保險理賠員

職業(yè)概述

人們總說(shuō)"投保容易，理賠難"，但對于保險的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，保險理賠員的出現使理賠已經(jīng)不再是個(gè)難題。歷經(jīng)十年的發(fā)展，保險理賠員逐漸建立起了規范化、標準化的理賠服務(wù)體系。

工作內容

調查取證，收集、整理并審核查勘定損資料;

接到查勘定損通知后，組織客戶(hù)及有關(guān)人員，現場(chǎng)調查取證，核定保險事故的損失;

接見(jiàn)客戶(hù)，檢查確定財產(chǎn)權利的有效性，查找警察和醫院記錄，確定責任;

檢查索賠形式和其他記錄確定承保范圍，對職責范圍內所有賠案、代理算賠案進(jìn)行賠款理算;

向客戶(hù)及代理人合理地解釋理賠結論，處理客戶(hù)反饋的有關(guān)查勘定損意見(jiàn)和理賠意見(jiàn);

理賠文件整理歸檔，建立、維護理賠業(yè)務(wù)數據庫和客戶(hù)風(fēng)險檔案，分析客戶(hù)風(fēng)險分布狀況，提出風(fēng)險管理對策，確保理賠信息數據的真實(shí)準確;

研究理賠有關(guān)政策、管理制度和實(shí)務(wù)流程，提出擬定以及修改意見(jiàn)，不斷提高賠付的質(zhì)量和效率。

理賠流程

依據《道路交通事故處理辦法》和《道路交通事故處理程序》特規定如下事故處理流程:現場(chǎng)勘查:

1、發(fā)生交通事故后，當事人對事實(shí)及成因無(wú)爭議的，可即行撤離現場(chǎng)，自行協(xié)商處理?yè)p害賠償事宜。不即行撤離現場(chǎng)的，必須保護好現場(chǎng)，并迅速報告公安機關(guān)。

2、值班民警接到指令后，必須嚴格在承諾制度的時(shí)間內快速趕赴現場(chǎng)，并快速處置現場(chǎng)。

3、進(jìn)行現場(chǎng)勘查包括現場(chǎng)訪(fǎng)問(wèn)、攝影、制圖、丈量、勘驗等系列工作。現場(chǎng)勘查必須做到依法、及時(shí)、全面、準確。

4、現場(chǎng)勘查記錄經(jīng)復核無(wú)誤后，應要求當事人或見(jiàn)證人在現場(chǎng)圖上簽名。

5、為檢驗需要，必要時(shí)可扣留肇事車(chē)輛和當事人的相關(guān)證件。

6、與當事人預約事故處理時(shí)間。

7、事后展開(kāi)調查必須依法進(jìn)行，包括詢(xún)(訊)問(wèn)、痕跡提取檢驗、技術(shù)檢測、損害評估和其他必要的鑒定。

責任認定:

1、在調查階段，必要時(shí)可召集當事人舉行聽(tīng)證。

2、在查明事故的基本事實(shí)和收集充足的證據后，嚴格按照規定時(shí)間依法作出責任認定。

3、公布責任時(shí)，必須召集各方當事人到席講清事故的基本事實(shí)和認定責任的理由與依據。

4、告知當事人申請重新認定的權利和法律時(shí)效。

處罰:

1、責任認定發(fā)生法律效力后，應對責任當事人作出處罰意見(jiàn)呈送領(lǐng)導審批。

2、根據領(lǐng)導作出的處罰決定填寫(xiě)處罰裁決書(shū)。

3、向責任人宣布處罰裁決。

4、告知當事人申請行政復議的權利和法律時(shí)效。

5、完善處罰的相關(guān)手續。

6、執行處罰。

賠償調解:

1、收集與損害賠償相關(guān)的證明、票據、各種資料。

2、在確認傷者治療終結或確定損害結果后，必須在規定時(shí)間內組織各方當事人或代理人進(jìn)行賠償調解。調解次數最多為二次。

3、調解成功后，制作《調解書(shū)》，并分別送交當事人。

4、調解未成功的，必須填寫(xiě)《調解終結書(shū)》，送交當事人，并告知當事人可在法定時(shí)效內向人民法院提起民事訴訟。

職業(yè)要求

教育培訓:

保險、法律、會(huì )計、金融等相關(guān)專(zhuān)業(yè)本科以上學(xué)歷。

工作經(jīng)驗:

2年以上從事保險理賠或保險業(yè)務(wù)工作實(shí)際經(jīng)驗，擁有保險行業(yè)資格證書(shū)者優(yōu)先。

薪資行情

全國保險理賠員的平均年薪為3.6萬(wàn)元，上海、深圳、廣州等一線(xiàn)城市理賠員的年薪可達到7-8萬(wàn)元左右。其中，歐美外商獨資企業(yè)提供的薪酬可達平均薪酬的1.3倍。理賠員薪酬與工作年限掛鉤，從業(yè)時(shí)間越長(cháng)收入越高。

發(fā)展路徑

保險理賠員一般分為保險人直接理賠與保險代理人理賠兩種。而在財產(chǎn)與責任保險中，理賠員主要有理賠代理人、公司理賠員、獨立理賠員和公眾理賠員等。根據目前不同行業(yè)的現狀和發(fā)展狀況來(lái)看，汽車(chē)及醫療理賠方面的人才需求量最大。 保險理賠員可以晉升為理賠部經(jīng)理、客服部主任等上級職務(wù)，或是平調到保險公司的其它部門(mén)或者晉升至更高級的行政管理職位。除此之外，良好的素質(zhì)讓他們還可向理財規劃師、注冊會(huì )計師等方向發(fā)展。

保險理賠員到崗前一般需要在柜面或相關(guān)服務(wù)崗位實(shí)習半年左右，從事理賠工作后依照具體環(huán)節分為接報案、初審、處理(理算)、調查和后期審核等環(huán)節。2011年起各家保險公司對理賠員的招聘主要采用公開(kāi)招募和大學(xué)生集中招聘，就業(yè)前一般不需要特殊的職業(yè)證書(shū)。在基層從事理賠柜面崗位2年以上的可以申請各公司內部組織的兩核人員專(zhuān)業(yè)資格考試，通過(guò)后獲取初級核賠員資格。4年后可申請中級核賠師(納入全國經(jīng)濟專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格考試體系)。高級核賠師原則上需要報請總公司一級審批。

從2012年保險公司組織專(zhuān)業(yè)資格考試報考人員數字和2009年考試通過(guò)人員數字來(lái)看，目前無(wú)資格證書(shū)的主要是市級以下單位工作，日常與客戶(hù)接觸較多，從事工作全面但專(zhuān)業(yè)性稍差。初級核賠員多數工作在4年以上，一般在第5年會(huì )調入上級單位從事具體崗位任職。一般各地市級均有中級核賠師任職，主要從事案件審批核定工作。高級核賠師相對較難獲取，部分省直轄市僅個(gè)位數，多從事業(yè)務(wù)主管和后臺審批工作。