男子開(kāi)車(chē)致人身故，62萬(wàn)保額被拒！ 盤(pán)點(diǎn)車(chē)險理賠的一些小技巧！

?很多朋友雖然買(mǎi)了車(chē)險但是對車(chē)險理賠方面的知識一知半解，不了解的話(huà)很容易導致車(chē)險理賠被拒，今天小編就用一個(gè)案例來(lái)跟大家說(shuō)一說(shuō)，車(chē)險理賠的那些事。

真實(shí)案例

2019年6月份，王某騎著(zhù)電動(dòng)車(chē)帶著(zhù)妻子在經(jīng)過(guò)一個(gè)十字路口的時(shí)候，沒(méi)有看左轉的指示燈是紅色的，就徑直闖了過(guò)去，剛好被正在直行的杜某撞倒在地，王某和妻子倒地不醒，杜某見(jiàn)狀后趕緊報案并打了急救電話(huà)，二人在送往醫院的途中，因失血過(guò)多，很快便沒(méi)了呼吸。

交警在了解到事情的緣由后，認為王某違法載人還闖紅燈，杜某在經(jīng)過(guò)十字路口的時(shí)候沒(méi)有減速，雙方都有過(guò)錯。最后雙方達成了協(xié)議，杜某賠償王某家屬107萬(wàn)元。這么一大筆錢(qián)杜某一時(shí)間也拿不出來(lái)，他想起來(lái)之前有買(mǎi)過(guò)一份保險，12萬(wàn)交強險和50萬(wàn)商業(yè)險，加起來(lái)有62萬(wàn)，于是找保險公司申請理賠，但遺憾的是，保險公司最終拒賠了 ，拒賠理由：杜某的保單還差18分鐘才生效。

杜某對這個(gè)拒賠理由不服，無(wú)奈將保險公司告上法庭。在庭審的過(guò)程匯總，法院了解到，原來(lái)杜某并不知情，也沒(méi)有人告訴他保單的生效時(shí)間，而且保險公司沒(méi)有足夠證據證明，自己告知了杜某相應的保單生效時(shí)間，保險公司存在未告知的責任，因此判保險公司賠償杜某62萬(wàn)理賠金。

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案例分析

案例中的杜某在第一次申請理賠的時(shí)候被拒，幸好沒(méi)有放棄，尋求法律處途徑來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，最終獲勝，這也讓我們明白了，出險之后找保險公司理賠被拒，一定要通過(guò)合法手段來(lái)維護自己的利益。

案例中涉及到的車(chē)險，接下來(lái)小編就給大家詳細說(shuō)一說(shuō)，車(chē)險理賠流程有哪些？理賠的過(guò)程中有哪些小技巧。

一、車(chē)險的理賠流程有哪些？

熟悉交通事故保險理賠流程，掌握車(chē)輛保險理賠技巧，對車(chē)主來(lái)說(shuō)非常重要！

一旦發(fā)生事故，車(chē)主首先要保護好自己的人身安全，其次要注意車(chē)險理賠的相關(guān)情況，爭取把損失降到最小。一般來(lái)說(shuō)，交通事故保險賠償流程大致可分為：報案、查勘、定損與核價(jià)、遞交單證等四個(gè)主要部分。

第一步：及時(shí)報案

若不幸發(fā)生交通事故，駕駛員應當立即停車(chē)，保護現場(chǎng)，搶救傷員和財產(chǎn)，迅速向公安交管部門(mén)報案，并通知保險公司。事故處理完畢后，帶著(zhù)相關(guān)文件向保險公司申請理賠。

如果在外地出險，發(fā)生的交通事故不是很?chē)乐兀梢韵却螂娫?huà)給保險公司備案，經(jīng)保險公司批準，并保留事故和損失照片，返回當地后再到修理廠(chǎng)進(jìn)行修理。發(fā)生重大交通事故，首先要保護好事故現場(chǎng)，立即向當地公安交通管理部門(mén)報案，與當地保險公司聯(lián)系，并在48小時(shí)內電話(huà)通知承保公司，說(shuō)明保單號、出險時(shí)間、地點(diǎn)、原因和過(guò)程。

