交通事故責任強制保險

?簡(jiǎn)介

《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)規定:交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險，簡(jiǎn)稱(chēng)"交強險"，為中國大陸官方因應《道路交通安全法》的實(shí)行推出的針對機動(dòng)車(chē)的車(chē)輛險種，于2006年7月1日正式施行，根據配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。按照《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》(簡(jiǎn)稱(chēng)"《交強險條例》")的規定，"交強險"是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，屬于責任保險的一種。

根據《交強險條例》的規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人都應當投保交強險，機動(dòng)車(chē)所有人、管理人未按照規定投保交強險的，公安機關(guān)交通管理部門(mén)有權扣留機動(dòng)車(chē)，通知機動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。

交強險的保險期間為1年，僅有四種情形下投保人可以投保1年以?xún)鹊亩唐诮粡婋U:

一是境外機動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境的;

二是機動(dòng)車(chē)臨時(shí)上道路行駛的:

三是機動(dòng)車(chē)距規定的報廢期限不足1年的;

四是保監會(huì )規定的其他情形。

根據《道交法》和《交強險條例》的規定，公安機關(guān)交通管理部門(mén)、管理拖拉機的農業(yè)機械管理部門(mén)對交強險實(shí)施監督制度，在受理機動(dòng)車(chē)注冊登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗時(shí)，對符合要求的機動(dòng)車(chē)輛均需具備有效的交強險保險，否則不能辦理相關(guān)登記。

交強險的承辦機構為經(jīng)保監會(huì )批準授權的中資保險公司及其代辦機構，每輛機動(dòng)車(chē)只需投保一份交強險，投保人可以根據自身需要決定或選擇購買(mǎi)不同責任限額的商業(yè)險。

法律特征

機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險，首先是責任保險。《保險法》第50條第二款規定:"責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。"同時(shí)，《道路交通安全法》規定的第三者責任保險又是強制的保險，即由法律直接加以規定、所有應當投保的機動(dòng)車(chē)的所有人都必須參加的保險，而不是當事人自愿購買(mǎi)的保險。這樣的強制責任保險除了法定(強制性)外，還具有以下法律特征:設立的目的不僅是為了通過(guò)分散風(fēng)險的方式解脫被保險人的賠償責任，而且還是為了填補受害人的損害，使其得到快捷、公正的賠償;保險公司開(kāi)辦此項保險業(yè)務(wù)不以營(yíng)利為目的，在保費與賠付之間總體應做到保本微利;保險公司不得拒絕特定人群的投保(拒絕交易);保險公司不得將該法定責任保險與其他商業(yè)保險捆綁銷(xiāo)售;保險金額與保費由保監會(huì )做出指導性規定并隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展適時(shí)調整。

機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險是否由現有的商業(yè)保險公司運作，理論界存在爭議，國外也有由獨立的機構運作的實(shí)例。我們認為，即使由現有商業(yè)保險公司運作機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險，也應當與其經(jīng)營(yíng)的其他險種區別開(kāi)來(lái)，適用不同的規則，以體現機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險的上述法律特征。該保險制度的建立和運作，保監會(huì )應發(fā)揮積極主導作用。

發(fā)展歷程

2004年5月1日起實(shí)施的《道路交通安全法》首次提出"建立機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會(huì )救助基金"。2006年3月28日國務(wù)院頒布《交強險條例》，機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險從此被"交強險"代替，條例規定自2006年7月1日起實(shí)施。

2006年6月30日，中國保監會(huì )發(fā)布《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)單獨核算管理暫行辦法》，規定自發(fā)布之日起實(shí)施;

2007年6月27日，保監會(huì )發(fā)布《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率浮動(dòng)暫行辦法》，規定自7月1日實(shí)行。

2007年7月1日隨著(zhù)配套措施的完善，交強險最終普遍實(shí)行，期間普遍實(shí)行的仍舊為"機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險"(第三者強制保險)。

"機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險"與現行的機動(dòng)車(chē)第三者責任保險--屬于商業(yè)保險，而新施行的"交強險"保險費率比"機動(dòng)車(chē)第三者責任保險"高，根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來(lái)確定其賠償責任的。

無(wú)論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《交強險條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內予以賠償。對于維護道路交通通行者人身財產(chǎn)安全、確保道路安全具有重要的作用，同時(shí)對減少法律糾紛、簡(jiǎn)化處理程序，確保受害人獲得及時(shí)有效的賠償。

2012年3月30日，溫家寶總理簽署第618號中華人民共和國國務(wù)院令:"現公布《國務(wù)院關(guān)于修改〈機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例〉的決定》，自2012年5月1日起施行"。修改的具體內容如下:國務(wù)院關(guān)于修改《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》的決定:國務(wù)院決定對《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》作如下修改:第五條第一款修改為:"保險公司經(jīng)保監會(huì )批準，可以從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。"本決定自2012年5月1日起施行。《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》根據本決定作相應的修改，重新公布。

根據中央人民政府網(wǎng)站公布的條例修改內容及全文，新版《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》只有一處修改，修改后的第五條第一款為"保險公司經(jīng)保監會(huì )批準，可以從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。"在2006年7月1日起施行的舊版條例中，允許從事交強險業(yè)務(wù)的只限于"中資保險公司"。去掉"中資"兩個(gè)字，意味著(zhù)中國正式向外資保險公司開(kāi)放交強險市場(chǎng)，中國保險業(yè)進(jìn)入全面開(kāi)放階段。

必要性

實(shí)行交強險制度是通過(guò)國家法規強制機動(dòng)車(chē)所有人或管理人購買(mǎi)相應的責任保險，以提高第三者責任險(簡(jiǎn)稱(chēng)"三責險")的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強險負有更多的社會(huì )管理職能。建立機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟保障和醫療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。而商業(yè)三責險則屬于商業(yè)保險，保險公司經(jīng)營(yíng)該險種的目的便是盈利，這與交強險"不盈不虧"的經(jīng)營(yíng)理念顯然相去甚遠(當前交強險的全國統計情況表明，保險公司在該險種上暫處虧損狀態(tài))。

