意外險有哪些保障范圍？要注意什么

前幾天的九號臺風(fēng)“利馬奇”，在浙江省溫嶺市沿海登陸，登陸之后，強勢席卷浙江，江蘇，山東等多地，造成極大損失。有時(shí)候打開(kāi)新聞軟件，不知道即將看到的是驚喜還是驚嚇。別人的各種故事也在提示我們，意外總是無(wú)處不在。俗話(huà)說(shuō)：上路三分險，人們總是記得給車(chē)買(mǎi)保險，卻往往忽略了給人買(mǎi)保險，有的人可能說(shuō)：買(mǎi)人身健康險太復雜，汽車(chē)險同樣也很復雜呀！所以啊，正確的觀(guān)點(diǎn)應該是人為上，先買(mǎi)人身保險才對呢。

仔細看下來(lái)，保險也沒(méi)有那么復雜，比如意外險賠什么？不賠什么？今天就來(lái)詳細講述下

01意外險案例

意外險的生效時(shí)間一般為次日零點(diǎn)開(kāi)始。也有極少是幾天之后才生效。

老家旁邊的鄰居，有一個(gè)19歲的小伙子，上午親戚推薦一份意外險就買(mǎi)了，中午的時(shí)候，家里又買(mǎi)了一輛摩托車(chē)，出于新奇，中午沒(méi)吃飯就騎車(chē)出門(mén)了，結果家人等來(lái)的是車(chē)禍身故的消息，家里只有這么一個(gè)兒子，老兩口很是傷心，在處理完孩子的事情之后，向保險公司申請索賠，結果得到的是拒賠，理由是保險沒(méi)生效，因為合同上明確寫(xiě)著(zhù)生效時(shí)間為次日零點(diǎn)

02意外險賠什么？

意外險定義要求中有四大元素：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，那么就按照這四大元素進(jìn)行舉例說(shuō)明

（1） 外來(lái)的：這比較好理解，被保人以外的原因造成的，比如車(chē)禍、溺水、摔傷、剮傷、燙傷、燒傷、電擊、咬傷、輻射、酸堿毒等造成的傷害

（2） 突發(fā)的：突發(fā)事件，沒(méi)有預謀的，猛烈而突然的傷害，比如跌落、高空墜物、交通事故等造成的傷害

（3） 非本意的：屬于不可預見(jiàn)的傷害，比如美容手術(shù)、妊娠手術(shù)、高原反應等均屬于可預見(jiàn)的可能性傷害，而像飛機事故、集體中毒等，均屬于非本意，不可預見(jiàn)的傷害

（4） 非疾病的：這一點(diǎn)是意外險糾紛比較多的，很多看似意外卻并不屬于意外導致的傷害，比如猝死、摔倒死亡、過(guò)敏身故等均屬于疾病，不屬于意外事故

03意外險不賠什么

相較于上述的對立面，就是意外險不賠的，比如中暑身故、妊娠意外、攀爬身故、潛水身故、高原缺氧身故、酒駕身故、自殺身故、蹦極身故、戰爭身故等，均不屬于意外險保障范圍

買(mǎi)保險有諸多細節需要注意，究竟怎么買(mǎi)才劃算？提前做好風(fēng)險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢(qián)，寧愿花一個(gè)月工資買(mǎi)保險，不花一生積蓄進(jìn)醫院。