為何養老金抵擋不了年金保險 那些年父母的退休金少了多少？

話(huà)說(shuō)，每年的社會(huì )基本養老金的漲幅，一直是國內退休職工翹首以盼的事情。不過(guò)問(wèn)題是國情變化太快，大部分老年人都聲稱(chēng)拿到手中的退休金每月都不夠用。而市面上熱銷(xiāo)的年金保險，成為了用戶(hù)眼中的“香餑餑”，那么，社會(huì )養老保險PK年金保險，哪種更適合父母養老呢。

一、社會(huì )養老保險收益案例演示：

社會(huì )養老金每月領(lǐng)取公式=月基礎養老金+個(gè)人賬戶(hù)養老金，換句話(huà)說(shuō)，父母年齡越大，領(lǐng)取的養老金就越多。

案例說(shuō)明：

張大爺，長(cháng)沙人，60周歲，2016年退休，一共交納社保費用為119340元，個(gè)人賬戶(hù)余額47736元。

假如長(cháng)沙市2016年，所有在崗職工月平均工資為4960元，張大爺選擇了在長(cháng)沙最低標準60%作為繳費基數，所以他獲取長(cháng)沙養老金為：

（1）月基礎養老金：(4960+4960×0.6)÷2×15%=595.2元；【月基礎養老金公式：（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%）】

（2）個(gè)人賬戶(hù)：47736÷139=343.42元【個(gè)人賬戶(hù)養老金=個(gè)人賬戶(hù)的余額÷計發(fā)月數；（50歲為195、55歲為170、60歲為139）】

所以，張大爺第一個(gè)月的養老金為595.2元+343.42元=938.62元。

按照長(cháng)沙市統計局的2016年的數據來(lái)看，平均預期壽命為將近78周歲，那么也就意味著(zhù)張大爺還有18年的時(shí)間領(lǐng)取養老金。

（1）領(lǐng)取時(shí)長(cháng)為：18年*12個(gè)月=216個(gè)月；

（2）共計養老金：938.62元/月*216個(gè)月=202741.92元。

二、年金保險案例演示：

以2018開(kāi)門(mén)紅太保新產(chǎn)品聚寶盆為例，覆蓋的保險責任含有祝壽金、祝福金、關(guān)愛(ài)金、保費豁免及萬(wàn)能賬戶(hù)為一體。那么，社會(huì )養老金PK年金保險，哪種更適合父母養老呢？

案例說(shuō)明：

張大伯，40周歲，為自己投保了太保聚寶盆產(chǎn)品，附加富贏(yíng)家萬(wàn)能賬戶(hù)，購買(mǎi)20份，每年交保費20萬(wàn)，富贏(yíng)家萬(wàn)能賬戶(hù)100元/年，3年交納，共計投保費用60萬(wàn)元左右。

張大伯的收益如下：

1、祝壽金：45周歲時(shí)，1800元/年*20份=36000元；

2、祝福金：45周歲至78周歲，（78周歲-45周歲）*4748元/年=156684元；

3、關(guān)愛(ài)金：60萬(wàn)元*18%=108000元，根據合同規定可以領(lǐng)取6次，一共獲取關(guān)愛(ài)金64.8元；

4、萬(wàn)能賬戶(hù)：分紅不確定，祝賀金、祝福金和關(guān)愛(ài)金都不領(lǐng)取的話(huà)，可以進(jìn)行二次增值。

拋開(kāi)萬(wàn)能賬戶(hù)不算，張大叔所領(lǐng)取的關(guān)愛(ài)金648000元+祝福金156684元+祝賀金36000元-保費60000元=240684元。

按照這樣的算法，在都能生存到78周歲的前提下，社會(huì )基本養老金可領(lǐng)取202741.92元，年金保險沒(méi)有進(jìn)行第二次增值的情況下，可以獲取240684元，比養老保險多出那么幾萬(wàn)元。

溫馨提示：年金保險的保費比較高昂，工薪階層一般都承受不起，而養老保險是每年都有漲幅的，所以，以上兩者案例僅僅是假設，不過(guò)有條件的話(huà)，選擇年金保險作為社保退休金的補充，使晚年生活質(zhì)量更高，是一個(gè)不錯的選擇。