買(mǎi)保險究竟有沒(méi)有必要挑選大公司產(chǎn)品？

保險公司一直是大家非常關(guān)心的問(wèn)題。

但同時(shí)，也是多保魚(yú)最不關(guān)心的話(huà)題。

因為保險公司的發(fā)展并不是一兩天就能確定的，歷史上的改朝換代我們都不陌生，更別說(shuō)一家公司的興盛了。

多保魚(yú)今天就帶大家一起來(lái)看一下，保險公司的成長(cháng)速度有多快？小保險公司會(huì )變成大保險公司嗎？

保險公司的成長(cháng)

保險公司成長(cháng)最直觀(guān)的是什么？就是保費收入的增長(cháng)。

1.1 大保險公司究竟有多大

許多朋友知道有些保險公司大，對于他們究竟有多大并沒(méi)有概念，只知道他們“出名”：名氣大、廣告多、分支機構多、身邊朋友都在買(mǎi)。

那么多保魚(yú)統計了10家大保險公司的保費收入，來(lái)看看他們具體有多大：

（安邦人壽比較特殊，2018年年初因安邦保險集團原董事長(cháng)、總經(jīng)理吳小輝涉嫌經(jīng)濟犯罪，中國保監會(huì )對安邦集團實(shí)施接管，因此安邦并未發(fā)布2017年年度披露報告。）

從表格中，我們可以獲得幾個(gè)信息：

中國人壽和平安人壽的保費收入遠高于其他保險公司

除中國人壽、平安人壽和太平洋人壽以外，其他“大公司”的差距其實(shí)并不大

華夏人壽并非深厚的老牌大保險公司，而是在近兩年迅速崛起的“新星”

中國人壽、人保壽險、富德生命的保費增長(cháng)速度在放緩

平安人壽、太平洋人壽的保費增長(cháng)速度穩定。

我們可以解讀出幾個(gè)信息：

即使是大保險公司，彼此之間也是有所差別的
老牌保險公司穩定逐步增長(cháng)，這是多年沉淀下來(lái)的底蘊
“大保險”公司也有可能走下坡路。所謂逆水行舟，不進(jìn)則退，如果增長(cháng)速度放緩，其實(shí)從另一個(gè)角度來(lái)看也算退步
保險界也是有“黑馬”的，一家保險公司在短短幾年之內也有可能成長(cháng)為大品牌公司的
平安和國壽依舊是國內保險行業(yè)的主力軍，承擔了大部分的保險責任，也深得消費者信任。
但同時(shí)，一些新的保險公司也在逐漸崛起，例如華夏人壽。僅用短短兩三年的時(shí)間就完成了保費收入的成倍增長(cháng)，實(shí)力不容小覷。可想在未來(lái)的幾年里，它的發(fā)展潛力也是非常大的。
這也說(shuō)明，保險行業(yè)并非一成不變的，保險公司的實(shí)力也是在漸漸發(fā)生改變。

1.2 所謂小保險公司

因為小保險公司實(shí)在太多了，所以多保魚(yú)只統計了幾個(gè)平時(shí)大家關(guān)注得比較多的。而其他沒(méi)有提到的保險公司，大家可以去官網(wǎng)自行查詢(xún)。

（和諧健康是安邦旗下的子公司，因安邦被接管，于是和諧健康的2017年年度披露報告也暫緩了）

小保險公司的保費增長(cháng)更具有代表性，我們換個(gè)方式來(lái)解讀一下：

和諧健康：

和諧健康這家公司有兩個(gè)產(chǎn)品多保魚(yú)非常喜歡：慧馨安少兒重疾險、大黃蜂少兒重疾險。

這兩款都是少兒定期重疾險，最高保額80萬(wàn)，最長(cháng)能保30年，每年保費不超過(guò)1000元，性?xún)r(jià)比非常高。

但是經(jīng)常有朋友跟多保魚(yú)反映：怎么沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)？能不能換一家大公司？

從表格中我們可以看出，在2016年時(shí)，和諧健康的年保費收入，直逼同期的太平人壽、人保壽險，甚至遠超華夏人壽。

事實(shí)證明：它并不小，只是您沒(méi)聽(tīng)過(guò)而已。

百年人壽、中荷人壽：

這兩家保險公司的增長(cháng)也是非常穩定，增長(cháng)速度漸漸加快，這跟市場(chǎng)的認可度分不開(kāi)。

越來(lái)越多的消費者接受了這種“小公司”的高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，不靠廣告，光靠產(chǎn)品和口碑贏(yíng)得市場(chǎng)認可。

昆侖人壽、復星保德信：

這兩家保險公司的年保費收入迅速增長(cháng)，在2017年的時(shí)候，更是成倍增長(cháng)。

可以預見(jiàn)的是，如此高速的保費增長(cháng)，在接下來(lái)的幾年里，他們也會(huì )漸漸從一個(gè)不起眼的小公司，迅速成長(cháng)，漸漸擺脫大家的偏見(jiàn)。

保險公司如何實(shí)現快速增長(cháng)

