分紅型養老保險

基本簡(jiǎn)介

分紅型養老保險即指的是具有分紅功能的養老保險，是養老保險的一種。分紅型養老保險的特點(diǎn)是穩定，安全，不會(huì )被挪用，保證領(lǐng)取。

主要特點(diǎn)

分紅型養老保險是在利率波動(dòng)及通貨膨脹為背景，而產(chǎn)生的具有較強的防止利率波動(dòng)及抵御通脹能力的產(chǎn)品，是養老金有效的補充產(chǎn)品。這種產(chǎn)品會(huì )為你設立一個(gè)有保底的個(gè)人賬戶(hù)，保險公司經(jīng)營(yíng)有盈利的話(huà)就會(huì )拿出一部分錢(qián)分出來(lái)分紅，保戶(hù)能夠享受到保險公司的經(jīng)營(yíng)成果。

分紅型養老保險通常有保底的預定利率，但這個(gè)利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)掛鉤，可以抵制一定的通脹，使養老金相對保值并增值；養老金的領(lǐng)取確定、安全、專(zhuān)款專(zhuān)用。

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)不好而受到損失。客戶(hù)在購買(mǎi)時(shí)可以參考公司過(guò)去幾年的實(shí)際分紅數據。

適合人群

理財相對保守，不愿意承擔風(fēng)險的人群，對一此有些積蓄的中年人建議選擇這種類(lèi)型產(chǎn)品。另外對于一些生意人，在手頭資金比較充裕的情況下可以選擇短期繳費購買(mǎi)這種產(chǎn)品，以防將來(lái)生意不穩定而影響自己的晚年生活品質(zhì)。

分紅型養老保險能為投保人增加收益，不過(guò)分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養老年金，費率越高，對于分紅型養老險來(lái)說(shuō)，投資回報率也可能越低。

分紅來(lái)源

分紅保險的分紅情況，和保險公司的經(jīng)營(yíng)情況有直接的關(guān)系。一定要選擇一家經(jīng)營(yíng)穩健的公司，公司的股東背景，發(fā)展情況都是需要慎重考量的。

分紅保險的分紅來(lái)自于三個(gè)方面：

分紅保險的紅利來(lái)源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

（1）死差益

是指保險公司實(shí)際的風(fēng)險發(fā)生率低于預計的風(fēng)險發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數比預定死亡人數少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

（2）利差益

是指保險公司實(shí)際的投資收益高于預計的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

（3）費差益

是指保險公司實(shí)際的營(yíng)運管理費用低于預計的營(yíng)運管理費用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。