得了冠心病 保險公司為何要以心絞痛為由拒賠？投保重疾險要注意什么？

?很多朋友都知道投保重疾險的時(shí)候要如實(shí)告知，這涉及到能不能順利拿到理賠款的問(wèn)題。如果說(shuō)自己有某些舊疾，但醫生認為沒(méi)多大問(wèn)題，投保時(shí)按照正常投保程序來(lái)走，投保后身體的一些舊疾誘發(fā)了新的重大疾病，這時(shí)候保險公司還會(huì )不會(huì )賠償?

接下來(lái)，我們通過(guò)一個(gè)”女子投保重疾險后確診冠心病，保險公司以其早有心絞痛為由拒賠“的案例來(lái)了解一下投保重疾險需要注意的事項。

一、案例詳情

2018年11月，江蘇的譚女士在當地一家保險公司購買(mǎi)了一份重疾險，合同是這樣規定的：如果投保人譚女士在購買(mǎi)保險后確診重大疾病，保險公司將賠付70萬(wàn)。

2019年6月，譚女士上班的時(shí)候覺(jué)得身體很不舒服，于是請假去醫院治療，這次檢查被診斷出患了冠心病，譚女士想著(zhù)，反正自己買(mǎi)了保險，冠心病在重疾險的理賠范圍內，于是就按照醫生說(shuō)開(kāi)始接受治療。

出院后，譚女士向保險公司申請理賠，本來(lái)以為可以收到理賠款的，誰(shuí)知收到的卻是拒賠通知，保險公司認為譚女士隱瞞了之前的疾病，在投保之前就已經(jīng)有過(guò)心絞痛癥狀，屬于帶病投保，不能賠償。

譚女士覺(jué)得保險公司不負責任，自己雖然有過(guò)心絞痛癥狀，但是醫院判定為輕微心絞痛，只要平時(shí)注意休息就沒(méi)什么問(wèn)題，自己實(shí)在是想不明白心絞痛和冠心病有什么關(guān)系。越想越生氣，譚女士把保險公司告上了法院。

法院了解到情況后說(shuō)到，根據《保險法》的規定，如果投保人投保前隱瞞了疾病，發(fā)生的新病與舊疾沒(méi)有關(guān)系的話(huà)，保險公司要賠償，如果新病和舊疾有關(guān)系，保險公司可以不賠付。很遺憾，譚女士確診的冠心病是之前的心絞痛有直接的關(guān)系，因此不能賠償，保險公司并沒(méi)有做過(guò)，這個(gè)案例中不負責賠償責任。

二、案例分析

通過(guò)以上這個(gè)案例，我們知道了，有時(shí)候醫生覺(jué)得是小問(wèn)題的疾病，保險公司卻不這樣認為，理賠的時(shí)候會(huì )調查的非常認真，作為消費者的我們，投保的時(shí)候要注意，就算是再小的疾病也不能隱瞞，如果告知自己的身體情況，也許當時(shí)買(mǎi)不了保險，但是可以延期承保或者除外承保，總比正常承保理賠被拒要好的多。

投保重疾險有哪些注意事項？

現在越來(lái)越多的人有了風(fēng)險的意識，開(kāi)始想要給自己配置重疾險了，那么有計劃購買(mǎi)重疾險的朋友，一定要注意以下這幾點(diǎn)：

1、自己的舊疾是否會(huì )影響投保

在投保時(shí)，一定要對自己有過(guò)就醫記錄的舊疾多加注意，如果舊疾與新疾之間存在直接的因果關(guān)系，即使被確診的新疾是在重疾險的保障范圍里，保險公司也是有權拒絕理賠的。這就需要我們在投保前詢(xún)問(wèn)清楚，目前的舊疾是否會(huì )影響投保。

2、搞清楚購買(mǎi)的重疾種類(lèi)

