男性保險

主要種類(lèi)

2.1男性人壽保險

主要有定期壽險、兩全保險和終身壽險，都是以人的生死為給付條件的險種。保證被保險人因疾病或意外導致死亡，或者存活到合同約定的年齡，而給付保險金的險種。保證了被保險人的死亡給家人帶來(lái)經(jīng)濟上的損失，或者存活到一頂年齡給付一筆保險金以解決以后的生活問(wèn)題。其中因為兩全保險和終身壽險因為會(huì )累積較高的先進(jìn)價(jià)值，因而開(kāi)發(fā)出了一些具有投資功能的險種，如:分紅保險，萬(wàn)能壽險和投資聯(lián)接保險。

2.2男性健康保險

可以分為重大疾病保險和醫療保險，其中重大疾病保險，保證被保險在患有合同約定的重大疾病時(shí)(一般為絕癥)可以獲得一筆保險賠償金，解決部分治療費用或者解決受益人經(jīng)后的部分生活費用等，該險種中也有投資類(lèi)險種;而醫療保險，報銷(xiāo)被保險人因疾病而發(fā)生的醫療費用等，有些是直接保險醫療費用，有些是對被保險人住院期間收入損失進(jìn)行補償。

2.3男性少兒保險

針對男孩子開(kāi)發(fā)的一些險種，如健康保險，人壽保險，教育保險等，一般都是父母為孩子投保。

男性養老保險

主要是解決晚年生活費用的問(wèn)題，繳夠約定金額的保費，到約定領(lǐng)取的年齡時(shí)，按月或按年，或者其他方式給付一筆保險金。

2.4男性意外保險

顧名思義，保障意外給人們帶來(lái)的損失，可以是意外造成的死亡，殘疾等，也可以是意外傷害帶來(lái)的醫療費用的損失等。

主要特點(diǎn)

3.1男性人身保險特點(diǎn)

1、保險金額的定額性

男性人身保險的保險標的是人的生命或身體，而人的生命或身體的價(jià)值是無(wú)法用錢(qián)來(lái)衡量的，因此人身保險的保險金額是依照被保險人對保險的需求和交付保險費的能力來(lái)確定的，它不屬于損失的補償，而是定額的給付，也就是當約定保險事故發(fā)生時(shí)，給付金額是按照訂約時(shí)預先約定的金額為準。

2、保險期限的長(cháng)期性

男性人身保險合同尤其是人壽保險合同，有效期比較長(cháng)，一般是5年、10年、15年、20年、30年，有的甚至是終身的。

3、保險費不得強制請求

投保人交費公式為分為即交和期交，如采用期交方式，到期投保人不支付保險費的，保險人可以中止保險合同或者解除保險合同，但不得以訴訟方式請于投保人支付保險費。

4、不適用代位追償權

男性人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償的權利。

3.2男性健康保險特點(diǎn)

1.保險期限

除重大疾病等保險以外，絕大多數男性健康保險尤其是醫療費用保險常為一年期的短期合同。

2.精算技術(shù)

男性健康保險產(chǎn)品的定價(jià)主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續時(shí)間。男性健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎，年末未到期責任準備金一般按當年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會(huì )影響最終的費率。

3.男性健康保險的給付

關(guān)于"男性男性健康保險是否適用補償原則"問(wèn)題，不能一概而論，費用型男性男性健康保險適用該原則，是補償性的給付;而定額給付型健康險則不適用，保險金的給付與實(shí)際損失無(wú)關(guān)。

4.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊性

男性健康保險經(jīng)營(yíng)的是傷病發(fā)生的風(fēng)險，其影響因素遠較人壽保險復雜，逆選擇和道德風(fēng)險都更嚴重。此外，男性健康保險的風(fēng)險還來(lái)源于醫療服務(wù)提供者，醫療服務(wù)的數量和價(jià)格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險公司很難加以控制。