此外，交強險還具有一般責任保險所沒(méi)有的強制性。只要是在中國境內道路上行駛的機動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人都應當投保交強險，未投保的機動(dòng)車(chē)不得上路行駛。這種強制性不僅體現在強制投保上，也體現在強制承保上，具有經(jīng)營(yíng)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責險則屬于民事合同，機動(dòng)車(chē)主或者是管理人擁有是否選擇購買(mǎi)的權利，保險公司也享有拒絕承保的權利。

責任限額

交強險責任限額是指被保險機動(dòng)車(chē)在保險期間(通常為1年)發(fā)生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔的最高賠償金額。保監會(huì )有關(guān)負責人介紹，確定賠償責任限額主要是基于以下各方面的考慮:

一、滿(mǎn)足交通事故受害人基本保障需要。

二、與國民經(jīng)濟發(fā)展水平和消費者支付能力相適應。

三、參照了國內其他行業(yè)和一些地區賠償標準的有關(guān)規定。

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額(2008年2月1日前)

機動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責任的賠償限額■死亡傷殘賠償限額:50000元人民幣

■醫療費用賠償限額:8000元人民幣

■財產(chǎn)損失賠償限額:2000元人民幣

機動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責任的賠償限額 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額(2008年2月1日后)

機動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責任的賠償限額

■死亡傷殘賠償限額:110000元人民幣

■醫療費用賠償限額:10000元人民幣

■財產(chǎn)損失賠償限額:2000元人民幣

機動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責任的賠償限額

■死亡傷殘賠償限額:11000元人民幣

■醫療費用賠償限額:1000元人民幣

■財產(chǎn)損失賠償限額:100元人民幣

★★死亡傷殘賠償限額:是指被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的死亡傷殘費用所承擔的最高賠償金額。死亡傷殘費用包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被撫養人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。

★★醫療費用賠償限額:是指被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫療費用所承擔的最高賠償金額。醫療費用包括醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續治療費、整容費、營(yíng)養費。

★★財產(chǎn)損失賠償限額:是指被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的財產(chǎn)損失承擔的最高賠償金額。

基礎費率

交強險的基礎費率共分42種，家庭自用車(chē)、非營(yíng)業(yè)客車(chē)、營(yíng)業(yè)客車(chē)、非營(yíng)業(yè)貨車(chē)、營(yíng)業(yè)貨車(chē)、特種車(chē)、摩托車(chē)和拖拉機等八大類(lèi)42小類(lèi)車(chē)型保險費率各不相同。但對同一車(chē)型，全國執行統一價(jià)格。

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表(2008版) (與2006版對比，后面斜體字的為2006版費率)

車(chē)輛大類(lèi) 序號 車(chē)輛明細分類(lèi) 保費(元) 調整前保費

一、家庭自用車(chē) 1 家庭自用汽車(chē)6座以下 950 1,050

2 家庭自用汽車(chē)6座及以上 1,100 1,100

二、非營(yíng)業(yè)客車(chē) 3 企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)6座以下 1,000 1,000

4 企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)6-10座 1,130 1,100

5 企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)10-20座 1,220 1,300

6 企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)20座以上 1,270 1,580

7 機關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)6座以下 950 950

8 機關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)6-10座 1,070 1,070

9 機關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)10-20座 1,140 1,140

10 機關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)20座以上 1,320 1,320

三、營(yíng)業(yè)客車(chē) 11 營(yíng)業(yè)出租租賃6座以下 1,800 1,800

12 營(yíng)業(yè)出租租賃6-10座 2,360 2,360

13 營(yíng)業(yè)出租租賃10-20座 2,400 2,580

14 營(yíng)業(yè)出租租賃20-36座 2,560 3,730

15 營(yíng)業(yè)出租租賃36座以上 3,530 3,880

16 營(yíng)業(yè)城市公交6-10座 2,250 2,250

17 營(yíng)業(yè)城市公交10-20座 2,520 2,520

18 營(yíng)業(yè)城市公交20-36座 3,020 3,270

19 營(yíng)業(yè)城市公交36座以上 3,140 4,250

20 營(yíng)業(yè)公路客運6-10座 2,350 2,350

21 營(yíng)業(yè)公路客運10-20座 2,620 2,620

22 營(yíng)業(yè)公路客運20-36座 3,420 3,420

23 營(yíng)業(yè)公路客運36座以上 4,690 4,690

四、非營(yíng)業(yè)貨車(chē) 24 非營(yíng)業(yè)貨車(chē)2噸以下 1,200 1,200

25 非營(yíng)業(yè)貨車(chē)2-5噸 1,470 1,630

26 非營(yíng)業(yè)貨車(chē)5-10噸 1,650 1,750

27 非營(yíng)業(yè)貨車(chē)10噸以上 2,220 2,220

五、營(yíng)業(yè)貨車(chē) 28 營(yíng)業(yè)貨車(chē)2噸以下 1,850 1,850

29 營(yíng)業(yè)貨車(chē)2-5噸 3,070 3,070

30 營(yíng)業(yè)貨車(chē)5-10噸 3,450 3,450

31 營(yíng)業(yè)貨車(chē)10噸以上 4,480 4,480

六、特種車(chē) 32 特種車(chē)一 3,710 6,040

33 特種車(chē)二 2,430 2,430

34 特種車(chē)三 1,080 1,320

35 特種車(chē)四 3,980 5,660

七、摩托車(chē)

36 摩托車(chē)50CC及以下 80 120

37 摩托車(chē)50CC-250CC(含) 120 180

38 摩托車(chē)250CC以上及側三輪 400 400

八、拖拉機

39 拖拉機 按保監產(chǎn)險[2007]53號文件實(shí)行地區差別費率待定

1、座位和噸位的分類(lèi)都按照"含起點(diǎn)不含終點(diǎn)"的原則來(lái)解釋。

2、掛車(chē)根據實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應噸位貨車(chē)的30%計算。

