56歲老人3年繳費12萬(wàn)，退保只有2千元！憑什么？

最近小編上網(wǎng)發(fā)現，網(wǎng)上出現的退保被坑的案例，還真不少。發(fā)生這種情況最大的問(wèn)題就是“保費交的多，退的卻很少”，以至于很多的保險理賠糾紛案件，都來(lái)源于此。

小編現在分享一個(gè)關(guān)于重疾險退保被坑的案例：

事情的經(jīng)過(guò)是這樣的，2016年7月的某一天，56歲的胡某本打算將自己辛苦攢下的20萬(wàn)積蓄存到銀行，以備退休時(shí)使用。不過(guò)在咨詢(xún)銀行柜臺期間，卻被忽悠買(mǎi)了一份返還型重疾險，一年保費4萬(wàn)。業(yè)務(wù)員表示，這種保險不僅擁有高額賠付保障，到期還能退還所有保費。 能返還保費? 還有高額的保障賠付？胡某聽(tīng)著(zhù)還有這樣的好處，馬上就心動(dòng)了，經(jīng)過(guò)一番詢(xún)問(wèn)了解過(guò)后，胡某最終用4萬(wàn)買(mǎi)了一份保險，并將剩余16萬(wàn)存到了個(gè)人銀行賬戶(hù)中。

2019年6月11日，胡某被檢查出肝癌，為了盡快得到有效治療，胡某家屬向保險公司報案，保險公司在收到申請之后，當天下午理賠人員便到醫院現場(chǎng)了解情況，一切情況得到確認之后，2019年7月23日，保險公司向胡某轉了10萬(wàn)重疾賠付金。

按理說(shuō)，保險公司照常進(jìn)行了賠付，胡某應該感到高興才對，但胡某對此并不滿(mǎn)意。他認為，自己從16年就開(kāi)始繳費，一直到18年，這三年里總共交了12萬(wàn)的保費，為什么得到的卻只有10萬(wàn)的賠償？

胡某仔細想了想，這才恍然大悟，原來(lái)是自己上當受騙了，3年前，如果當時(shí)自己能夠清醒一點(diǎn)，不要一味的相信業(yè)務(wù)員說(shuō)的話(huà)，回去仔細看一下合同條款，也不至于變成今天這個(gè)樣子。于是，胡某和家人商量后決定，當務(wù)之急應該是盡快退保，以免產(chǎn)生更多損失。經(jīng)保險相關(guān)部門(mén)的調查校驗，保險工作人員最終給胡某家屬退還了2000元的保費，并正式解除合同。

3年交了12萬(wàn)的保費，憑什么退保才退2000元？

可能很多人對此會(huì )感到意外，12萬(wàn)的保費，為什么退保才退2000元，這差距也太大了吧！在小編看來(lái)保險公司的做法沒(méi)有錯，既然保險的合同沒(méi)有到期，這時(shí)候退保就屬于中途退保，中途退保的話(huà)，就屬于違約了，既然違約，那么，自己需要承擔一定的經(jīng)濟損失。

如果遇到了上面的案例情況，我想大多數人都會(huì )選擇退保的，不然自己虧本呀，這是很明顯的事情擺在面前。那么想要在中途退保，如何才能最大程度上的減少損失呢？

想減少退保的損失，首先我們需要知道，退保會(huì )有哪些損失？這樣不至于在退保的時(shí)候心里會(huì )有種被保險欺騙的感覺(jué)。

那么，退保會(huì )帶來(lái)哪些損失？

1、經(jīng)濟的損失

一般來(lái)說(shuō)，如果你在猶豫期過(guò)后退保，保費不會(huì )很高。此時(shí)，退保退的是現金價(jià)值。 關(guān)于現金價(jià)值，作為投保人應該好好了解一下。現金價(jià)值，簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)說(shuō)，是當你退保的時(shí)候可以得到的那筆錢(qián)。越早退保，保險的現金價(jià)值就越低，退保的保費就越少。

