保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法

基本信息

2011年第1號

• 主席 吳定富

二〇一一年八月二十六日

保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法

第一條 為了規(guī)范保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)，制定本辦法。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務院授權(quán)，對保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓行為實施監(jiān)督管理。

第三條 保險公司轉(zhuǎn)讓全部或者部分保險業(yè)務，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

前款所稱的"部分保險業(yè)務"的標準，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第四條 保險公司轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務，應當遵循自愿、公開、公平、公正的原則。

第五條 保險公司轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務，不得泄露在此過程中獲悉的商業(yè)秘密和個人隱私，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

第六條 保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方應當在平等協(xié)商基礎(chǔ)上訂立保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

第七條 保險業(yè)務受讓方保險公司應當承擔轉(zhuǎn)讓方保險公司依照原保險合同對投保人、被保險人和受益人負有的義務。

第八條 保險業(yè)務受讓方保險公司應當符合下列條件:

(一)受讓的保險業(yè)務在其業(yè)務范圍之內(nèi);

(二)公司治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全;

(三)償付能力充足，且受讓保險業(yè)務后，其償付能力符合中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;

(四)最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄;

(五)在受讓業(yè)務的保單最初簽發(fā)地設有分支機構(gòu);

(六)已進行經(jīng)營管理受讓業(yè)務的可行性研究;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方應當聘請律師事務所、會計師事務所等專業(yè)中介機構(gòu)，對轉(zhuǎn)讓的保險業(yè)務的價值、合規(guī)性等方面進行評估。

第十條 保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方應當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對轉(zhuǎn)讓業(yè)務的責任準備金進行評估，確保充分、合理。

第十一條 保險公司轉(zhuǎn)讓或者受讓保險業(yè)務，應當經(jīng)董事會或者股東會、股東大會批準;轉(zhuǎn)讓全部保險業(yè)務的，應當經(jīng)股東會、股東大會批準。

第十二條 保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方應當向中國保監(jiān)會提交下列材料一式三份:

(一)保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方的基本情況;

(二)保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓協(xié)議;

(三)保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓程序安排;

(四)經(jīng)營管理受讓保險業(yè)務的可行性方案;

(五)專業(yè)中介機構(gòu)的評估報告;

(六)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的責任準備金評估報告;

(七)受讓方保險公司上一年度償付能力報告和受讓業(yè)務對受讓方保險公司償付能力影響的分析報告;

(八)保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方的董事會或者股東會、股東大會作出的批準保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓協(xié)議的文件;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

其中，第(三)項、第(五)項和第(六)項須雙方共同簽字確認。

第十三條 中國保監(jiān)會批準保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓方保險公司應當及時將受讓方保險公司基本信息、轉(zhuǎn)讓方案概要及責任承擔等相關(guān)事宜書面告知相關(guān)投保人、被保險人，并征得相關(guān)投保人、被保險人的同意;人身保險合同的被保險人死亡的，轉(zhuǎn)讓方保險公司應當書面告知受益人并征得其同意。

保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方應當合理實施業(yè)務轉(zhuǎn)讓方案，妥善處置業(yè)務轉(zhuǎn)讓相關(guān)事宜。

第十四條 中國保監(jiān)會批準保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓后，保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方應當在中國保監(jiān)會指定的報紙上聯(lián)合公告，公告次數(shù)不得少于三次，同時在各自的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進行公告，公告期不得少于一個月。

第十五條 保險公司轉(zhuǎn)讓全部保險業(yè)務，依法終止其業(yè)務活動的，應當在轉(zhuǎn)讓協(xié)議履行完畢之日起十五個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會辦理保險許可證注銷手續(xù)，并向工商行政管理部門辦理相關(guān)手續(xù)。

保險公司轉(zhuǎn)讓部分保險業(yè)務，涉及保險許可證事項變更的，應當在轉(zhuǎn)讓協(xié)議履行完畢之日起十五個工作日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。

第十六條 保險公司違反本辦法進行保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓的，由中國保監(jiān)會責令其限期改正，并依法進行處罰。

第十七條 《保險法》第二十八條規(guī)定的再保險、第九十二條、第一百三十九條規(guī)定的保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓，不適用本辦法。

保險公司轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務，不得違反《保險法》第八十九條第二款的規(guī)定。

第十八條 中國保監(jiān)會對保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第二十條 本辦法自2011年10月1日起施行。

政策解讀

問:《辦法》規(guī)定的保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓的具體情形是什么?

答:《辦法》規(guī)定的保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓，是指保險公司之間在平等協(xié)商基礎(chǔ)上自愿轉(zhuǎn)讓全部或者部分保險業(yè)務的行為。保險公司通過業(yè)務轉(zhuǎn)讓，達到自愿退出保險市場或者剝離部分保險業(yè)務的目的。這種自愿轉(zhuǎn)讓不同于《保險法》規(guī)定的強制轉(zhuǎn)讓。也就是說，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司在被撤銷或者破產(chǎn)情形下發(fā)生的保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓，因償付能力不足而被監(jiān)管機構(gòu)強制要求的保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓，都不適用該《辦法》。再保險實質(zhì)是對風險責任的轉(zhuǎn)移，與保險業(yè)務本身的轉(zhuǎn)讓有本質(zhì)區(qū)別，也不適用該《辦法》。

問:《辦法》的主要內(nèi)容是什么?

答: 《辦法》的主要內(nèi)容包括:一是明確了保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓行為應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準;二是確立了保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓的基本原則，即平等、自愿、公開、公平原則，以及保護投保人、被保險人利益的原則;三是設定了保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓雙方在業(yè)務轉(zhuǎn)讓過程中應當承擔的義務，限定了接受方保險公司應當具備的一系列資格和條件;四是明確審批流程，細化申報材料;五是規(guī)定轉(zhuǎn)讓方保險公司須征得相關(guān)投保人、被保險人同意后，方可實施保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓方案。

問:《辦法》主要從哪些方面加強對投保人、被保險人利益的保護?

答:首先，《辦法》確立了保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓行為不得損害投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的原則。其次，基于權(quán)益保護的考慮，《辦法》著重強調(diào)了受讓方保險公司依照原保險合同，繼受轉(zhuǎn)讓方對投保人、被保險人和受益人負有的義務。第三，為保障投保人等主體的合法權(quán)益，《辦法》規(guī)定了接受業(yè)務一方的保險公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險公司不得作為保險業(yè)務的接受方。第四，轉(zhuǎn)讓方保險公司須就轉(zhuǎn)讓相關(guān)事宜書面通知投保人、被保險人，并須征得其同意。