重疾險怎么買(mǎi)比較好？

很多人選擇的第一份保險，都是重疾險。
重大疾病的治療費用，大都是觸目驚心的數字，50萬(wàn)，100萬(wàn)， “一個(gè)感冒治療花了300萬(wàn)” 都是天價(jià)治療，大多數人還是吃不消的，所以有的人用重疾險傍身。

業(yè)務(wù)員介紹的多好啊：我推薦的這款重疾險可以保108種重大疾病，像癌癥這樣的大病，確診之后就能給錢(qián)，保100萬(wàn)賠100萬(wàn)，前段兒時(shí)間張三患早期腎癌治療花20萬(wàn)，隨后賠了50萬(wàn)呢。。。
聽(tīng)上去是多么的美好，可是理賠的時(shí)候，才發(fā)現：當初的業(yè)務(wù)員找不到了？

我一度堅信：自己學(xué)會(huì )保險，任誰(shuí)也忽悠不了！
今天從理賠角度出發(fā)，分析重疾險該怎么買(mǎi)？

（1）理賠糾紛一、健康告知
健康告知可以說(shuō)是理賠的重災區了，大約有80%的理賠糾紛均來(lái)與此。
在投保之前會(huì )有一個(gè)投保須知，不懂保險的朋友很少仔細閱讀，那么從今天起應該好好用功看這塊的內容了。比如以下的這份告知：

如此多的疾病種類(lèi)，如果不看健康告知，以后委屈的就該是自己了，俗稱(chēng)的“交了錢(qián)，還不保”。
所以不管是自己投保，還是讓代理人/經(jīng)紀人幫忙投保，你自己都要詳細看下健康告知之后再進(jìn)行選擇，有時(shí)候回出現：我告訴代理人/經(jīng)紀人了，他們沒(méi)寫(xiě)，保險沒(méi)有“不知者就理賠”這一條。
重疾險購買(mǎi)注意：如果想后期理賠順利，一定要自己看過(guò)內容，在如實(shí)填寫(xiě)之后可確保自己保單安枕無(wú)憂(yōu)。

（2） 理賠糾紛二、不在疾病范圍。
很多人看到重疾險可保100多種疾病，誤以為重疾險確診即賠，其實(shí)確診即賠的有3種：癌癥、多個(gè)肢體缺失、嚴重Ⅲ度燒傷，其他很多疾病都是需要“符合條件”才賠的，以高發(fā)的25種重疾來(lái)分類(lèi)，還可分為：
約定手術(shù)才賠：冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等6種。

達到約定狀態(tài)：急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、雙目失明、癱瘓、嚴重腦損傷等17種。
看完之后，是不是覺(jué)得原來(lái)被“確診即賠”坑了好多年，其實(shí)不難理解，重大疾病保險，一方面是重大疾病不好醫治、還有就是不好恢復，才稱(chēng)之為重大。
重疾險購買(mǎi)注意：不過(guò)分注重種類(lèi)多少，只在乎高發(fā)重疾、輕癥是否包含就可以。

（3） 理賠糾紛三、保障時(shí)間期限。
現實(shí)案例中有不少都是在“等待期”出險，理賠遭到拒絕，重疾險的等待期一般為90-180天，一般為防止惡意騙保，會(huì )有這樣一個(gè)時(shí)間限制，這也是很多人忽略的地方。想提醒大家的是，長(cháng)期保障中，到約定時(shí)間沒(méi)有繳納社保費，在之后的60天內補齊保險費用，還是可以拿到理賠金的！這點(diǎn)倒是可以占了保險公司的便宜。

重疾險購買(mǎi)注意：盡可能選擇等待期天數少的產(chǎn)品，不要選擇等待期出險賠付現金價(jià)值的產(chǎn)品。
寫(xiě)到最后：你的家庭經(jīng)得住意外和重大疾病的風(fēng)險嗎？如果不能，建議選擇商業(yè)保險作為補充保障，保險很復雜，究竟怎么買(mǎi)？最好的是提前做好風(fēng)險規劃，才能避免多花冤枉錢(qián)。