如何正確配置家庭保險？抓住這兩點(diǎn)就基本錯不了！

家庭保險怎么買(mǎi)？似乎是老生常談的話(huà)題。買(mǎi)保險很簡(jiǎn)單，但是要想做到讓保險合同地配置，似乎不是簡(jiǎn)單的事情。今天小編就來(lái)和大家聊聊家庭如何正確合理地配置保險。

配置保險主要遵循“一個(gè)中心，兩個(gè)基本點(diǎn)”的原則“。下面我們分別來(lái)解釋下。

一、一個(gè)中心原則

一個(gè)中心是指以家庭為中心，整體規劃。

科學(xué)的保險配置，應該是以家庭為整體進(jìn)行規劃的。就像標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖，保命的保障類(lèi)保險支出，不應該超過(guò)整體家庭資產(chǎn)的20%，保值增值的投資，比如商業(yè)養老保險的預算，不能超過(guò)家庭資產(chǎn)的40%。

有些人雖然有保險意識，但是卻完全沒(méi)有規劃。有些家庭的保費超出預算造成生活壓力變大，而有些人卻過(guò)于保守，買(mǎi)的保障保額遠遠低于家庭風(fēng)險缺口，從而起不到風(fēng)險對沖的作用。

家庭的人口結構，也影響到保險的配置。具體影響為，家里有幾口人，每人的保費應該怎么分配，先買(mǎi)什么保險，后買(mǎi)什么保險，這也是我講的所謂兩個(gè)基本點(diǎn)。

很多人買(mǎi)保險不管家里有幾口人，不考慮家里的收支情況而盲目購買(mǎi)，很容易就會(huì )出現問(wèn)題。比如有的家庭不考慮整體規劃，而是給家庭里的某個(gè)人專(zhuān)門(mén)買(mǎi)保險，其他人都是沒(méi)有保障保障的狀態(tài)。還有的人會(huì )拿出家里30%或者40%的錢(qián)來(lái)購買(mǎi)保險，如果一旦家里經(jīng)濟出現問(wèn)題，很可能面臨交不起保費的情況，到時(shí)候就會(huì )得不償失。

二、兩個(gè)基本點(diǎn)

兩個(gè)基本點(diǎn)是指先保障后理財，先大人后孩子。推薦閱讀：橫琴好孩子少兒重疾險怎么樣 有什么特點(diǎn)？

1、先保障后理財

人身保險，按照用途來(lái)講，分為可以保障類(lèi)的保險和理財類(lèi)的保險。所謂保障類(lèi)的保險，就是像醫療險、重疾險，當發(fā)生了疾病需要治療費，營(yíng)養費，對沖的是人身風(fēng)險。

而理財類(lèi)的保險，就像教育金和養老金，幫助我們強制儲蓄，規避人還在，錢(qián)卻不夠花的經(jīng)濟風(fēng)險。

但是，對于這兩種風(fēng)險的管理，是有先后順序的，一定要在做好保障類(lèi)的基礎上，再去考慮理財類(lèi)的保險產(chǎn)品。由于經(jīng)濟實(shí)力的不同，每個(gè)家庭用于保險的預算金額肯定也不同。

但是，我們大多數人都是工薪階層，有些家庭可能一年的保費預算只有三四千塊，甚至一兩千塊。在沒(méi)有做好保障類(lèi)的保險基礎上，一年花個(gè)一兩千塊錢(qián)去買(mǎi)教育金或者養老金是有著(zhù)極大風(fēng)險的。

因為理財類(lèi)的保險有個(gè)特點(diǎn)，可能很多人都不知道，那就是我們的理財保險的保單總價(jià)值，基本上需要花上十年的時(shí)間，才能等于我們交的總保費。

在這十年之中，萬(wàn)一發(fā)了大病風(fēng)險，需要的醫療費用可能是十萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)，我們買(mǎi)的理財類(lèi)保險，退保的話(huà)，最多拿到已交的保費，這些費用面對高昂的醫療費用，基本上屬于杯水車(chē)薪。但是，如果拿這些保費去買(mǎi)保障類(lèi)的產(chǎn)品，可能換來(lái)十萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的保額。

2、先大人，后孩子

孩子是每個(gè)家庭的希望，孩子出生后，父母都希望把最好的東西給到他們。孩子出生后，取名，落戶(hù)口，買(mǎi)保險，成了每個(gè)家長(cháng)必做的事情。有些家庭的第一張保單，也是買(mǎi)給寶寶的。但是，在買(mǎi)保險這件事兒上，孩子優(yōu)先，卻未必是什么好事情。

每個(gè)家庭都像乘坐著(zhù)一列幸福快車(chē)，車(chē)里坐著(zhù)我們的家庭成員孩子，作為家庭經(jīng)濟支柱的父母們，拉著(zhù)車(chē)駛向向富裕的上坡路。可以說(shuō)，家庭支柱直接影響著(zhù)這列幸福列車(chē)的行駛方向和前進(jìn)速度。如果坐在車(chē)上的家庭成員發(fā)生了重疾或意外，只要作為家庭支柱的父母依然具有賺錢(qián)能力，那么，這個(gè)家庭也是可以向上走的。

但是，如果作為家庭支柱的父母們沒(méi)有配置保險，只給孩子花費巨資配置了保險，那么，如果父母們發(fā)生了重大風(fēng)險，整個(gè)家庭可能就直接向下返貧窮了。所以，保費預算有限，先大人后孩子，是沒(méi)有毛病的。但是，其實(shí)每個(gè)家庭成員都是風(fēng)險缺口的一部分，孩子的保險，盡量跟父母的保險一起配置。

結語(yǔ)

保險的本質(zhì)是保障，我們只有掌握它的性質(zhì)才能真正地利用好保險，讓它真正能夠為我們所用，保障到我們的生活。希望今天的文章能夠幫助到你！