互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

方案通知

關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》的通知[1]

保監發(fā)〔2016〕31號

各省、自治區、直轄市人民政府:

《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

中國保監會(huì ) 中央宣傳部 中央維穩辦

國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部

財政部 住房城鄉建設部 中國人民銀行

工商總局 國務(wù)院法制辦 國家網(wǎng)信辦

國家信訪(fǎng)局 最高人民法院 最高人民檢察院

2016年4月14日

方案全文

互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作有序開(kāi)展，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標。

規范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營(yíng)模式，優(yōu)化市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，完善監管制度規則，實(shí)現創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險健康可持續發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險在促進(jìn)普惠金融發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )方面的獨特優(yōu)勢。

(二)工作原則。

突出重點(diǎn)，積極穩妥。堅持問(wèn)題導向，集中力量對存在的風(fēng)險進(jìn)行整治，有效打擊各類(lèi)違法違規活動(dòng)，同時(shí)廣泛排查保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式和保險產(chǎn)品，為完善監管奠定基礎。

分類(lèi)施策，標本兼治。根據違法違規情節分類(lèi)施策糾偏，講究方式方法、力度節奏，妥善化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險。既要立足當前，切實(shí)防范化解風(fēng)險，震懾違法違規行為;又要著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，建立健全長(cháng)效監管機制。

明確責任，加強協(xié)作。保監會(huì )各相關(guān)部門(mén)和各省級派出機構要高度重視此次專(zhuān)項整治工作，加強組織領(lǐng)導，落實(shí)主體責任，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險跨區域、跨領(lǐng)域的特點(diǎn)，完善工作機制，加強內外協(xié)調和上下聯(lián)動(dòng)。

二、整治重點(diǎn)和措施

(一)互聯(lián)網(wǎng)高現金價(jià)值業(yè)務(wù)。

重點(diǎn)查處和糾正以下問(wèn)題:保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jì)、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。具體措施:一是加強互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露監管，要求保險公司嚴格按照有關(guān)規定披露產(chǎn)品信息，滿(mǎn)足消費者知情權。二是排查萬(wàn)能型人身保險產(chǎn)品(包括高現價(jià)產(chǎn)品)相關(guān)風(fēng)險，出臺有針對性的監管政策。三是加大互聯(lián)網(wǎng)高現價(jià)業(yè)務(wù)查處力度，對于存在違規問(wèn)題的公司予以嚴肅查處。

(二)保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)。

重點(diǎn)查處和糾正以下問(wèn)題:一是保險公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為。二是保險公司與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。三是保險公司在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在風(fēng)控手段不完善、內控管理不到位等情況。

(三)非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

一是清理互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，重點(diǎn)查處非持牌機構違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險業(yè)務(wù)等問(wèn)題。二是查處不法機構和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進(jìn)行非法集資。

保險機構不得與未取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開(kāi)展合作，保險機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規規定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)實(shí)現監管套利。

(四)配套措施。

互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構應嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度要求，保護客戶(hù)資金安全。依靠舉報和重罰機制及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，糾正不當行為，對違法違規機構進(jìn)行嚴厲查處。

三、組織領(lǐng)導和職責分工

(一)組織機構。保監會(huì )成立互聯(lián)網(wǎng)保險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組組長(cháng)由保監會(huì )負責同志擔任。設立領(lǐng)導小組辦公室，負責組織協(xié)調相關(guān)工作。

(二)職責分工。保監會(huì )負責專(zhuān)項整治工作的總體部署和重大事項的協(xié)調處理，制定互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，按進(jìn)度推進(jìn)專(zhuān)項整治工作，組織研究專(zhuān)項整治工作中遇到的新問(wèn)題，做好專(zhuān)項整治工作總結匯報，匯總提出長(cháng)效機制建設建議。在省級人民政府統一領(lǐng)導下，省金融辦(局)與保監會(huì )省級派出機構共同牽頭負責本地區分領(lǐng)域整治工作，共同承擔分領(lǐng)域整治任務(wù)。

四、時(shí)間進(jìn)度

(一)摸底排查。通過(guò)全面排查、隨機抽查等方式摸排風(fēng)險底數，制定整改方案。對行業(yè)萬(wàn)能險存在的流動(dòng)性風(fēng)險、資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險、利差損風(fēng)險和銷(xiāo)售誤導風(fēng)險等進(jìn)行排查。此項工作于2016年7月底前完成。

(二)查處整改。嚴格按照制度規定，對相關(guān)問(wèn)題限時(shí)、全面整改。適時(shí)下發(fā)專(zhuān)項通知，規范中短存續期產(chǎn)品。嚴肅查處，對于違規經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體采取叫停業(yè)務(wù)、責令整改等監管措施。此項工作于2016年11月底前完成。

(三)總結報告。按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》要求，認真總結此次專(zhuān)項整治工作，將有關(guān)情況匯總形成書(shū)面報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。

五、保障措施

(一)加強組織領(lǐng)導。高度重視本次專(zhuān)項整治工作，深刻認識防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要意義，按照工作方案的統一部署，細化整治內容，認真開(kāi)展工作，狠抓落實(shí)，確保專(zhuān)項整治工作落到實(shí)處。

(二)務(wù)求工作實(shí)效。創(chuàng )新方式方法，確保專(zhuān)項整治工作不走過(guò)場(chǎng)。深入剖析問(wèn)題成因，分類(lèi)處理。堅持即查即改，對于需要協(xié)調解決的問(wèn)題，要說(shuō)明情況，并提出有針對性和可操作性的意見(jiàn)建議。

