少兒健康保險

基本簡(jiǎn)介

少兒健康險是專(zhuān)門(mén)為少兒量身定做的健康保險產(chǎn)品。
? ?我國現行的醫療保障體系尚未完全覆蓋兒童和學(xué)生。與之相反的卻是兒童意外和疾病發(fā)生率顯著(zhù)提高。孩子的醫療保障成為家長(cháng)最為關(guān)心的重要問(wèn)題之一。同時(shí)，少兒健康險也已經(jīng)成為保險市場(chǎng)中不可或缺的重要部分。

責任范圍

健康保險金的給付通常包括補償被保險人因短期生病無(wú)法工作時(shí)的生活費用和向被保險人提供醫療服務(wù)兩個(gè)部分。提供醫療服務(wù)的方式有三種：
? ?①將費用直接給予提供醫療保健服務(wù)的機構；
? ?②由患病的被保人先行墊付醫藥費，然后由保險機構補償；
? ?③由保險機構或政府設立的醫療設施直接給予醫療保健服務(wù)。

保險待遇

健康保險的待遇水平在不同國家存在差異，在同一國家中，不同的人群享受的待遇也不一樣。有的對醫療費用給予全部補償；有的門(mén)診費用不予補償，只補償住院費用；有的對藥費及各種服務(wù)項目的補償數額有具體規定。一般的是要由患者負擔少量費用。

健康保險金的來(lái)源一般是被保險人及其所在企業(yè)繳納的保險費和政府財政補助。保險費的繳納方式可以由一般稅收中撥付，或另征健康保險稅。目前發(fā)展的趨勢是政府補助部分所占的比重越來(lái)越大。

投保技巧

構建基礎健康保障規劃

少兒由于體格發(fā)育尚未健全，比較容易遭受疾病的侵襲且大多數為感冒發(fā)燒之類(lèi)的小病，由此而產(chǎn)生的醫療費用也不低，家長(cháng)在為少兒投保健康險時(shí)，建議優(yōu)先關(guān)注帶有住院醫療保障的產(chǎn)品以減輕醫療費用帶來(lái)的經(jīng)濟壓力。消費型帶意外保障的卡單式健康險產(chǎn)品具有保障重點(diǎn)突出、保費低廉等優(yōu)勢，非常適合家庭經(jīng)濟收入一般的家長(cháng)來(lái)為少兒投保。而且少兒生長(cháng)發(fā)育快，不同階段的健康保障需求不同，一年一保障的消費型卡單式健康險可以根據少兒不同成長(cháng)階段的投保需求不同而進(jìn)行靈活調整。

構建重疾教育雙重保障規劃

考慮到少兒將來(lái)的教育經(jīng)費問(wèn)題，家庭經(jīng)濟收入不錯的家長(cháng)在為少兒選擇健康險時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注返還型的健康險產(chǎn)品，因為返還型少兒健康險產(chǎn)品一方面可以提供少兒全面的健康保障，另外一方面還可以獲得保費返還，而返還的保費可以為少兒將來(lái)接受良好的教育創(chuàng )造經(jīng)濟條件。家長(cháng)在投保此類(lèi)健康險時(shí)，建議結合自己的家庭經(jīng)濟收入狀況來(lái)合理選擇，保額在10萬(wàn)至30萬(wàn)之間都比較合適。在繳費年限以及領(lǐng)取返還保費時(shí)間方面，建議家長(cháng)在投保前進(jìn)行全面綜合規劃，以保證少兒將來(lái)在初中、高中和大學(xué)階段都能夠領(lǐng)取到足夠的教育金。

構建終身保障規劃

為了保證少兒能夠健康成長(cháng)，在經(jīng)濟條件許可的情況下建議家長(cháng)為少兒投保帶有終身保障的健康險產(chǎn)品。因為此類(lèi)健康險在少兒年幼的時(shí)候投保保費比較低，投保是很劃算的，而且能夠為少兒提供終身保障。家長(cháng)在投保此類(lèi)健康險時(shí)，應該考慮少兒期和成人期健康保障需求是不同的，投保時(shí)應選擇兼顧兩者保障的產(chǎn)品來(lái)投保。另外，選擇產(chǎn)品時(shí)應以保障需求為主，其次關(guān)注收益

構建專(zhuān)屬保障規劃

重疾是少兒成長(cháng)過(guò)程中一大無(wú)形殺手，白血病、手足口病等都是少兒成長(cháng)過(guò)程中的特殊重疾，家長(cháng)在為少兒投保健康險時(shí)應優(yōu)先投保帶有這些高發(fā)重疾保障的產(chǎn)品。在一些少兒重疾高發(fā)的地區，家長(cháng)還應該適當提高重疾保障額度，建議不低于5萬(wàn)元。在經(jīng)濟條件許可的情況下，建議家長(cháng)為少兒投保長(cháng)期性的帶有重疾保障的健康險產(chǎn)品，因為這種健康險可以提供給少兒持續性的保障。家長(cháng)在投保此類(lèi)健康險時(shí)，應結合家庭經(jīng)濟收入情況選擇月交、季交、半年交或年交。[1]