這里小編就不多做解釋?zhuān)鄡热菡埧矗?保險的現金價(jià)值你知道多少？一文帶你詳細了解保險的現金價(jià)值！

2、再次投保保費比原來(lái)的貴

如果你持有一段時(shí)間后退保，再次投保的時(shí)候，可能會(huì )因為年齡或者身體的問(wèn)題，需要加費承保。

3、再次投保會(huì )有新挑戰

退保后，可能需要重新購買(mǎi)一份重疾險。重新購買(mǎi)的的時(shí)候，一切都得重來(lái)，健康告知需要重新填寫(xiě)，等待期要重新計算。如果沒(méi)過(guò)等待期就出險了，是得不到賠償的。還有一種情況，在投保的時(shí)候，身體出現了一些小問(wèn)題，可能會(huì )面臨被拒絕的風(fēng)險。

4、退保后有風(fēng)險隱患

保單一旦退了之后，被保險人不能享受原有的保障，面臨著(zhù)隨時(shí)都有可能發(fā)生風(fēng)險的情況。

退保時(shí)，怎樣做才能把損失降到最低？

1、使用保險的寬限期適當延長(cháng)繳費時(shí)間

大多數重疾險的等待期是3個(gè)月到半年左右，等待期時(shí)間的長(cháng)短是根據你所購買(mǎi)的保險渠道來(lái)決定的，不同的渠道等待期不同。而寬限期一般是2個(gè)月左右，投保人可以在寬限期內的任何一天付款。

如果寬限期過(guò)了之后還沒(méi)有付款，保單便會(huì )開(kāi)始失效，在此，2年內的時(shí)間里，投保人可以去申請繳費并恢復保單的保障作用，此時(shí)原有的保障內容不變。

這種方法主要是讓投保人有時(shí)間去研究和了解，所購買(mǎi)的保單是否適合自己，付款后不會(huì )后悔。

2、使用自動(dòng)墊付保費這項條款

有些險種設計的有自動(dòng)墊付保險費這項條款，如果保險單的現金價(jià)值大于當前要交的保費和利息，而投保人事先有此協(xié)議，那么，為了使保險保障繼續下去，保險公司對于后期要交的保費會(huì )進(jìn)行墊付。這項條款對被投保人非常友好，能用的時(shí)候盡量要用上。

3、申請保單貸款

在保險單的現金價(jià)值范圍內，被保險人可以隨時(shí)向保險公司合作的銀行申請保單貸款，無(wú)需提供單獨的擔保人。一般分紅型保險可以貸款到現金價(jià)值的90％，而超過(guò)兩年以上的壽險保單可以貸款到到現金價(jià)值的70％。

4、使用"保單轉換"功能

目前市場(chǎng)上許多保險公司都為投保人提供保單轉換產(chǎn)品或服務(wù)，如果投保人想減少保費支出而不想降低保險的保障功能，可以通過(guò)"保單轉換"來(lái)調整保險計劃，例如將以前購買(mǎi)的較昂貴的儲蓄型保險轉換為保障型保險。

如果，手里現持有的保險，經(jīng)過(guò)對比核算之后考慮退掉。小編想說(shuō)的是，在投保新產(chǎn)品的時(shí)候，等新產(chǎn)品過(guò)了等待期之后在去退掉舊的產(chǎn)品，這樣可以做到保障無(wú)縫連接。不這樣做的話(huà)，就產(chǎn)品已經(jīng)退保了，而新產(chǎn)品還處于等待期。此時(shí)，不幸的診斷了罹患了重疾，治病的這筆錢(qián)就只能自己出。

寫(xiě)在最后：

退保是一件需要謹慎又謹慎的事情，有許多因素需要考慮。在這里，小編建議大家，不想讓自己后期因為退保的事情而煩惱，那么在投保前一定要花一些時(shí)間研究產(chǎn)品。除了自己需要做功課外，還需要找專(zhuān)業(yè)的保險代理人咨詢(xún)，然后根據自己的保障需求、經(jīng)濟條件和其他，理性選擇的選擇投保產(chǎn)品。