3、低速載貨汽車(chē)參照運輸型拖拉機14.7kw以上的費率執行。

計算方式

最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)。

交強險費率浮動(dòng)因素及比率

A1:上一個(gè)年度未發(fā)生有責任道路交通事故，浮動(dòng)比率-10%

A2:上兩個(gè)年度未發(fā)生有責任道路交通事故，浮動(dòng)比率-20%

A3:上三個(gè)年度未發(fā)生有責任道路交通事故，浮動(dòng)比率-30%

A4:上一個(gè)年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，浮動(dòng)比率0%

A5:上一個(gè)年度發(fā)生兩次有責任不涉及死亡的道路交通事故，浮動(dòng)比率10%

A6:上一個(gè)年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故，浮動(dòng)比率30%

三責險

一、賠償原則不同:根據《道路交通安全法》的規定，對機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。而商業(yè)三責險中，保險公司是根據投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來(lái)確定賠償責任。

二、保障范圍不同:除了《條例》規定的個(gè)別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風(fēng)險。而商業(yè)三責險中，保險公司不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除事項。

三、具有強制性:根據《條例》規定，機動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應當投保交強險，同時(shí)，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

四、根據《條例》規定:交強險實(shí)行全國統一的保險條款和基礎費率，保監會(huì )按照交強險業(yè)務(wù)總體上"不盈利不虧損"的原則審批費率。

五、交強險實(shí)行分項責任限額。

六、第三者責任險在交強險賠償后予以補充賠償。

七、第三者責任險并不區分責任限額

條例全文

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例

第一章 總 則

第一條 為了保障機動(dòng)車(chē)道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險法》，制定本條例。

第二條 在中華人民共和國境內道路上行駛的機動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人，應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險。

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的投保、賠償和監督管理，適用本條例。

第三條 本條例所稱(chēng)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

第四條 國務(wù)院保險監督管理機構(以下稱(chēng)保監會(huì ))依法對保險公司的機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理。

公安機關(guān)交通管理部門(mén)、農業(yè)(農業(yè)機械)主管部門(mén)(以下統稱(chēng)機動(dòng)車(chē)管理部門(mén))應當依法對機動(dòng)車(chē)參加機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的情況實(shí)施監督檢查。對未參加機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的機動(dòng)車(chē)，機動(dòng)車(chē)管理部門(mén)不得予以登記，機動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗機構不得予以檢驗。

公安機關(guān)交通管理部門(mén)及其交通警察在調查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應當依法檢查機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的保險標志。

第二章 投 保

第五條 中資保險公司(以下稱(chēng)保險公司)經(jīng)保監會(huì )批準，可以從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

為了保證機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險制度的實(shí)行，保監會(huì )有權要求保險公司從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監會(huì )批準，任何單位或者個(gè)人不得從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

第六條 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險實(shí)行統一的保險條款和基礎保險費率。保監會(huì )按照機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。

保監會(huì )在審批保險費率時(shí)，可以聘請有關(guān)專(zhuān)業(yè)機構進(jìn)行評估，可以舉行聽(tīng)證會(huì )聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

第七條 保險公司的機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)，應當與其他保險業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨核算。

保監會(huì )應當每年對保險公司的機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì )公布;根據保險公司機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險公司相應調整保險費率。

調整保險費率的幅度較大的，保監會(huì )應當進(jìn)行聽(tīng)證。

第八條 被保險機動(dòng)車(chē)沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。在此后的年度內，被保險機動(dòng)車(chē)仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當繼續降低其保險費率，直至最低標準。被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應當在下一年度提高其保險費率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險公司應當加大提高其保險費率的幅度。在道路交通事故中被保險人沒(méi)有過(guò)錯的，不提高其保險費率。降低或者提高保險費率的標準，由保監會(huì )會(huì )同國務(wù)院公安部門(mén)制定。

第九條 保監會(huì )、國務(wù)院公安部門(mén)、國務(wù)院農業(yè)主管部門(mén)以及其他有關(guān)部門(mén)應當逐步建立有關(guān)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機制。

第十條 投保人在投保時(shí)應當選擇具備從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。

保監會(huì )應當將具備從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司向社會(huì )公示。

第十一條 投保人投保時(shí)，應當向保險公司如實(shí)告知重要事項。

重要事項包括機動(dòng)車(chē)的種類(lèi)、廠(chǎng)牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)和機動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名(名稱(chēng))、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼(組織機構代碼)、續保前該機動(dòng)車(chē)發(fā)生事故的情況以及保監會(huì )規定的其他事項。

第十二條 簽訂機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同時(shí)，投保人應當一次支付全部保險費;保險公司應當向投保人簽發(fā)保險單、保險標志。保險單、保險標志應當注明保險單號碼、車(chē)牌號碼、保險期限、保險公司的名稱(chēng)、地址和理賠電話(huà)號碼。

被保險人應當在被保險機動(dòng)車(chē)上放置保險標志。

保險標志式樣全國統一。保險單、保險標志由保監會(huì )監制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變造或者使用偽造、變造的保險單、保險標志。

第十三條 簽訂機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同時(shí)，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同時(shí)，保險公司不得強制投保人訂立商業(yè)保險合同以及提出附加其他條件的要求。

第十四條 保險公司不得解除機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同;但是，投保人對重要事項未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。

投保人對重要事項未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應當書(shū)面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實(shí)告知義務(wù);投保人在上述期限內履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司不得解除合同。

第十五條 保險公司解除機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同的，應當收回保險單和保險標志，并書(shū)面通知機動(dòng)車(chē)管理部門(mén)。

第十六條 投保人不得解除機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同，但有下列情形之一的除外:

(一)被保險機動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的;

(二)被保險機動(dòng)車(chē)辦理停駛的;

(三)被保險機動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機關(guān)證實(shí)丟失的。

第十七條 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同解除前，保險公司應當按照合同承擔保險責任。

合同解除時(shí)，保險公司可以收取自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險費，剩余部分的保險費退還投保人。

第十八條 被保險機動(dòng)車(chē)所有權轉移的，應當辦理機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同變更手續。