2.1 大牌保險公司靠口碑

這也是為什么許多“從業(yè)人員”最喜歡跟你談大保險公司的服務(wù)。

當名氣出來(lái)之后，不缺基礎客戶(hù)了之后，大保險公司就有更多的精力去考慮產(chǎn)品之外的東西，例如附加服務(wù)。

我們經(jīng)常會(huì )看見(jiàn)某些公司的各種福利廣告：買(mǎi)保險送油卡、買(mǎi)保險送加濕器等。

但多保魚(yú)提醒一句，無(wú)論一家保險公司的服務(wù)再好，服務(wù)永遠只是附加品。

保險公司愿意提供什么服務(wù)，你就可以享受這項服務(wù)；反之，同理，如果保險公司不想提供了，它收回福利是一件自然而然的事情。

但產(chǎn)品條款不一樣，無(wú)論保險公司強大或是衰落，產(chǎn)品條款從簽署的那一刻開(kāi)始，就具有了法律效力，保險公司是無(wú)權改變的。

因此，買(mǎi)保險千萬(wàn)不要本末倒置，應該先選產(chǎn)品，再看公司服務(wù)。

2.2 新興保險公司靠產(chǎn)品

每一個(gè)小保險公司的成長(cháng)都是需要契機的，這個(gè)契機就是一個(gè)“打破行業(yè)底線(xiàn)”的產(chǎn)品。

對保險行業(yè)稍微有一些了解的朋友，對于我們上面提到的這幾個(gè)“小保險”都不太陌生，每個(gè)保險公司都有叫得出名字的產(chǎn)品來(lái)。

和諧健康的慧馨安、大黃蜂；

百年人壽的康惠保、定惠保；

中荷人壽的顧家保；

昆侖人壽的健康保；

復星保德信的金鐘罩定期壽險；

只要推出一個(gè)高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，就能獲得市場(chǎng)關(guān)注，從而吸引客戶(hù)，逐漸提高知名度，轉變?yōu)殇N(xiāo)售額。這是除了打廣告以外，最能快速搶占市場(chǎng)的方式。

這也是為什么這些小保險公司會(huì )在某一年突然快速成長(cháng)起來(lái)：因為他們推了一款性?xún)r(jià)比非常高的產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)保險的大趨勢

保險公司的發(fā)展離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。

有一些相對保守的朋友，對于線(xiàn)下產(chǎn)品更加放心。但這也無(wú)法改變，互聯(lián)網(wǎng)投保已成為不可避免的大趨勢了。

根據平安人壽發(fā)布的2017年年度披露報告顯示，在2017年，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的新增客戶(hù)已有1872萬(wàn)人，占當年新增客戶(hù)的40.4%。

平安人壽這種老牌保險公司尚且如此，更勿論新興的小保險公司了。

而在互聯(lián)網(wǎng)投保，無(wú)論是保險公司還是消費者來(lái)說(shuō)，都是雙贏(yíng)的：

3.1 保險公司的角度

開(kāi)一家分支公司要花多少錢(qián)？而開(kāi)一個(gè)網(wǎng)站要多少錢(qián)？這筆賬想必大家都會(huì )算的吧。

對于保險公司來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售可以節約非常大一筆成本開(kāi)支。

并且互聯(lián)網(wǎng)平臺非常開(kāi)放，無(wú)論什么地區的人都可以看到，可以脫離地域限制，增加公司曝光度，讓更多的人了解到自己。

并且隨著(zhù)大家保險意識的增強，還有像多保魚(yú)這樣的從業(yè)人員，專(zhuān)門(mén)挖掘高性?xún)r(jià)比的保險產(chǎn)品，所以保險公司只要敢把產(chǎn)品放出來(lái)，多保魚(yú)就敢找到它，并推薦給大家。

而多保魚(yú)推薦它完全出于對產(chǎn)品的認可，相當于主動(dòng)免費幫其打廣告，何樂(lè )而不為。

3.2 消費者角度

對于消費者來(lái)說(shuō)，也是有非常有利的。

首先，我們都知道，我們所交的保費里面有一部分就是運營(yíng)成本。

保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售，降低了成本支出，相對的運營(yíng)成本降低了，那么保險公司就有更多的空間來(lái)進(jìn)一步降低保費。對于消費者來(lái)說(shuō)，付出更小的保費成本，獲取完善的保障責任，難道不是幸福嗎？

其次，因互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的平臺，我們在網(wǎng)上所接觸到的產(chǎn)品，會(huì )比線(xiàn)下了解的多很多。

假如我們在線(xiàn)下認識了某公司業(yè)務(wù)員，該業(yè)務(wù)員大概率只會(huì )推薦自家產(chǎn)品，可供你選擇的范圍其實(shí)也非常有限。

但如果放在全網(wǎng)開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上的話(huà)，我們能夠接觸到的就不時(shí)某一家保險公司，而是整個(gè)保險行業(yè)的產(chǎn)品了，可供選擇的范圍大大增加。

我們有了更多選擇的余地，化被動(dòng)為主動(dòng)，就能找到更加適合自己的產(chǎn)品了。

多保魚(yú)總結

中國大陸的保險行業(yè)發(fā)展不過(guò)三十多年，而一份保單，除去一年期產(chǎn)品以外，短則二三十年、長(cháng)則終身。

三十多年前，這些所謂的大保險公司是怎樣的光景？而二三十年后，這些所謂的小保險公司又會(huì )有怎樣的前途？其實(shí)都是未知的。

多保魚(yú)相信，每一家認真做保險的公司，終有一天會(huì )得到大家的認可的。愿努力都有所回報。