保險公司養老保險業(yè)務(wù)管理辦法

基本簡(jiǎn)介

中國保險監督管理委員會(huì )令

2007年第4號

《保險公司養老保險業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)2007年9月30日中國保險監督管理委員會(huì )主席辦公會(huì )審議通過(guò)，現予公布，自2008年1月1日起施行。

主席 吳定富

二○○七年十一月二日

第一條

為了規范保險公司養老保險業(yè)務(wù)，保護養老保險業(yè)務(wù)活動(dòng)當事人的合法權益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)社會(huì )多層次養老保障體系的完善，根據《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》)等法律、行政法規和國家有關(guān)規定，制定本辦法。

第二條

中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"中國保監會(huì )")鼓勵保險公司發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，通過(guò)個(gè)人養老年金保險業(yè)務(wù)、團體養老年金保險業(yè)務(wù)、企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)等多種養老保險業(yè)務(wù)，為個(gè)人、家庭、企事業(yè)單位等提供養老保障服務(wù)。

第三條

中國保監會(huì )依法對保險公司養老保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監督管理。

第四條

本辦法所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)保險監督管理機構批準設立并依法登記注冊的人壽保險公司、養老保險公司。

第五條

本辦法所稱(chēng)養老保險業(yè)務(wù)，包括個(gè)人養老年金保險業(yè)務(wù)、團體養老年金保險業(yè)務(wù)和企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)。

個(gè)人養老年金保險業(yè)務(wù)和團體養老年金保險業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)養老年金保險業(yè)務(wù)。

第六條

本辦法所稱(chēng)個(gè)人養老年金保險，是指同時(shí)符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品:

(一)以提供養老保障為目的;

(二)由個(gè)人向保險公司交納保險費;

(三)保險合同約定被保險人生存至特定年齡時(shí)，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金;

(四)分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時(shí)間間隔為一年或者不超過(guò)一年。

個(gè)人養老年金保險產(chǎn)品的具體范圍由中國保監會(huì )另行規定。

第七條

本辦法所稱(chēng)團體養老年金保險，是指同時(shí)符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品:

(一)以提供養老保障為目的，并由保險公司以一份保險合同承保;

(二)由不以購買(mǎi)保險為目的組織起來(lái)的團體投保，并以投保團體5人以上的特定成員為被保險人;

(三)保險合同約定被保險人生存至國家規定的退休年齡時(shí)，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金;

(四)分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時(shí)間間隔為一年或者不超過(guò)一年。

第八條

本辦法所稱(chēng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，是指保險公司根據國家有關(guān)規定從事的企業(yè)年金基金受托管理、帳戶(hù)管理、投資管理等有關(guān)業(yè)務(wù)。

第九條

保險公司經(jīng)營(yíng)養老保險業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第十條

人壽保險公司、養老保險公司經(jīng)中國保監會(huì )核

定，可以經(jīng)營(yíng)養老保險業(yè)務(wù)。

經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)依法需經(jīng)有關(guān)部門(mén)認定經(jīng)辦資格的，還應當經(jīng)過(guò)相應的資格認定。

第十一條

養老保險公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，可以在全國展業(yè)。

第十二條

養老保險公司應當具備完善的公司治理結構和內部控制制度，建立有效的風(fēng)險管理體系。

第十三條

養老保險公司應當按照中國保監會(huì )的規定設置獨立董事，對養老保險公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行獨立客觀(guān)的監督。

第十四條

對養老保險公司的管理，本辦法沒(méi)有規定的，適用中國保監會(huì )對保險公司管理的有關(guān)規定。

第十五條

保險公司應當積極進(jìn)行養老保險產(chǎn)品創(chuàng )新，根據市場(chǎng)情況開(kāi)發(fā)適合不同團體和個(gè)人需要的養老保險產(chǎn)品。

鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個(gè)人養老年金保險產(chǎn)品。

第十六條

保險公司擬定養老年金保險條款和保險費率，應當按照中國保監會(huì )的有關(guān)規定報送審批或者備案。

第十七條

除投資連結型、萬(wàn)能型個(gè)人養老年金保險產(chǎn)品外，個(gè)人養老年金保險產(chǎn)品應當在保險合同中提供保單現金價(jià)值表。

第十八條

團體養老年金保險的被保險人分擔繳費的，保險合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權益歸屬，被保險人繳費部分的權益應當完全歸屬其本人。