很多人在購買(mǎi)保險的時(shí)候，以為每家保險公司的產(chǎn)品形態(tài)都大同小異，其實(shí)并非如此。重疾險大體上按照：按保障時(shí)間、保費是否返還、給付方式劃分。保障時(shí)間也分為終身型和定期重疾，保費喲返還型的和消費型的，給付方式是單次賠付還是多次賠付。這些都要搞清楚，以免出現的時(shí)候自己吃虧。

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3、仔細查看保險內容

選擇重疾險時(shí)，要詳細查看保險條款，比如說(shuō)等待期的時(shí)間后多長(cháng)，有沒(méi)有豁免責任，癌癥、輕癥、中癥額外給付比例是多少，多次賠付的時(shí)候有沒(méi)有間隔期，間隔期的時(shí)長(cháng)是多少，輕癥和中癥保障中是否涵蓋高發(fā)的疾病，理賠條件是否寬松等等，這些基礎的知識一定要搞清楚。

4、輕癥的保障不能忽視

在選擇重大疾病保險時(shí)，要注意查看是否附加的有輕癥的保障，附加輕癥保障的重疾，對于消費者來(lái)說(shuō)能發(fā)揮更好的保障作用，比如說(shuō)有些疾病還沒(méi)達到重疾理賠的程度，但是輕癥就可以賠付，輕癥保障賠付完了以后，重疾的保障依舊有效，消費者在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，不要只重視重疾，忽視輕癥的保障。

5、根據自己的實(shí)際情況選擇賠付次數

絕大部分重疾險會(huì )提供多次賠付，并對重疾進(jìn)行分組：

分組：重疾分3-6組；賠付：每組重疾只賠付一次；間隔：每次賠付之間有間隔期，通常為180天或一年。

比如有些保險公司在宣傳的時(shí)候會(huì )說(shuō)，某某保險出險的時(shí)候可以賠付600萬(wàn)，其實(shí)這600萬(wàn)并不是很好拿，必須是每組重疾里的病都得一個(gè)遍，才能拿到這筆錢(qián)，這種設計其實(shí)有些坑。而且不同組重疾間幾乎沒(méi)什么關(guān)系，也就是說(shuō)得了一種重疾，再患其他組的重疾的概率很小，而患同組重疾的概率反而稍大一些。所以大家在購買(mǎi)的時(shí)候要看清楚沒(méi)賠付的時(shí)候是怎么進(jìn)行賠付，賠付比例是多少，真正拿到手里的錢(qián)有多少，然后根據自己的實(shí)際情況進(jìn)行購買(mǎi)。

有些朋友擔心自己得過(guò)重疾，再次購買(mǎi)重疾會(huì )被拒，擔心這種情況的話(huà)可以選擇多次賠付。目前市場(chǎng)上也有推出一些不分組賠付的重疾，大家在購買(mǎi)的時(shí)候可以考慮購買(mǎi)這種類(lèi)型的。

6、價(jià)格和保障內容要同時(shí)兼顧

買(mǎi)保險本來(lái)就是希望保險能夠起到一個(gè)保障的作用，價(jià)格是一方面的考慮因素，同時(shí)也要兼顧保障內容，有些價(jià)格比較低的重疾險產(chǎn)品其實(shí)是刪掉了患病率比較高的重疾，添加的是患病率比較低的重疾，這種保險雖然價(jià)格很低，但是保障并不全面，很多疾病都不在保障范圍內，出險之后自然沒(méi)辦法得到理賠，因為保險賠付完全是按照合同來(lái)走的，購買(mǎi)保險時(shí)要遵循一個(gè)原則就是性?xún)r(jià)比，每個(gè)人都想買(mǎi)到一款性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，但是購買(mǎi)的前提是，這款保險保障必須要全面，不能缺斤少兩。

寫(xiě)在最后

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)以外，購買(mǎi)的額度大家也要注意一下，每個(gè)家庭的資產(chǎn)負債表是不一樣的，需求也不盡相同，需要根據實(shí)際情況進(jìn)行微調，隨著(zhù)收入提升，保額也需及時(shí)增加。好啦今天就分享到這里了，有任何疑問(wèn)歡迎留言咨詢(xún)小編。

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