5.成本分攤

由于男性健康保險有風(fēng)險大、不易控制和難以預測的特性，因此，在男性健康保險中，保險人對所承擔的疾病醫療保險金的給付責任往往帶有很多限制或制約性條款。

6.合同條款的特殊性

男性健康保險無(wú)需指定受益人，且被保險人和受益人常為同一個(gè)人。男性健康保險合同中，除適用一般壽險的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價(jià)值條款等外，還采用一些特有的條款，如既存狀況條款、轉換條款、協(xié)調給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。

7.男性健康保險的除外責任

男性健康保險的除外責任一般包括戰爭或軍事行動(dòng)，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等

購買(mǎi)方法

4.120-35歲:人生發(fā)展期

特點(diǎn):男性單身為主，有的是結婚不久，一般需求不多。

須注意:

1.培養良好的消費習慣

2.學(xué)習如何做預算

3.積累財力

4.定期投入理財，就可以相對較小的付出獲得較大的回報

保險類(lèi)組合:理財規劃+收入保障規劃+現金流管理+醫療及保障規劃

建議險種:

1.醫療險。若單位無(wú)為個(gè)人買(mǎi)醫療險則需自購，但不需太多。

2.意外險。由于年輕人多喜歡旅游或外出活動(dòng)，具有冒險精神，意外的可能性要比其他年齡層的人大。可買(mǎi)10萬(wàn)-20萬(wàn)元保額的意外險。

3.靈活的投資險。由于年紀輕，一般60歲才需要用較多錢(qián)，從年輕便積累可有較高回報，選擇靈活的投資險，可在中途需錢(qián)時(shí)取錢(qián)用。

4.235-50歲:人生壯大期

特點(diǎn):多數男性已婚并已有子女，在教育方面需要的錢(qián)更多。

須注意:

1.必須備有相當于6個(gè)月-1年的緊急備用金

2.定期評估中長(cháng)期財務(wù)目標的實(shí)現進(jìn)度

3.根據實(shí)際情況調查消費預算及儲蓄計劃，建立長(cháng)期財務(wù)目標

4.指定退休計劃

保險類(lèi)組合:教育金規劃+理財規劃+收入保障規劃+現金流管理+醫療及保障規劃

建議險種:

1.醫療險。若單位無(wú)為個(gè)人買(mǎi)醫療險則需自購，需要比前一階段多的保障。2.意外險。

3.終身壽險，附加定期壽險。此組合價(jià)錢(qián)不高，保額卻較高，既有儲蓄又有保障，但也可附加重大疾病險，保障30歲以上的健康變化。

4.教育金險種，附加豁免保費。教育金的購買(mǎi)保費，可以根據大學(xué)每年學(xué)費和通貨膨脹來(lái)預計將來(lái)需要多少教育金，再反推出現需買(mǎi)多少。有豁免保費后，即使孩子父母因某些特定情況可以免繳未到期的保險費，而契約繼續有效。

5.投資險。投資險與終身壽險可以1:1的比例購買(mǎi)，終身壽險較保守因此回報較小，投資險則是冒險性較大但回報也大。

4.350歲以上:人生成熟期

特點(diǎn):由于年齡大，基本重心在養老，且基本沒(méi)有很多險種可買(mǎi)，因年事已高難以通過(guò)各項檢查。

須注意:

1.估算退休后的消費情況

2.考慮退休后的生活方式

3.估算退休后的資產(chǎn)價(jià)值

4.重新檢查理財計劃

5.改進(jìn)理財計劃及做好資產(chǎn)分配

6.在退休前購買(mǎi)足夠的醫療險

7.考慮如何取得退休金

保險類(lèi)組合:養老規劃+理財規劃+收入保障規劃+現金流管理+醫療及保障規劃

建議險種:

1.年金。一般可根據具體年齡購買(mǎi)適合的年金，為自己籌集一筆"補充養老金"，尤其是無(wú)社保人群，以確保退休之后的生活水準。

2.意外險。此時(shí)的意險不需選高保額，10萬(wàn)元保額已夠。