重疾險買(mǎi)多少保額合適？

近期很多打算買(mǎi)重疾險朋友，在購買(mǎi)之前感覺(jué)到很迷茫，不知道買(mǎi)多少保額才合適？保額買(mǎi)高了，每年交的保費就會(huì )多，家庭開(kāi)銷(xiāo)也會(huì )變大；如果保額買(mǎi)少了，萬(wàn)一自己得了重疾，保險公司賠付的錢(qián)，治療費用肯定不夠，還要自己貼錢(qián)。那到底要怎么辦呢？今天小編就和大家聊一聊，重疾險的保額買(mǎi)多少才合適？

這里，小編給大家一個(gè)建議，購買(mǎi)重疾險，保額最好在30-50萬(wàn)之間。當然，如果經(jīng)濟條件比較好，建議選擇更高的保額。

一、為什么需要買(mǎi)這么高的保額呢？

1、重疾的治療費用高

雖然現在人人都參加了醫保，醫保也能夠報銷(xiāo)一部分的費用，但是醫保的報銷(xiāo)比例有限，特別是一些治療癌癥的藥品很多都是需要自費的。自費的金額一般都高于10萬(wàn)，對于很多普通家庭來(lái)說(shuō)，有一定的困難。

一般重疾險的保額，最低選擇是10萬(wàn)。雖然保額選的低，自己交的保費也會(huì )相應變低，但是如果真的罹患了重疾，恐怕10萬(wàn)元是不夠的吧。根據有關(guān)部門(mén)數據統計，治療重大疾病的費用一般在30-50萬(wàn)之間。

2、工作收入損失

罹患重疾之后不能參加工作，即使出院了，也需要很長(cháng)一段時(shí)間的休養康復。假如是在一個(gè)四五線(xiàn)城市，平均工資3千左右，生病治療和康復時(shí)間持續3年的話(huà)，這3年收入損失大概有11萬(wàn)。如果是在一二線(xiàn)城市，收入的損失會(huì )更大。

3、家庭年收入損失

生病了之后除了自己沒(méi)有收入來(lái)源外，家庭里如果有一個(gè)人放棄工作來(lái)來(lái)專(zhuān)門(mén)照顧的話(huà)，那么這時(shí)候家庭年收入損失是非常大的。有2個(gè)人沒(méi)有工作。剛剛假設了3年的損失有11萬(wàn)，那么2人的話(huà)3年損失就有20多萬(wàn)，這是一筆很大的損失。

綜合以上三點(diǎn)，醫保報銷(xiāo)之后，假設剩余的醫療費用是20萬(wàn)，收入損失的20多萬(wàn)，這樣算下來(lái)就有40多萬(wàn)的經(jīng)濟損失了。這個(gè)時(shí)候，如果能有一份30~50萬(wàn)保額的重疾險，是不是就能夠很好的解決醫療費用支出和經(jīng)濟損失問(wèn)題。患者本人能夠安心治療，家屬也能夠放心的去照顧，不會(huì )有太多的經(jīng)濟上的顧慮。

二、怎么在預算有限的情況下提高保額？

剛剛我們已經(jīng)說(shuō)了，罹患了重疾后，對一個(gè)家庭的經(jīng)濟損失是非常大的。如果保額太低了，并不能很好地解決重疾帶來(lái)的各種經(jīng)濟問(wèn)題。但是保額高的話(huà)，保費也貴呀。別慌，小編現在就來(lái)告訴大家，怎么在有限的預算下，提高保額。

1、延長(cháng)繳費期，壓縮保障期間

（1）在同樣保障至終身的情況下，繳費期選擇30年會(huì )比選擇20年每年交的保費要少，那么在相同的保費預算下，選擇長(cháng)一點(diǎn)的交費期間可以投保到更高的保額，后期待經(jīng)濟寬裕再增加保障終身的重疾。

（2）在同樣交費期的情況下，選擇保至70周歲/80周歲會(huì )比保至終身交的保費要少，那么在相同的保費預算下，選擇短一點(diǎn)的保障期間可以投保到更高的保額，后期待經(jīng)濟寬裕再增加保障終身的重疾。

2、長(cháng)期重疾和短期重疾相互結合

（1）一年期的重疾險保費很低，在預算有限的時(shí)候，一年期重疾和長(cháng)期重疾結合，用一年期重疾險臨時(shí)提高整體重疾保障，待收入提升之后再增加長(cháng)期重疾保障。

比如30歲男性，選擇20年交，30萬(wàn)保額保至70周歲每年保費2632元，搭配一份一年期重疾險，保費340元，保額20萬(wàn)，這樣組合的話(huà)，3000塊錢(qián)就能有50萬(wàn)的重疾保障。

這里需要注意的是：一年期的保費是隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增長(cháng)的，只能作為一個(gè)過(guò)渡，后期還是要換成長(cháng)期的重疾險。

（2）通過(guò)保障20年/30年，保障至70周歲，保障至終身等多種險種相結合購買(mǎi)，這樣能夠提高發(fā)生重疾險后，這段時(shí)間家庭經(jīng)濟收入不至于受到影響。

3、買(mǎi)純重疾險，不附帶分紅或者返還保障

明確買(mǎi)重疾險的目的，純重疾險會(huì )比帶壽險責任的重疾險、帶分紅的重疾以及返還型的重疾險便宜不少，那么在相同保費預算的情況下，純重疾險的保額可以更高。

4、相同的保障，不同公司的產(chǎn)品保費差別非常大

市場(chǎng)上的保險公司很多，每年都會(huì )有很多新的重疾險產(chǎn)品上市，但是不同公司推出的重疾險，費率相差非常大，選擇合適的產(chǎn)品，能夠在相同的保費預算下獲得更高的重疾保障。

比如30歲男性，選擇20年交，保終身，保費預算1萬(wàn)元。

A公司的主打重疾險，保額31萬(wàn)每年保費是9672元，保額30萬(wàn)的話(huà)每年保費9360元；

B公司的主打重疾險，保額50萬(wàn)每年保費是9705元，保額30萬(wàn)的話(huà)每年保費5823元；

兩款產(chǎn)品的基礎保障相近，甚至后者更優(yōu)，但在保費預算相同情況下，后者的重疾高額高出了19萬(wàn)；在保額相同的情況下，后者每年便宜3537元，20年累計保費可以便宜7萬(wàn)多。

總結：

重大疾病發(fā)生后，一個(gè)家庭會(huì )面臨三筆費用：分別是疾病治療費、看護營(yíng)養費和收入中斷損失費。所以，購買(mǎi)重疾險的保額最好在30-50萬(wàn)之間。今天的保險小知識，你都學(xué)到了嗎？如果有什么疑問(wèn)，就給小編留言吧！