第十九條 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同期滿(mǎn)，投保人應當及時(shí)續保，并提供上一年度的保險單。

第二十條 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的保險期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險:

(一)境外機動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境的;

(二)機動(dòng)車(chē)臨時(shí)上道路行駛的;

(三)機動(dòng)車(chē)距規定的報廢期限不足1年的;

(四)保監會(huì )規定的其他情形。

第三章 賠 償

第二十一條 被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。

第二十二條 有下列情形之一的，保險公司在機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償:

(一)駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的;

(二)被保險機動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的;

(三)被保險人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔賠償責任。

第二十三條 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險在全國范圍內實(shí)行統一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無(wú)責任的賠償限額。

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額由保監會(huì )會(huì )同國務(wù)院公安部門(mén)、國務(wù)院衛生主管部門(mén)、國務(wù)院農業(yè)主管部門(mén)規定。

第二十四條 國家設立道路交通事故社會(huì )救助基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構有權向道路交通事故責任人追償:

(一)搶救費用超過(guò)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額的;

(二)肇事機動(dòng)車(chē)未參加機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的;

(三)機動(dòng)車(chē)肇事后逃逸的。

第二十五條 救助基金的來(lái)源包括:

(一)按照機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的保險費的一定比例提取的資金;

(二)對未按照規定投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的機動(dòng)車(chē)的所有人、管理人的罰款;

(三)救助基金管理機構依法向道路交通事故責任人追償的資金;

(四)救助基金孳息;

(五)其他資金。

第二十六條 救助基金的具體管理辦法，由國務(wù)院財政部門(mén)會(huì )同保監會(huì )、國務(wù)院公安部門(mén)、國務(wù)院衛生主管部門(mén)、國務(wù)院農業(yè)主管部門(mén)制定試行。

第二十七條 被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故，被保險人或者受害人通知保險公司的，保險公司應當立即給予答復，告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。

第二十八條 被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應當自收到賠償申請之日起1日內，書(shū)面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

第二十九條 保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人;對不屬于保險責任的，應當書(shū)面說(shuō)明理由;對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后10日內，賠償保險金。

第三十條 被保險人與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第三十一條 保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金。但是，因搶救受傷人員需要保險公司支付或者墊付搶救費用的，保險公司在接到公安機關(guān)交通管理部門(mén)通知后，經(jīng)核對應當及時(shí)向醫療機構支付或者墊付搶救費用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機構墊付搶救費用的，救助基金管理機構在接到公安機關(guān)交通管理部門(mén)通知后，經(jīng)核對應當及時(shí)向醫療機構墊付搶救費用。

第三十二條 醫療機構應當參照國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條 保險公司賠償保險金或者墊付搶救費用，救助基金管理機構墊付搶救費用，需要向有關(guān)部門(mén)、醫療機構核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門(mén)、醫療機構應當予以配合。

第三十四條 保險公司、救助基金管理機構的工作人員對當事人的個(gè)人隱私應當保密。

第三十五條 道路交通事故損害賠償項目和標準依照有關(guān)法律的規定執行。

第四章 罰 則

第三十六條 未經(jīng)保監會(huì )批準，非法從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的，由保監會(huì )予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由保監會(huì )沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。

第三十七條 保險公司未經(jīng)保監會(huì )批準從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的，由保監會(huì )責令改正，責令退還收取的保險費，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條 保險公司違反本條例規定，有下列行為之一的，由保監會(huì )責令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證:

(一)拒絕或者拖延承保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的;

(二)未按照統一的保險條款和基礎保險費率從事機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的;

(三)未將機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨核算的;

(四)強制投保人訂立商業(yè)保險合同的;

(五)違反規定解除機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同的;

(六)拒不履行約定的賠償保險金義務(wù)的;

(七)未按照規定及時(shí)支付或者墊付搶救費用的。

第三十九條 機動(dòng)車(chē)所有人、管理人未按照規定投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的，由公安機關(guān)交通管理部門(mén)扣留機動(dòng)車(chē)，通知機動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規定投保，處依照規定投保最低責任限額應繳納的保險費的2倍罰款。

機動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規定補辦機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的，應當及時(shí)退還機動(dòng)車(chē)。

第四十條 上道路行駛的機動(dòng)車(chē)未放置保險標志的，公安機關(guān)交通管理部門(mén)應當扣留機動(dòng)車(chē)，通知當事人提供保險標志或者補辦相應手續，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

當事人提供保險標志或者補辦相應手續的，應當及時(shí)退還機動(dòng)車(chē)。

第四十一條 偽造、變造或者使用偽造、變造的保險標志，或者使用其他機動(dòng)車(chē)的保險標志，由公安機關(guān)交通管理部門(mén)予以收繳，扣留該機動(dòng)車(chē)，處200元以上2000元以下罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

當事人提供相應的合法證明或者補辦相應手續的，應當及時(shí)退還機動(dòng)車(chē)。

第五章 附 則

第四十二條 本條例下列用語(yǔ)的含義:

(一)投保人，是指與保險公司訂立機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險合同，并按照合同負有支付保險費義務(wù)的機動(dòng)車(chē)的所有人、管理人。

(二)被保險人，是指投保人及其允許的合法駕駛人。

(三)搶救費用，是指機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故導致人員受傷時(shí)，醫療機構參照國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對生命體征不平穩和雖然生命體征平穩但如果不采取處理措施會(huì )產(chǎn)生生命危險，或者導致殘疾、器官功能障礙，或者導致病程明顯延長(cháng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫療費用。

第四十三條 機動(dòng)車(chē)在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

第四十四條 中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊在編機動(dòng)車(chē)參加機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的辦法，由中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊另行規定。

第四十五條 機動(dòng)車(chē)所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險;本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機動(dòng)車(chē)第三者責任保險的，保險期滿(mǎn)，應當投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險。

第四十六條 本條例自2006年7月1日起施行。

費率方案

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率方案(以下簡(jiǎn)稱(chēng)費率方案)適用于經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )批準的機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