第十九條

團體養老年金保險合同應當約定被保險人在離職時(shí)，有權通過(guò)投保人向保險公司申請提取該被保險人全部或者部分已歸屬權益。

第二十條

團體養老年金保險合同設置公共賬戶(hù)的，被保險人繳費部分的權益不得計入公共賬戶(hù)。

保險公司不得利用公共賬戶(hù)謀取非法利益。

第二十一條

養老年金保險產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)、建議書(shū)和宣傳單等信息披露材料應當與保險合同相關(guān)內容保持一致，不得通過(guò)夸大或者變相夸大保險合同利益、承諾高于保險條款規定的保底利率等方式誤導投保人。

第二十二條

保險公司銷(xiāo)售投保人具有投資選擇權的養老年金保險產(chǎn)品，應當在投保人選擇投資方式前，以書(shū)面形式向投保人明確提示投資風(fēng)險，并由投保人簽字確認。

第二十三條

對投保人具有投資選擇權的養老年金保險產(chǎn)品，在保險合同約定的開(kāi)始領(lǐng)取養老金年齡的前5年以?xún)龋ｋU公司不得向投保人推薦高風(fēng)險投資組合。

個(gè)人養老年金保險的投保人自愿選擇高風(fēng)險投資組合的，保險公司應當制作獨立的《高風(fēng)險投資組合提示書(shū)》，明確提示投資風(fēng)險;投保人堅持選擇的，應當在《高風(fēng)險投資組合提示書(shū)》上簽字確認。

第二十四條

對投保大額個(gè)人養老年金保險的投保人，保險公司應當對其財務(wù)狀況、繳費能力等方面進(jìn)行必要的財務(wù)核保。

第二十五條

保險公司銷(xiāo)售個(gè)人養老年金保險產(chǎn)品，應當對其所包含的各種養老年金領(lǐng)取方式，向投保人提供領(lǐng)取金額示例。

第二十六條

對同一投保團體在不同省、自治區、直轄市的成員，保險公司可以統一承保團體養老年金保險。

投保人為法人的，由該法人住所地的保險公司簽發(fā)保單;投保人不是法人的，由多數被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。

第二十七條

保險公司銷(xiāo)售團體養老年金保險產(chǎn)品，應當對團體養老年金保險投保、退保事宜進(jìn)行謹慎審查。

第二十八條

保險公司銷(xiāo)售團體養老年金保險產(chǎn)品，應當要求投保人提供下列材料:

(一)所有被保險人名單和身份證復印件;

(二)證明被保險人已同意投保團體養老年金保險事宜的有關(guān)書(shū)面文件。

第二十九條

保險公司銷(xiāo)售團體養老年金保險合同，應當向每個(gè)被保險人簽發(fā)保險憑證。

保險憑證應當記載團體養老年金保險合同約定的保險責任，以及被保險人享有的合同權益。

第三十條

團體養老年金保險的投保人退保的，保險公司應當要求其提供已通知被保險人退保事宜的有效證明，并以銀行轉帳方式將退保金退至投保人單位帳戶(hù)。

第三十一條

保險公司經(jīng)營(yíng)團體養老年金保險，應當在合同到期給付時(shí)，要求投保人提供被保險人達到國家規定退休年齡的有效證明。因特殊情況提前退休的，可以在辦理退休手續后重新計算領(lǐng)取金額。

第三十二條

保險公司銷(xiāo)售分紅型、萬(wàn)能型、投資連結型養老年金保險產(chǎn)品，應當按照中國保監會(huì )的要求向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績(jì)報告等有關(guān)材料。

第三十三條

保險公司應當加強對養老保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員和管理人員的培訓與管理，提高其職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導銷(xiāo)售人員和管理人員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。

第三十四條

保險公司經(jīng)營(yíng)養老年金保險業(yè)務(wù)，應當遵守中國保監會(huì )對保險資金運用的有關(guān)規定。

第三十五條

保險公司經(jīng)營(yíng)養老保險業(yè)務(wù)按照中央和地方政府的有關(guān)政策享受稅收優(yōu)惠。

第四章 企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)

