餐飲業(yè)綜合保險

基本簡(jiǎn)介

餐飲業(yè)綜合保險是一種餐飲場(chǎng)所責任保險，包括5種意外事故中對食客造成的賠償責任：一是火災、爆炸，二是食物中毒，包括他人投毒，三是摔傷、燙傷、撞傷、砸傷，四是電梯、升降機在正常使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，五是廣告牌、霓虹燈、裝飾物發(fā)生意外事故等。該保險基本上囊括了餐飲企業(yè)所面臨的主要責任風(fēng)險。[1]

保險責任

在本合同有效期內，被保險人在保險單列明地址的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內，由于被保險人的過(guò)失引起下列事故，造成食客等第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔經(jīng)濟賠償責任的，保險人根據本合同的約定負責賠償：

(一)火災、爆炸;

(二)食物中毒，包括他人投毒;

(三)摔傷、燙傷、撞傷、砸傷;

(四)電梯、升降機在正常運行過(guò)程中墜落或突然發(fā)生故障;

(五)保險單中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所布置的，屬于被保險人所有或使用的廣告、霓紅燈、裝飾物墜落。

被保險人事先經(jīng)保險人書(shū)面同意而支付的訴訟費用或仲裁費用，保險人也負責賠償，但本項費用與本條款第四條賠償金額之和不得超過(guò)保險單列明的每次事故賠償限額。

發(fā)生保險事故后，被保險人為防止或減少對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任所支付的合理的、必要的施救費用，保險人負責賠償，但此項費用不得超過(guò)本保險單列明的每次事故賠償限額。

責任免除

下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：

(一)盜竊、搶劫、搶奪;

(二)酗酒、打架和斗毆;

(三)除食物中毒以外的其它食源性疾病;

(四)食品、飲料摻有異物;

(五)食用非國家有關(guān)管理部門(mén)允許食用的野生動(dòng)物;

(六)被保險人銷(xiāo)售的外賣(mài)食品及非被保險人提供的食品或飲料;

(七)第三方受害者的自身原因或故意行為;

(八)飛機等空中運行物體墜落;

(九)電梯、升降機超載;

(十)未經(jīng)國家有關(guān)管理部門(mén)批準的廣告、霓紅燈、裝飾物裝置;

(十一)投保人、被保險人或其代表及其雇員及其家庭成員或安裝單位的故意行為或重大過(guò)失;

(十二)未經(jīng)公安消防部門(mén)驗收或驗收不合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所發(fā)生事故;

(十三)被保險人被主管部門(mén)吊銷(xiāo)衛生許可證或責令停業(yè)整改而仍繼續營(yíng)業(yè)。 第八條 下列損失、費用和責任，保險人也不負責賠償：

(一)被保險人與他人簽訂協(xié)議所約定的責任，但依照法律規定應由被保險人承擔的責任不在此列;

(二)被保險人或其代表、或其雇傭人員、或為其服務(wù)的任何人所有的或由其保管或控制的財產(chǎn)的損失，以及上述人員的人身傷亡;

(三)因被保險營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的周?chē)ㄖ锇l(fā)生火災、爆炸波及被保險營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應由被保險人承擔的責任，以及被保險營(yíng)業(yè)場(chǎng)所受波及后再經(jīng)被保險營(yíng)業(yè)場(chǎng)所波及它處應由被保險人承擔的責任;

(四)在保險單列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內，屬于被保險人所有、使用或經(jīng)營(yíng)的停車(chē)場(chǎng)發(fā)生意外事故造成的車(chē)輛損失;

(五)被保險人因裝修、修理或安裝造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。

保險金額

按照保險公司提供的費率演示表，一家經(jīng)營(yíng)面積100平方米至200平方米的餐廳，如果累計賠償限額為10萬(wàn)元，那么西餐廳、中餐廳、快餐廳和火鍋店的保費分別為每年500元、750元、900元和1200元。如果餐廳面積在501平方米至1000平方米，累計賠償限額為100萬(wàn)元，那么西餐廳、中餐廳、快餐廳和火鍋店的年交保費則為1500元、2000元、2500元和3000元。[2]

行業(yè)現狀

在國外，食品安全類(lèi)保險的投保率超過(guò)50%，部分發(fā)達國家和地區已強制規定實(shí)行食品安全保險。在我國，食品安全責任險早在上世紀90年代就已經(jīng)出現，但是至今都沒(méi)有得到普及。據統計顯示，我國食品安全責任險的投保率不足1%。[3]

為什么我國的食品安全責任險會(huì )遭遇這樣冷淡的市場(chǎng)?究其原因，與我國餐飲企業(yè)投保意識低分不開(kāi)，而某些企業(yè)對食品安全的僥幸心理也成為投保率低的一大原因。此外，由于食品安全責任險是一個(gè)雙向選擇的保險，也就是說(shuō)哪怕企業(yè)想要投保，保險公司也會(huì )將一部分自身風(fēng)險管控不嚴的食品企業(yè)拒之門(mén)外。據統計，我國40多萬(wàn)家食品加工企業(yè)中，80%以上為10人以下的小企業(yè)甚至家庭作坊，這些企業(yè)的共同點(diǎn)是規模小、生產(chǎn)設施簡(jiǎn)陋、工藝落后，食品質(zhì)量安全也無(wú)法得到保障。對于這類(lèi)小企業(yè)，保險公司[4]拒保的可能性比較大。這也是我國食品安全責任險銷(xiāo)售遇冷的另一原因。