本費率方案由機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表及說(shuō)明、機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率浮動(dòng)辦法、保險費的計算辦法和解除保險合同保費計算辦法等4個(gè)部分組成。

一、機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表及說(shuō)明

《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表》詳見(jiàn)附表。

《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表》結構、費率水平全國統一(除拖拉機和低速載貨汽車(chē))。現將表中需說(shuō)明事項明確如下:

(一)機動(dòng)車(chē)種類(lèi)

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險按機動(dòng)車(chē)種類(lèi)、使用性質(zhì)分為家庭自用汽車(chē)、非營(yíng)業(yè)客車(chē)、營(yíng)業(yè)客車(chē)、非營(yíng)業(yè)貨車(chē)、營(yíng)業(yè)貨車(chē)、特種車(chē)、摩托車(chē)和拖拉機8種類(lèi)型。

1、家庭自用汽車(chē):是指家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性的客車(chē)。

2、非營(yíng)業(yè)客車(chē):是指黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì )團體、使領(lǐng)館等機構從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運費或租金的客車(chē)，包括黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì )團體、使領(lǐng)館等機構為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中承租且租賃期限為1年或1年以上的客車(chē)。

非營(yíng)業(yè)客車(chē)分為:黨政機關(guān)、事業(yè)團體客車(chē)，企業(yè)客車(chē)。

用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的客車(chē)、警車(chē)、普通囚車(chē)、醫院的普通救護車(chē)、殯葬車(chē)按照其行駛證上載明的核定載客數，適用對應的企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車(chē)的費率。

3、營(yíng)業(yè)客車(chē): 是指用于旅客運輸或租賃，并以直接或間接方式收取運費或租金的客車(chē)。

營(yíng)業(yè)客車(chē)分為:城市公交客車(chē)，公路客運客車(chē)，出租、租賃客車(chē)。

旅游客運車(chē)按照其行駛證上載明的核定載客數，適用對應的公路客運車(chē)費率。

4、非營(yíng)業(yè)貨車(chē):是指黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì )團體自用或僅用于個(gè)人及家庭生活，不以直接或間接方式收取運費或租金的貨車(chē)(包括客貨兩用車(chē))。貨車(chē)是指載貨機動(dòng)車(chē)、廂式貨車(chē)、半掛牽引車(chē)、自卸車(chē)、電瓶運輸車(chē)、裝有起重機械但以載重為主的起重運輸車(chē)。

用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的貨車(chē)按照其行駛證上載明的核定載質(zhì)量，適用對應的非營(yíng)業(yè)貨車(chē)的費率。

5、營(yíng)業(yè)貨車(chē):是指用于貨物運輸或租賃，并以直接或間接方式收取運費或租金的貨車(chē)(包括客貨兩用車(chē))

6、特種車(chē):是指用于各類(lèi)裝載油料、氣體、液體等專(zhuān)用罐車(chē);或用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸(不含自卸車(chē))、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種專(zhuān)用機動(dòng)車(chē)，或適用于裝有冷凍或加溫設備的廂式機動(dòng)車(chē);或車(chē)內裝有固定專(zhuān)用儀器設備，從事專(zhuān)業(yè)工作的監測、消防、運鈔、醫療、電視轉播、雷達、X光檢查等機動(dòng)車(chē);或專(zhuān)門(mén)用于牽引集裝箱箱體(貨柜)的集裝箱拖頭。

特種車(chē)按其用途共分成4類(lèi)，不同類(lèi)型機動(dòng)車(chē)采用不同收費標準:

特種車(chē)一:油罐車(chē)、汽罐車(chē)、液罐車(chē);

特種車(chē)二:專(zhuān)用凈水車(chē)、特種車(chē)一以外的罐式貨車(chē)，以及用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸(不合自卸車(chē))、升降、攪拌、挖掘、推土、冷藏、保溫等的各種專(zhuān)用機動(dòng)車(chē);

特種車(chē)三:裝有固定專(zhuān)用儀器設備從事專(zhuān)業(yè)工作的監測、消防、運鈔、醫療、電視轉播等的各種專(zhuān)用機動(dòng)車(chē);

特種車(chē)四:集裝箱拖頭。

7、摩托車(chē):是指以燃料或電瓶為動(dòng)力的各種兩輪、三輪摩托車(chē)。

摩托車(chē)分成3類(lèi):50CC及以下,50CC-250CC(含)、250CC以上及側三輪。

正三輪摩托車(chē)按照排氣量分類(lèi)執行相應的費率。

8、拖拉機按其使用性質(zhì)分為兼用型拖拉機和運輸型拖拉機。

兼用型拖拉機是指以田間作業(yè)為主，通過(guò)鉸接連接牽引掛車(chē)可進(jìn)行運輸作業(yè)的拖拉機。兼用型拖拉機分為14.7KW及以下和14.7KW以上兩種。

運輸型拖拉機是指貨箱與底盤(pán)一體，不通過(guò)牽引掛車(chē)可運輸作業(yè)的拖拉機。運輸型拖拉機分為14.7KW及以下和14.7KW以上兩種。

低速載貨汽車(chē)參照運輸型拖拉機14.7KW以上的費率執行。

9、掛車(chē):是指就其設計和技術(shù)特征需機動(dòng)車(chē)牽引才能正常使用的一種無(wú)動(dòng)力的道路機動(dòng)車(chē)。

掛車(chē)根據實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對應噸位貨車(chē)的30%計算。

裝置有油罐、汽罐、液罐的掛車(chē)按特種車(chē)一的30%計算。

10、補充說(shuō)明

《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表》中各車(chē)型的座位和噸位的分類(lèi)都按照"含起點(diǎn)不含終點(diǎn)"的原則來(lái)解釋(表中另有說(shuō)明的除外)。各車(chē)型的座位按行駛證上載明的核定載客數計算;噸位按行駛證上載明的核定載質(zhì)量計算。

(二)基礎保險費的計算

1、一年期基礎保險費的計算

投保一年期機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的，根據《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表》中相對應的金額確定基礎保險費。