(三)加強協(xié)調配合。針對互聯(lián)網(wǎng)金融保險活動(dòng)跨區域、跨領(lǐng)域、難追責的特點(diǎn)，做好上下溝通及內外協(xié)調，形成風(fēng)險防范合力。加強協(xié)作配合，明確職責與分工，推動(dòng)各有關(guān)部門(mén)縱橫聯(lián)動(dòng)和信息共享，確保專(zhuān)項整治工作順利推進(jìn)。

(四)建立長(cháng)效機制。以整治工作中發(fā)現的問(wèn)題為導向，從完善制度、深化改革、加強監督入手，及時(shí)積累總結經(jīng)驗，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險的監測預警，引導保險機構加強風(fēng)險管控，形成對互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域全覆蓋的長(cháng)效監管體制機制。[1]

方案解答

近日，中國保監會(huì )聯(lián)合人民銀行等十四個(gè)部門(mén)印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》。我會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就相關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險專(zhuān)項整治工作的背景和意義是什么?

答:互聯(lián)網(wǎng)金融對于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)普惠金融發(fā)展等方面具有多方面積極意義，但同時(shí)也增加了風(fēng)險聚集和擴散的可能性。對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項整治工作，有效防范風(fēng)險，才能趨利避害，引導其正能量作用的發(fā)揮。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險實(shí)現了持續較快發(fā)展，中國保監會(huì )始終堅持發(fā)展與規范并重，及時(shí)制定適度監管規則，風(fēng)險狀況總體可控，但部分風(fēng)險隱患需要高度關(guān)注。開(kāi)展專(zhuān)項整治工作，一方面，有利于切實(shí)防范風(fēng)險，震懾違法違規行為，優(yōu)化市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境;另一方面，也有利于進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展水平，更好地滿(mǎn)足廣大消費者日益多樣化的保險需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險專(zhuān)項整治工作重點(diǎn)有哪些?

答:一是互聯(lián)網(wǎng)高現金價(jià)值業(yè)務(wù)，重點(diǎn)查處和糾正保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jì)、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。二是保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)，重點(diǎn)查處和糾正保險公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為;保險公司與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞;保險公司在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在風(fēng)控手段不完善、內控管理不到位等情況。三是非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，重點(diǎn)查處非持牌機構違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開(kāi)展保險業(yè)務(wù)等問(wèn)題;不法機構和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進(jìn)行非法集資。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險專(zhuān)項整治工作時(shí)間進(jìn)度安排是怎樣的?

答:專(zhuān)項整治工作為期一年，分為摸底排查、查處整改和總結報告三個(gè)階段。摸底排查階段，主要是通過(guò)全面排查、隨機抽查等方式，摸清風(fēng)險底數，并制定整改方案。目前，此項工作已基本結束。下一步將進(jìn)入查處整改階段，嚴格按照制度規定，對排查發(fā)現的相關(guān)問(wèn)題限時(shí)、全面整改。適時(shí)開(kāi)展現場(chǎng)檢查，加大處理力度，對于違規經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體采取叫停業(yè)務(wù)、責令整改等監管措施，嚴厲打擊非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等行為。最后是總結報告階段，在上述工作完成后，將有關(guān)情況匯總形成書(shū)面報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。整個(gè)專(zhuān)項整治工作計劃于2017年初完成。

四、專(zhuān)項整治工作會(huì )否影響互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?

答:專(zhuān)項整治工作的目的是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)健康可持續發(fā)展，建立規范公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境。中國保監會(huì )一貫注重妥善處理監管和創(chuàng )新的關(guān)系，一方面，堅持鼓勵創(chuàng )新，支持保險機構利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng )新，推動(dòng)"互聯(lián)網(wǎng)+"為行業(yè)轉型升級拓展更廣闊空間。另一方面，堅持規范治理，加強風(fēng)險排查，深入開(kāi)展消費者宣傳教育和風(fēng)險提示，有效防范風(fēng)險。此次專(zhuān)項整治工作將按照"打擊非法、保護合法"的原則，區別對待、分類(lèi)施策，改變"劣幣驅逐良幣"的局面，對正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的機構積極鼓勵，持續監管，督促其規范運營(yíng)。

五、互聯(lián)網(wǎng)保險專(zhuān)項整治工作結束后，如何鞏固成果?

互聯(lián)網(wǎng)保險專(zhuān)項整治工作既要立足當前，切實(shí)防范化解風(fēng)險，又要著(zhù)眼長(cháng)遠，推進(jìn)長(cháng)效機制建設:一是完善互聯(lián)網(wǎng)保險監管制度，進(jìn)一步提高監管政策的適應性和協(xié)調性，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二是建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監測機制，加大對互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)的運用，研究建立適應互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險預警機制及風(fēng)險處置預案，及時(shí)防范化解風(fēng)險。三是積極構建監管合力，強化保險公司風(fēng)險防控的主體責任，指導保險行業(yè)協(xié)會(huì )加強自律自控，加強與其他監管部門(mén)和地方政府的溝通協(xié)作，推動(dòng)縱橫聯(lián)動(dòng)和信息共享，構建對跨界互聯(lián)網(wǎng)金融保險活動(dòng)的監管合力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險持續健康發(fā)展。[2]