短期重疾險和長(cháng)期重疾險的區別 如何買(mǎi)最好？

對重疾險有所了解的朋友都知道，重疾險分為短期重疾險和長(cháng)期重疾險，很多人認為短期的重疾險保費便宜，保障和長(cháng)期重疾險一樣，買(mǎi)短期的重疾險不就好了，為什么還要花那么多錢(qián)買(mǎi)長(cháng)期重疾險呢？今天小編就給有這樣疑惑的朋友答答疑。

一、短期重疾險的優(yōu)勢

1、保費便宜

短期重疾險一年的保費多則幾百元，少則幾十元，而長(cháng)期重疾險動(dòng)不動(dòng)就是幾千元，保障內容也差不多，為什么還要多花幾倍的錢(qián)去買(mǎi)長(cháng)期重疾險呢？

2、產(chǎn)品更加靈活

保險產(chǎn)品更新迭代速度太快，如果遇到好的產(chǎn)品，短期重疾險可以隨時(shí)更替，更加方便。

3、退保無(wú)損失

短期重疾險買(mǎi)一年保一年，中途不想續保了也不用擔心退保的損失，不吃虧。

以上這些購買(mǎi)短期重疾險的理由都挺實(shí)在的，很多人應該也很鐘情購買(mǎi)短期險，短期險的確把“性?xún)r(jià)比”體現的淋漓盡致，看上去比長(cháng)期險劃算很多，只要每年幾十塊錢(qián)就可以撬動(dòng)幾十萬(wàn)的保險杠桿。那為什么我們還要推薦大家購買(mǎi)長(cháng)期重疾險呢？

這是因為，保險并不適合“今朝有酒今朝醉”，短期險只保障一年，而長(cháng)期險的保障期限是幾十年，有的重疾險甚至保障終身，兩者在保障上的確定性是不一樣的。

因為保險并不適合“今朝有酒今朝醉”，短期險保障只有一年，長(cháng)期險保障期可以是幾十年甚至終身，兩者在保障上的確定性是不一樣的。因為我們買(mǎi)保險，還要考慮被保險人的健康狀況和產(chǎn)品停售續保問(wèn)題。

二、短期險的劣勢

1、健康告知

短期重疾險交一年保一年，保費便宜保障自由，乍一看的確是非常好，但是人的身體狀態(tài)不可能一直停留在一個(gè)狀態(tài)，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，身體各方面機能也會(huì )降低，疾患疾病的概率也在增高。

我們在投保前是需要做健康告知的，像長(cháng)期重疾險，投保前做一次健康告知即可，之后只要按時(shí)交納費用，在保險期間出險就能獲得理賠。

而短期重疾險則不同，要想每年都投保，就要每年在投保前都要進(jìn)行一次健康告知，一旦有罹患疾病的記錄和先兆，那么就會(huì )面臨延期、加費或者直接被拒的風(fēng)險，將自己陷入兩難的境地。這樣看來(lái)，短期重疾險看似“更加靈活”，但是卻也會(huì )變成短板。

2、產(chǎn)品停售

銀保監會(huì )對一年期及以下的健康險有明確的發(fā)文規定，是不能保證續保的。不保證續保意味著(zhù)，當一款產(chǎn)品保險公司賠本了或者效益不好了，保險公司就會(huì )采用停售。

停售意味著(zhù)將無(wú)法續保，這也是短期險比較明顯的短板。長(cháng)期險是不會(huì )受到停售的影響的，即使產(chǎn)品停售了，它的保障仍然有效。

讓我們看一個(gè)真實(shí)的案例：熱衷于購買(mǎi)短期重疾險的小何去年給自己老公買(mǎi)了一份一年期的重疾險，但是由于產(chǎn)品停售了，當她想續保的時(shí)候發(fā)現已經(jīng)續不上了。還沒(méi)來(lái)得及找到類(lèi)似的保險產(chǎn)品，就在保障的空檔期，他的老公被查出有輕微的心肌炎，不但沒(méi)辦法獲得理賠，可能以后買(mǎi)保險也難了。

這就是買(mǎi)短期重疾險可能會(huì )遇到的風(fēng)險，當需要保障的時(shí)候，可能因為健康問(wèn)題或者產(chǎn)品停售等問(wèn)題而買(mǎi)不到保險失去保障。

短期險和長(cháng)期險并不是完全對立的關(guān)系，短期險可以作為臨時(shí)的保障，當我們的經(jīng)濟水平有限的時(shí)候，可以選擇用短期重疾險來(lái)過(guò)渡一下。比如一些剛畢業(yè)的大學(xué)生、剛進(jìn)入社會(huì )的年輕人，年紀小、身體健康，這個(gè)時(shí)候選擇可以選擇短期的重疾險來(lái)過(guò)渡。

而等到過(guò)了30歲，身體的健康狀態(tài)沒(méi)有之前好了，經(jīng)濟實(shí)力也比之前強了的時(shí)候，要應該選擇長(cháng)期的重疾險來(lái)保障自己。

三、長(cháng)期險和短期險的區別

用一個(gè)通俗的比喻，長(cháng)期險就像買(mǎi)房子，而短期險則像租房子，買(mǎi)的東西才是真的擁有，而租的東西則隨時(shí)可能變故。

買(mǎi)一份長(cháng)期的重疾險，繳費30年，就相當于按揭貸款買(mǎi)了一套房子，這套房子是歸你自己所有的。在保障的幾十年里面，哪怕生了大病，只要按時(shí)交納“房貸”，這個(gè)“房子”還是歸你所有的。

而一年期的短期重疾險則不同，相當于租房子，租一年保障一年，看著(zhù)很好，但是第二年會(huì )不會(huì )漲價(jià)，租不租，全憑“房東”說(shuō)了算。哪怕你續租了十幾年，突然有一天房東不租了，這個(gè)時(shí)候你想去買(mǎi)房子，也許已經(jīng)來(lái)不及了。而且隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，“房租”會(huì )越來(lái)越貴，越來(lái)越難租。

想要更加穩健的保障還得選擇長(cháng)期重疾險，雖然前期的保費貴一點(diǎn)，但是年齡大了就均衡過(guò)來(lái)了。買(mǎi)保險就是買(mǎi)保障，買(mǎi)了一年期的重疾險，萬(wàn)一中途身體健康狀況變差，隨便一個(gè)糖尿病高血壓，即使你有錢(qián)，也未必還能再買(mǎi)保險，這才是最可怕的。

四、如何最優(yōu)購買(mǎi)？

如果經(jīng)濟條件不是很寬裕，應該以短期重疾險為主，因為短期重疾險前期投入較少，在極少的花費下能夠獲得應有的保障，但如果之后條件轉好，則建議配置長(cháng)期重疾險。

如經(jīng)濟條件較為寬裕，應該以穩定的長(cháng)期重疾險為主，保障不會(huì )出現停售等其他風(fēng)險。另外在需要的情況下，更可配置短期重疾險，來(lái)獲得更高額保險待遇，也可指定病種保障，如女性疾病，少兒白血病等。

結語(yǔ)

像之前說(shuō)的，長(cháng)期重疾險和短期重疾險并非對立的關(guān)系，想要獲得更加全面的保障，可以?xún)烧叽钆涫褂谩５且敫影残牡谋Ｕ希€是優(yōu)先選擇長(cháng)期重疾險哦！