2、短期基礎保險費的計算

投保保險期間不足一年的機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的，按短期費率系數計收保險費，不足一個(gè)月按一個(gè)月計算。具體為:先按《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率表》中相對應的金額確定基礎保險費，再根據投保期限選擇相對應的短期月費率系數，兩者相乘即為短期基礎保險費。

二、機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險基礎費率浮動(dòng)因素和浮動(dòng)比率按照《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險費率浮動(dòng)暫行辦法》(保監發(fā)[2007]52號)執行。

三、保險費的計算辦法

交強險最終保險費=交強險基礎保險費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

四、解除保險合同保費計算辦法

根據《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》規定解除保險合同時(shí),保險人應按如下標準計算退還投保人保險費。

1、投保人已交納保險費，但保險責任尚未開(kāi)始的，全額退還保險費;

2、投保人已交納保險費，但保險責任已開(kāi)始的，退回未到期責任部分保險費:

退還保險費=保險費×(1-已了責任天數/保險期間天數)

機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險款

中國保監會(huì ) 2006.6.28

總 則

第一條 根據《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險法》、《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》等法律、行政法規，制定本條款。

第二條 機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)交強險)合同由本條款與投保單、保險單、批單和特別約定共同組成。凡與交強險合同有關(guān)的約定，都應當采用書(shū)面形式。

第三條 交強險費率實(shí)行與被保險機動(dòng)車(chē)道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機制。

簽訂交強險合同時(shí)，投保人應當一次支付全部保險費。保險費按照中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)保監會(huì ))批準的交強險費率計算。

定 義

第四條 交強險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛人。

投保人是指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負有支付保險費義務(wù)的機動(dòng)車(chē)的所有人、管理人。

第五條 交強險合同中的受害人是指因被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險人。

第六條 交強險合同中的責任限額是指被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔的最高賠償金額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無(wú)責任的賠償限額。其中無(wú)責任的賠償限額分為無(wú)責任死亡傷殘賠償限額、無(wú)責任醫療費用賠償限額以及無(wú)責任財產(chǎn)損失賠償限額。

第七條 交強險合同中的搶救費用是指被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導致受害人受傷時(shí)，醫療機構對生命體征不平穩和雖然生命體征平穩但如果不采取處理措施會(huì )產(chǎn)生生命危險，或者導致殘疾、器官功能障礙，或者導致病程明顯延長(cháng)的受害人，參照國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng )傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫療費用。 保險責任

第八條 在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)，被保險人在使用被保險機動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠償:

(一)死亡傷殘賠償限額為50000元;(新版規定此項為110000元)

(二)醫療費用賠償限額為8000元;(新版規定此項為10000元)

(三)財產(chǎn)損失賠償限額為2000元;(新版規定此項為2000元)

(四)被保險人無(wú)責任時(shí)，無(wú)責任死亡傷殘賠償限額為10000元;無(wú)責任醫療費用賠償限額為1600元(新版規定此項為1000元);無(wú)責任財產(chǎn)損失賠償限額為400元(新版規定此項為100元)。

死亡傷殘賠償限額和無(wú)責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。

醫療費用賠償限額和無(wú)責任醫療費用賠償限額項下負責賠償醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續治療費、整容費、營(yíng)養費。

墊付與追償

第九條 被保險機動(dòng)車(chē)在本條(一)至(四)之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫療機構出具的搶救費用清單后，按照國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng )傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準進(jìn)行核實(shí)。對于符合規定的搶救費用，保險人在醫療費用賠償限額內墊付。被保險人在交通事故中無(wú)責任的，保險人在無(wú)責任醫療費用賠償限額內墊付。對于其他損失和費用，保險人不負責墊付和賠償。

(一)駕駛人未取得駕駛資格的;

(二)駕駛人醉酒的;

(三)被保險機動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的;

(四)被保險人故意制造交通事故的。

對于墊付的搶救費用，保險人有權向致害人追償。

責任免除

第十條 下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付:

(一)因受害人故意造成的交通事故的損失;

(二)被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動(dòng)車(chē)上的財產(chǎn)遭受的損失;

(三)被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò )中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失;

(四)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。

保險期間

第十一條 除國家法律、行政法規另有規定外，交強險合同的保險期間為一年，以保險單載明的起止時(shí)間為準。

投保人、被保險人義務(wù)

第十二條 投保人投保時(shí)，應當如實(shí)填寫(xiě)投保單，向保險人如實(shí)告知重要事項，并提供被保險機動(dòng)車(chē)的行駛證和駕駛證復印件。重要事項包括機動(dòng)車(chē)的種類(lèi)、廠(chǎng)牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質(zhì)和機動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名(名稱(chēng))、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼(組織機構代碼)、續保前該機動(dòng)車(chē)發(fā)生事故的情況以及保監會(huì )規定的其他事項。

投保人未如實(shí)告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。

第十三條 簽訂交強險合同時(shí)，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。

第十四條 投保人續保的，應當提供被保險機動(dòng)車(chē)上一年度交強險的保險單。

第十五條 在保險合同有效期內，被保險機動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時(shí)通知保險人，并辦理批改手續。否則，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。

第十六條 被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，被保險人應當及時(shí)采取合理、必要的施救和保護措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險人。

第十七條 發(fā)生保險事故后，被保險人應當積極協(xié)助保險人進(jìn)行現場(chǎng)查勘和事故調查。

發(fā)生與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險人應當及時(shí)書(shū)面通知保險人。

賠償處理

第十八條 被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時(shí)，應當向保險人提供以下材料:

(一)交強險的保險單;

(二)被保險人出具的索賠申請書(shū);

(三)被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動(dòng)車(chē)行駛證和駕駛人的駕駛證;

(四)公安機關(guān)交通管理部門(mén)出具的事故證明，或者人民法院等機構出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明;

(五)被保險人根據有關(guān)法律法規規定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應當提供依照《交通事故處理程序規定》規定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū);

(六)受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫療證明以及有關(guān)損失清單和費用單據;

