異地可以投保嗎？

近期比較熱門(mén)的幾款重疾險，保障好價(jià)格優(yōu)，很多小伙伴準備入手的時(shí)候，卻突然發(fā)現自己的所在地，不在它的投保區域里，一時(shí)間后臺留言區出現了大量如下問(wèn)題：

異地可以投保嗎？理賠會(huì )有問(wèn)題嗎？尤其是理賠這一塊，相信大家都非常關(guān)心，那么今天多保魚(yú)就詳細說(shuō)說(shuō)異地投保的那些事兒！

異地可以投保嗎？

打個(gè)比方，某保險產(chǎn)品只在北京銷(xiāo)售，但我卻在杭州，那我還能投保嗎？這就涉及到了異地投保的問(wèn)題。

1.1 為什么限制投保區域

《保險公司管理規定（2015年修訂） 》中有以下條例：

意思就是，保險公司一般不允許跨省銷(xiāo)售，但只要符合相關(guān)規定，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )和電話(huà)等方式，是可以跨省銷(xiāo)售的。

并且，根據2015年銀保監出的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法》顯示，只有意外險、壽險等產(chǎn)品，可以全國銷(xiāo)售。

國家為什么要限制保險公司的銷(xiāo)售區域呢？

我國人壽保險的主戰場(chǎng)在華東地區，據統計，2019年華東地區壽險保費收入7789億元，西北地區只有1267億元。

所以和其它商業(yè)機構一樣，保險公司也喜歡在經(jīng)濟發(fā)達、客戶(hù)群龐大的地區扎堆，難免冷落偏遠地區。

那如果當地沒(méi)有分支機構的話(huà)，就可能會(huì )有服務(wù)不及時(shí)的風(fēng)險（理賠結果不受影響），所以監管會(huì )要求保險公司不得跨省銷(xiāo)售。

1.2 異地可以投保嗎？

這樣一來(lái)，部分偏遠地區的朋友，選擇范圍就非常小了，當地可能只有某幾家保險公司，甚至沒(méi)有！那他們就不配擁有“優(yōu)質(zhì)的保險資源”嗎？當然不是！

監管限制的是保險公司，而不是我們消費者。

銀保監官方平臺也曾提到，“如消費者認為某產(chǎn)品適合自己，且保險公司可提供完善的線(xiàn)上理賠服務(wù)，滿(mǎn)足自己的要求，愿意異地購買(mǎi)，也可到保險銷(xiāo)售當地進(jìn)行購買(mǎi)。”

另外2019年末，銀保監擬了一個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法（征求意見(jiàn)稿）》，在原有意外險、壽險的基礎上，又增加了幾種互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售種類(lèi)（圖中標紅）：

雖然這份征求意見(jiàn)稿還未實(shí)行（快了），但這代表了銀保監的態(tài)度，異地投保是沒(méi)問(wèn)題的。

隨著(zhù)網(wǎng)上買(mǎi)保險的人越來(lái)越多，保險公司逐步取消銷(xiāo)售區域限制是必然趨勢。

簡(jiǎn)單總結就是幾個(gè)字：異地可以投保！

1.3 異地投保如何操作？

如果身在杭州的我，想要買(mǎi)某保險A，但這款產(chǎn)品只在北京銷(xiāo)售。

那么我在投保的時(shí)候，可以填寫(xiě)一個(gè)北京的地址，等保單生效后，再通過(guò)保險公司的客服、官網(wǎng)、APP、公眾號等方式修改地址。

大家放心，這都是正常的保單保全操作，畢竟現在都是“地球村”了，搬家換居住地再正常不過(guò)。

異地投保理賠難嗎？

異地能不能投保的問(wèn)題解決了，咱再來(lái)說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的問(wèn)題：異地理賠！

2.1 異地投保會(huì )被拒賠嗎？

首先，目前壓根兒就沒(méi)有因為異地投保，而被保險公司拒賠的案例，因為能否理賠跟地址填哪兒沒(méi)關(guān)系！重要的是下面這三點(diǎn)：

投保時(shí)是否如實(shí)告知

出險情況是否在保障范圍內

理賠資料準備的是否齊全

總之，異地投保完全不會(huì )影響到合同法律效力，大家不用擔心這個(gè)問(wèn)題。

如果因為其它原因，產(chǎn)生了理賠糾紛，我們想要通過(guò)訴訟來(lái)維護自己的權益，也非常方便。

2015年實(shí)行的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》中有提到：

也就是說(shuō)，咱在當地法院發(fā)起訴訟就可以了，不需要去保險公司所在地。

2.2 異地理賠流程麻煩嗎？

理賠流程其實(shí)很簡(jiǎn)單，統共四個(gè)步驟：

而且現在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來(lái)越發(fā)達，一些小額的出險案件，很多公司都支持線(xiàn)上理賠。比方說(shuō)，中意人壽的線(xiàn)上閃賠服務(wù)，從客戶(hù)提交索賠申請，至賠款到賬平均只需要2秒鐘。

但是對于一些大額的理賠案件，為了謹慎起見(jiàn)，保險公司大多還是會(huì )要求郵遞資料，或者到指定網(wǎng)點(diǎn)、分支機構進(jìn)行辦理。

另外，不同險種理賠時(shí)需要準備的不同材料，多保魚(yú)也為大家整理好了，不過(guò)具體還是要以保險公司的要求為準：

多保魚(yú)最后的總結

說(shuō)了這么多，針對異地投保，多保魚(yú)還是給大家稍微總結一下：

第一，異地可以投保，可以通過(guò)更改地址實(shí)現；

第二，異地投保不影響理賠結果，大家可以放心投保。（異地投保，可能會(huì )出現服務(wù)不及時(shí)的風(fēng)險，比方說(shuō)郵寄資料慢等等，但理賠結果是不受影響的）

最后，多保魚(yú)建議大家買(mǎi)保險的時(shí)候，多聽(tīng)多看多對比，不要跟風(fēng)購買(mǎi)。

現在優(yōu)秀的保險產(chǎn)品這么多，異地投保、理賠都不成問(wèn)題，所以我們要把挑產(chǎn)品的眼光放大到全國，不要拘泥于自己的一小方天地~