第二步：查勘定損

保險公司接到報案后，會(huì )對車(chē)輛損失進(jìn)行評估，與被保險人一起協(xié)商確定修理工時(shí)費及材料費。記得一定要定損時(shí)候再修車(chē)，定損完成后，才能選擇維修廠(chǎng)維修汽車(chē)。

第三步：索賠遞交

車(chē)輛修好后，應保留修車(chē)發(fā)票，并提供其他必要材料向保險公司索賠。涉及多重責任的，應提供交警責任認定書(shū)、調解書(shū)；涉及人身傷亡事故的，還應當提供必要的診斷證明（(縣級以上醫院)）、治療費發(fā)票等證明文件。

第四步：保險賠付

保險公司在確認并收到投保人提交的理賠材料后，將在承諾的期限內完成案件的保險理賠和審批。審批完成后，投保人即可領(lǐng)取賠款。

二、車(chē)險理賠小技巧

1、事故發(fā)生后及時(shí)保護現場(chǎng)

有時(shí)，車(chē)輛相撞后，一些車(chē)主會(huì )擔心交通堵塞。在未能標明事故現場(chǎng)狀況的情況，就把車(chē)開(kāi)走，然后討論事故責任的劃分，這樣往往會(huì )導致糾紛的產(chǎn)生。對于損失較大的事故，車(chē)主要想順利理賠，必須牢記車(chē)險理賠技巧：及時(shí)保護事故現場(chǎng)，不要匆忙離開(kāi)。首先要用粉筆在事故現場(chǎng)標出兩輛車(chē)的輪胎位置，或用相機或帶攝像功能的手機拍攝事故照片。這樣既能保證道路交通不擁堵，又能為車(chē)主理賠提供重要證據。

2、修車(chē)費用不等同于定損費用

定損單上的修理價(jià)格，是保險公司根據汽車(chē)修理所需支付的修理價(jià)格預先設定的。除非在汽車(chē)修理過(guò)程中發(fā)現新的故障，需要重新定損，否則定損單上的修理價(jià)格將是確定賠償的唯一有效依據

如果不了解車(chē)險理賠流程，采取先修車(chē)后評估損失的方法，保險公司有可能會(huì )誤判。為了避免少數人故意夸大事故損失，牟取非法利益，保險公司將按照此類(lèi)維修項目的市場(chǎng)均價(jià)，而不是車(chē)主維修的實(shí)際價(jià)格進(jìn)行賠償。因此，車(chē)主在離開(kāi)現場(chǎng)前，必須等待定損員查勘現場(chǎng)并出示權威的定損單據后才可以，這樣做的目的就是為了能順利拿到理賠款。

3、小劃痕不理賠

目前，保險公司每年都會(huì )根據車(chē)主的出險率來(lái)定價(jià)。出險率低的車(chē)主續保時(shí)可享受優(yōu)惠折扣。如果車(chē)子出現了任何一點(diǎn)點(diǎn)小劃痕，就找保險公司申請理賠，這樣一來(lái)會(huì )提高理賠率，如果第一年的出險次數比較多，第二年續保的時(shí)候保費就會(huì )貴一些。

4、學(xué)會(huì )正確拍攝現場(chǎng)照片

在一些特殊情況下，車(chē)主自己拍攝的照片對于保險公司處理理賠案件提供有利的幫助。雖然保險公司的理賠工作流程要求必須對事故現場(chǎng)進(jìn)行檢查，但一些偏遠地區的小事故讓保險公司去現場(chǎng)查驗損失會(huì )有些困難。在這種情況下，向保險公司報案時(shí)，應征求保險公司的意見(jiàn)，根據保險公司的指導，拍攝現場(chǎng)照片會(huì )減少事后理賠過(guò)程中的許多麻煩

寫(xiě)在最后

看完這篇文章你都學(xué)會(huì )了嗎？如果汽車(chē)在行駛的過(guò)程中發(fā)生了交通意外，不要驚慌，理賠被拒也不要過(guò)多擔心，按照小編教大家的辦法來(lái)做即可。今天的分享到此結束，如果喜歡別忘了分享給身邊的親朋好友喲！

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