(七)其他與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

第十九條 保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規規定的賠償范圍、項目和標準以及交強險合同的約定，并根據國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng )傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。

第二十條 因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書(shū)面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

因保險事故損壞的受害人財產(chǎn)需要修理的，被保險人應當在修理前會(huì )同保險人檢驗，協(xié)商確定修理或者更換項目、方式和費用。否則，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

第二十一條 被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫療機構出具的搶救費用清單后，按照國務(wù)院衛生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng )傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準進(jìn)行核實(shí)。對于符合規定的搶救費用，保險人在醫療費用賠償限額內支付。被保險人在交通事故中無(wú)責任的，保險人在無(wú)責任醫療費用賠償限額內支付。

合同變更與終止

第二十二條 在交強險合同有效期內，被保險機動(dòng)車(chē)所有權發(fā)生轉移的，投保人應當及時(shí)通知保險人，并辦理交強險合同變更手續。

第二十三條 在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強險合同:

(一)被保險機動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的;

(二)被保險機動(dòng)車(chē)辦理停駛的;

(三)被保險機動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機關(guān)證實(shí)丟失的。

交強險合同解除后，投保人應當及時(shí)將保險單、保險標志交還保險人;無(wú)法交回保險標志的，應當向保險人說(shuō)明情況，征得保險人同意。

第二十四條 發(fā)生《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》所列明的投保人、保險人解除交強險合同的情況時(shí)，保險人按照日費率收取自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險費。

附 則

第二十五條 因履行交強險合同發(fā)生爭議的，由合同當事人協(xié)商解決。

協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁委員會(huì )仲裁。保險單未載明仲裁機構或者爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。

第二十六條 交強險合同爭議處理適用中華人民共和國法律。

第二十七條 本條款未盡事宜，按照《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》執行。

購買(mǎi)

買(mǎi)車(chē)的人越來(lái)越多，但不少車(chē)主在為自己的愛(ài)車(chē)選擇保險時(shí)往往一頭霧水。面對名目繁多的險種，保費不同的保險公司，究竟應該如何選擇最適合自己的車(chē)險產(chǎn)品呢?

交強險必須購買(mǎi)

根據《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》規定，從2008年8開(kāi)始，所有的新車(chē)和保險到期的車(chē)輛續保必須購買(mǎi)車(chē)輛交強險。以六坐以下為例:其中私家車(chē)保費為950元，企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)1000元，機關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車(chē)950元，營(yíng)業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票進(jìn)行判斷。

新車(chē)險種應"求全"

除了國家強制規定購買(mǎi)的交強險，新車(chē)主還需購買(mǎi)一些必要的商業(yè)險種，其中包括車(chē)損險、三責險、盜搶險、車(chē)上人員險等。

以?xún)r(jià)格為15萬(wàn)元的車(chē)輛為例，人保的車(chē)損險為2956元，三責險車(chē)主可以根據自己的需要，選擇5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)等不同保額。三責險根據車(chē)型的不同，保金也不盡相同，最常見(jiàn)的6座以下乘用車(chē)，保額5萬(wàn)的，保費通常為800元左右;保額10萬(wàn)的，保費1100元左右;保額15萬(wàn)的，保費1200元左右。盜搶險也是根據投保車(chē)輛的價(jià)格來(lái)進(jìn)行換算，價(jià)格15萬(wàn)的車(chē)保費為900元左右。此外您購買(mǎi)的新車(chē)在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當然如果汽車(chē)停放地點(diǎn)的保安措施良好，您認為安全可靠，也可以考慮不投保。車(chē)上人員險多按照每輛車(chē)5個(gè)人計算，保額分別為5000元和10000元兩種，保費分別為100元、200元左右。

附加險種酌情買(mǎi)

車(chē)主還可以根據自己汽車(chē)的實(shí)際狀況與使用情況，有針對性地選擇附加險。這些險種包括:單獨玻璃破碎險、劃痕險、不計免賠險等。如果您的愛(ài)車(chē)經(jīng)常出入交通混亂的市場(chǎng)等地，容易刮蹭愛(ài)車(chē)漆面，您就可以考慮買(mǎi)一份劃痕險。如果愛(ài)車(chē)不得不停放在建筑工地旁的停車(chē)場(chǎng)，時(shí)常有飛來(lái)的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價(jià)值不菲，那就建議您單獨投保一份玻璃破碎險，以避免經(jīng)濟損失。此外，夏天天氣熱，汽車(chē)容易產(chǎn)生自燃，您在經(jīng)濟條件充裕的情況下也可以購買(mǎi)自燃險，做到有備無(wú)患。

要提醒大家的是，新車(chē)新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高，因此，保險專(zhuān)家建議車(chē)主，如果是采用分期付款方式購買(mǎi)了新車(chē)，按要求您必須購置全險;如果您采用全款的方式購買(mǎi)了一輛新車(chē)，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購買(mǎi)除自燃損失險外的所有投保內容。

保險公司要細選

在確定了應該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們在購買(mǎi)車(chē)險的過(guò)程中應該如何選擇保險公司，購買(mǎi)過(guò)程中還應該注意哪些問(wèn)題呢?業(yè)內人士建議，如果您的車(chē)是新車(chē)，而且車(chē)價(jià)相對較高，可選擇大公司的車(chē)險。因為越高檔的車(chē)，修理費用也相應越高，一旦出現事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會(huì )高一些，定點(diǎn)維修廠(chǎng)的級別也比較高。

但從支付的保費來(lái)看，一般而言，相同的車(chē)型和險種，大公司的保費要比小公司高。如果您的車(chē)是舊車(chē)，或者車(chē)價(jià)不高，修理費用也不會(huì )很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。

另外，專(zhuān)家提醒投保人，如果您的車(chē)經(jīng)常出外跑長(cháng)途，那么應該盡量選擇比較大的保險公司來(lái)投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時(shí)在當地辦理定損、理賠等。此外，專(zhuān)家提示，車(chē)主投保車(chē)險不能只重價(jià)格，應該結合自己用車(chē)的實(shí)際情況來(lái)決定，比如是否經(jīng)常跑長(cháng)途、是否指定專(zhuān)人駕駛等，綜合出險時(shí)所需要的服務(wù)等。

