醫(yī)療險里面的貓膩是什么

買醫(yī)療險，不要緊盯價格，價格低的不一定好，買完了用不上，一分錢都是浪費。讓我們一起看看醫(yī)療險里隱藏的暗坑：

1、免賠額

免賠額是指單次醫(yī)療費用賠償中，保險公司不賠的額度，免賠額越高，患者自負(fù)的費用就越多。

比如，我國人均門診治療費用在200-300元之間，某款門診醫(yī)療險的免賠額為500元，簡直在侮辱消費者的智商，基本用不上。

比較合理的免賠額在100-200元之間。

2、報銷比例

患者報銷的醫(yī)療費用，保險公司刨除免賠額后的報銷比例，保額再高，報銷比例低，仍然拿不到幾個錢。

比如某保險，階梯式賠付比例，1000元以下費用，每次賠付50%，3萬元以上才賠付90%，和上面報告的數(shù)據(jù)對比一下，就看出門道了。

比較合理的區(qū)間是90%-100%。

3、續(xù)保承諾

醫(yī)療險的續(xù)保問題，是個痛。先說結(jié)論吧，大家碰到承諾續(xù)保、理賠后仍可續(xù)保，產(chǎn)品停售仍可續(xù)保的醫(yī)療險，趕緊買吧，這種產(chǎn)品太少了，目前知道的，只有安心住院醫(yī)療和眾安尊享e生有這個承諾，泰康出過類似產(chǎn)品，但已經(jīng)停售了。

為什么要續(xù)保呢？兩個重要原因：

① 醫(yī)療險涉及到疾病治療時，有個等待期，一般是90天。等待期內(nèi)被保人生病治療，保險公司不賠，只返還所交保費，第二年續(xù)保時，則沒有等待期。一份醫(yī)療險如果不能續(xù)保，那就每年都要重新買一次，也就是每年都有90天是花錢卻沒有保障的。

等待期的設(shè)置，是保險公司擔(dān)心有人惡意投保，也就是已知患病后再投保，只有健康險有等待期，意外險不存在這個概念。

② 隔壁老王得了肺炎，痊愈并且理賠了，但仍有復(fù)發(fā)可能，需要續(xù)保，遞交申請時卻被拒保。為什么？因為這份醫(yī)療險不絕對保證續(xù)保，我們看看多數(shù)醫(yī)療險的續(xù)保條款內(nèi)容：

如果老王去買其它醫(yī)療險，則再來一次90天的等待期，若他的病例不符合健康告知，則老王面臨無保可選，慘。

目前市場上的絕大多數(shù)一年期醫(yī)療險，在續(xù)保承諾上都比較模糊，可能停售，可能拒絕理賠用戶二次續(xù)保，所以，家長們在購買醫(yī)療險的時候，一定要多咨詢續(xù)保的承諾，最好錄音取證。