除本合同。

如果您故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔給付保險金的責任，并不退還保險費。

如果您因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔給付保險金的責任，但應當退還保險費。

我們在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道您未如實(shí)告知的情況的，我們不得解除合同;發(fā)生保險事故的，我們承擔給付保險金的責任。

9.3

我們合同解除權的限制

前條規定的合同解除權，自我們知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。自本合同成立或復效之日起超過(guò)2年的，我們不得解除合同;發(fā)生保險事故的，我們承擔給付保險金的責任。

9.4

未成年人身故保險金限制

為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構規定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過(guò)前述限額。

9.5

年齡錯誤

您在申請投保時(shí)，應將與有效身份證件相符的被保險人的出生日期在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤按照下列方式辦理:

(1)您申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且真實(shí)年齡不符合本合同約定的投保年齡限制的，在保險事故發(fā)生之前我們有權解除合同，并向您退還保險單的現金價(jià)值。我們行使合同解除權適用"我們合同解除權的限制"的規定。

(2)您申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險費少于應付保險費的，我們有權更正并要求您補交保險費;若已經(jīng)發(fā)生保險事故，在給付保險金時(shí)按實(shí)付保險費和應付保險費的比例給付。

(3)您申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險費多于應付保險費的，我們會(huì )將多收的保險費退還給您。

9.6

合同內容變更

在本合同有效期內，經(jīng)您與我們協(xié)商一致，可以變更本合同內容。變更本合同內容的，應當由我們在保險單或其他保險憑證上批注或附貼批單，或由您與我們訂立書(shū)面的變更協(xié)議。

9.7

聯(lián)系方式變更

為了保障您的合法權益，您的住所、通訊地址或電話(huà)等聯(lián)系方式變更時(shí)，請及時(shí)以書(shū)面形式或雙方認可的其他形式通知我們。若您未以書(shū)面形式或雙方認可的其他形式通知我們，我們按本合同載明的最后住所或通訊地址發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已送達給您。

9.8

爭議處理

合同爭議解決方式由當事人在合同約定從下列兩種方式中選擇一種:

(1)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交____仲裁委員會(huì )仲裁;

(2)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

釋義

10.1

保單年度

指從保險合同生效日或生效對應日零時(shí)起至下一年度保險合同生效對應日零時(shí)止的期間為一個(gè)保單年度。

10.2

有效身份證件

指由政府主管部門(mén)規定的證明其身份的證件，如:居民身份證、按規定可使用的有效護照、軍官證、武警警官證、士兵證等證件。

10.3

周歲

指按有效身份證件中記載的出生日期計算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過(guò)一年增加一歲，不足一年的不計。

10.4

全殘

指下列情形之一:

(1)雙目永久完全失明的(注1);

(2)兩上肢腕關(guān)節以上或兩下肢踝關(guān)節以上缺失的;

(3)一上肢腕關(guān)節以上及一下肢踝關(guān)節以上缺失的;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節以上缺失的;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節以上缺失的;

(6)四肢關(guān)節機能永久完全喪失的(注2);

(7)咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的(注3);

(8)中樞神經(jīng)系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為

維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的(注4)。

(注1):失明:包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動(dòng)者，最佳矯正視力低于國際標準視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由保險公司指定有資格的眼科醫師出具醫療診斷證明。

(注2):關(guān)節機能的喪失:指關(guān)節永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節不能隨意識活動(dòng)。

(注3):咀嚼、吞咽機能的喪失:指由于牙齒以外的原因引起器質(zhì)障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽運動(dòng)，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。

(注4):為維持生命必要之日常生活活動(dòng)，全需他人扶助:指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自理，需要他人幫助。

10.5

意外傷害

指外來(lái)的、非本意的、突然的、劇烈的、非疾病的使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀(guān)事件。

10.6

現金價(jià)值

指保險單所具有的價(jià)值，通常體現為解除合同時(shí)，根據精算原理計算的，由我們退還的那部分金額。

10.7

毒品

指中華人民共和國刑法規定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫生開(kāi)具并遵醫囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

10.8

酒后駕駛

指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車(chē)輛駕駛人員每百毫升血液中的酒精含量達到或超過(guò)一定的標準，公安機關(guān)交通管理部門(mén)依據《道路交通安全法》的規定認定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。

10.9

無(wú)合法有效駕駛證駕駛

指下列情形之一:

(1)沒(méi)有取得駕駛資格;

(2)駕駛與駕駛證準駕車(chē)型不相符合的車(chē)輛;

(3)持審驗不合格的駕駛證駕駛;

(4)持學(xué)習駕駛證學(xué)習駕車(chē)時(shí)，無(wú)教練員隨車(chē)指導，或不按指定時(shí)間、路線(xiàn)學(xué)習駕車(chē)。

10.10

無(wú)有效行駛證

指下列情形之一:

(1)機動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的;

(2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過(guò)機動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗。

10.11

現金價(jià)值凈額

是現金價(jià)值扣除欠交的保險費、保單貸款和自動(dòng)墊交保險費及這些款項應付利息后的余額。

10.12

本條款約定利率

墊交保險費、保單貸款的利息均按本約定利率計算，該利率以中國人民銀行公布的同期一年期貸款利率+0.5%為限，我們將于每月第一個(gè)營(yíng)業(yè)日調整該利率。