注意問(wèn)題

不要重復投保

有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車(chē)輛多幾份賠償。按照《保險法》第四十條規定:"重復保險的車(chē)輛各保險人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險價(jià)值。"因此，即使投保人重復投保，也不會(huì )得到超價(jià)值賠款。 投保不投保

有些車(chē)主，明明車(chē)輛價(jià)值10萬(wàn)元，卻投保了15萬(wàn)元的保險，認為多花錢(qián)就能多賠付。而有的車(chē)價(jià)值20萬(wàn)元，卻投保了10萬(wàn)元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據《保險法》第三十九條規定:"保險金額不得超過(guò)保險價(jià)值，超過(guò)保險價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。保險金額低于保險價(jià)值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價(jià)值的比例承擔賠償責任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。 保險要保全

有些車(chē)主為了節省保費，想少保幾種險，或者只保車(chē)損險，不保第三者責任險，或者只保主險，不保附加險等。其實(shí)各險種都有各自的保險責任，假如車(chē)輛真的出事，保險公司只能依據當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付，而車(chē)主的其它一些損失有可能就得不到賠償。 及時(shí)續保

有些車(chē)主在保險合同到期后不能及時(shí)續保，但天有不測風(fēng)云，萬(wàn)一車(chē)輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。 要認真審閱保險單證

當你接到保險單證時(shí)，一定要認真核對，看看單據第三聯(lián)是否采用了白色無(wú)碳復寫(xiě)紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國保險監督管理委員會(huì )監制"字樣，右上角是否印有"限在××省(市、自治區)銷(xiāo)售"的字樣，如果沒(méi)有可拒絕簽單。 注意審核代理人真偽

投保時(shí)要選擇國家批準的保險公司所屬機構投保，而不能只圖省事隨便找一家保險代理機構投保，更不能被所謂的"高返還"所引誘，只求小利而上假代理人的當。 核對保單

辦理完保險手續拿到保單正本后，要及時(shí)核對保單上所列項目如車(chē)牌號、發(fā)動(dòng)機號等，如有錯漏，要立即提出更正。 攜帶保險卡

保險卡應隨車(chē)攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險公司并向交通管理部門(mén)報案。 提前續保

記住保險的截止日期，提前辦理續保。 注意莫生"騙賠"伎倆

有極少數人，總想把保險當成發(fā)財的捷徑，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車(chē)、醫療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車(chē)主在這些問(wèn)題上，千萬(wàn)不要耍小"聰明"。 車(chē)險中對第三方的界定

保險公司的除外責任中有這樣一條規定"被保險人或其允許的駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失"，汽車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內的。汽車(chē)保險條款規定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。 車(chē)險中的酒駕行為

2012年3月1日起，逐步實(shí)行酒后駕駛與機動(dòng)車(chē)交強險費率聯(lián)系浮動(dòng)制度以來(lái)，截至目前，已有北京、內蒙古、上海、福建、河南、湖北、安徽、廣西、海南、四川、甘肅、青海等12個(gè)省(區、市)實(shí)行這一制度。8月1日起，遼寧省也將實(shí)行酒后駕車(chē)違法行為與交通事故責任強制保險費率聯(lián)系浮動(dòng)制度。至此，交強險酒駕掛鉤制度在全國范圍全面鋪開(kāi)。

具體的浮動(dòng)標準是:上年(指上一個(gè)保單年度)每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的，被駕駛機動(dòng)車(chē)次年交強險費率上浮15%;上年每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且已處理完畢的，被駕駛機動(dòng)車(chē)次年交強險費率上浮10%。上年每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的，被駕駛機動(dòng)車(chē)次年交強險費率上浮30%;上年每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為且已處理完畢的，被駕駛機動(dòng)車(chē)次年交強險費率上浮25%。

對于主動(dòng)接受酒后駕車(chē)處罰的，其交強險的費率將調低5%左右;對于不主動(dòng)并且超過(guò)年度保險接受處理的，其交強險的費率將以頂額的費率收取;對于沒(méi)有酒后駕車(chē)行為的，其交強險的費率維持不變。

理賠

交強險理賠

一、隨車(chē)攜帶機動(dòng)車(chē)輛《三證一單》的清晰復印件、即車(chē)主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家，如今許多保險公司的保險小卡已不再作為理賠憑證。

二、出險及時(shí)報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案電話(huà)時(shí)需要提供保單號碼、出險時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

三、臨時(shí)牌照車(chē)輛一般只辦理了短期交強保險，且有規定路線(xiàn)和時(shí)間，在規定以外的路線(xiàn)和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔賠付責任。

四、車(chē)輛異地出險時(shí)，及時(shí)報保險公司，由出險地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標準估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現的，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

五、被保險人如果要委托修理廠(chǎng)辦理賠，或將事故賠償費直接劃給修理廠(chǎng)的，應親自簽訂授權委托書(shū)，并報保險公司備案。每次修理時(shí)，與修理廠(chǎng)簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護自己的合法權益。交強險理賠 保險公司已經(jīng)簡(jiǎn)化了交強險理賠手續和流程、縮短了結案周期、完善了搶救費用墊付機制。車(chē)主在購買(mǎi)交強險時(shí)，注意記錄保險公司的理賠電話(huà)號碼。交強險申請理賠如涉及第三者傷亡或財產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險人應先聯(lián)系120急救電話(huà)(如有人身傷亡)，撥打110交警電話(huà)，并撥打保險公司的電話(huà)報案，配合保險公司查勘現場(chǎng)，可以根據情況要求保險公司支付或墊付搶救費。保險公司會(huì )告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。保險公司理賠受理后，有責方車(chē)輛的保險公司應進(jìn)行查勘，對受害人的損失進(jìn)行核定。保險公司收到賠償申請之日起1天內，書(shū)面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人。對不屬于保險責任的，應當書(shū)面說(shuō)明理由。