第三十六條

擔任企業(yè)年金基金受托人的保險公司，應當與委托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金的書(shū)面合同，并應當根據該書(shū)面合同，依法審慎選擇合格的賬戶(hù)管理人、托管人和投資管理人。

擔任企業(yè)年金基金賬戶(hù)管理人、投資管理人的保險公司，應當與企業(yè)年金基金受托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金賬戶(hù)或者受托投資管理企業(yè)年金基金的書(shū)面協(xié)議。

本條所稱(chēng)委托人，是指設立企業(yè)年金的企業(yè)及其職工。

第三十七條

保險公司委托保險代理機構代辦有關(guān)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的，應當遵守國家有關(guān)規定，并同時(shí)符合下列要求:

(一)與保險代理機構簽訂書(shū)面的《委托代理協(xié)議》;

(二)自上述《委托代理協(xié)議》簽訂之日起5日以?xún)龋蛑袊１O會(huì )的當地派出機構提交《委托代理協(xié)議》復印件、《委托代理服務(wù)可行性分析報告》和《委托代理服務(wù)管理辦法》;

(三)中國保監會(huì )規定的其他要求。

第三十八條

保險公司對企業(yè)年金基金的投資管理，應當遵循審慎的投資原則，并不得違反國家對企業(yè)年金基金投資管理的有關(guān)規定。

第三十九條

企業(yè)年金受益人有投資選擇權的，保險公司應當在其選擇投資方式前，以書(shū)面形式向其明確提示投資風(fēng)險。

第四十條

企業(yè)年金受益人有投資選擇權的，在其達到國家規定退休年齡的前5年以?xún)龋ｋU公司不得向其推薦高風(fēng)險投資組合。

受益人自愿選擇高風(fēng)險投資組合的，保險公司應當制作獨立的《高風(fēng)險投資組合提示書(shū)》，明確提示投資風(fēng)險;受益人堅持選擇的，應當在《高風(fēng)險投資組合提示書(shū)》上簽字確認。

第四十一條

保險公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，應當按照國家有關(guān)規定，定期提交有關(guān)企業(yè)年金基金管理報告、企業(yè)年金基金賬戶(hù)管理報告、投資管理報告。

第四十二條

保險公司應當按照中國保監會(huì )的規定，向中國保監會(huì )提交企業(yè)年金基金管理情況報告。

第四十三條

保險公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的統計和財務(wù)會(huì )計活動(dòng)，應當符合國家統計和財務(wù)會(huì )計管理的法律、行政法規以及其他有關(guān)規定。

第五章 法律責任

?第四十四條

保險公司違反本辦法規定經(jīng)營(yíng)養老年金保險業(yè)務(wù)，由中國保監會(huì )及其派出機構依法進(jìn)行處罰。

第四十五條

保險公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，未按照本辦法的規定向中國保監會(huì )或者當地派出機構報告有關(guān)事項的，由中國保監會(huì )或者當地派出機構責令改正，逾期不改正的，給予警告;情節嚴重的，處以3萬(wàn)元以下罰款。

第四十六條

保險公司經(jīng)營(yíng)養老年金保險業(yè)務(wù)，未按照本辦法規定向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績(jì)報告等有關(guān)材料的，由中國保監會(huì )或者當地派出機構責令改正，給予警告;情節嚴重的，處以2萬(wàn)元以下罰款。

第四十七條

對違反本辦法經(jīng)營(yíng)養老保險業(yè)務(wù)的行為負有直接責任的保險公司董事、高級管理人員，中國保監會(huì )或者當地派出機構可以視情形進(jìn)行監管談話(huà)。

第四十八條

對違反《保險法》規定經(jīng)營(yíng)養老年金保險業(yè)務(wù)、尚未構成犯罪的行為負有直接責任的保險公司董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由中國保監會(huì )或者當地派出機構區別不同情況給予警告，責令予以撤換，處以2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

第六章 附則

第四十九條

本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。

第五十條

保險公司經(jīng)營(yíng)具有養老保障功能的個(gè)人兩全保險業(yè)務(wù)，適用本辦法對個(gè)人養老年金保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規定。

前款所稱(chēng)個(gè)人兩全保險產(chǎn)品的具體范圍，由中國保監會(huì )另行規定。

第五十一條

本辦法自2008年1月1日起施行。