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        四十歲買什么保險好?

        購買商業(yè)保險的意義是什么?

        時間:2020-07-15 17:00:00

        隨著生活水平的提高,眼界的慢慢打開,許多朋友接受了保險,也知道要買保險。

        但他們很多人還是沒有搞清楚,保險究竟是什么?所以他們在買保險的過程中很容易本末倒置,失去買保險的本心。

        • 商業(yè)保險是什么?
        • 你還要為保險溢價買單嗎?
        • 保險不是消費,也不是掙錢
        • 人的一生會面臨哪些風險?

        01 /

        商業(yè)保險是什么?

        商業(yè)保險其實就是錢。

        它跟社保不一樣,社保是報銷型的:你先治療,我再看著情況報銷。

        而商業(yè)保險一般是現(xiàn)金賠付。

        你發(fā)生了特定情況,我就按約定給你一筆錢,這筆錢你拿去治病也好,揮霍也好,10萬也好,100萬也好,都跟保險公司沒關(guān)系。

        所以買保險,相當于提前買了一筆“救命錢”放在那里,就等“鑰匙”提取。責任事故發(fā)生了,“鑰匙”有了,這筆錢就能拿出來了。

        買保險有一個“雙十”原則

        • 保費≤10%家庭年收入;
        • 保額≥10倍家庭年收入。

        這樣的保險規(guī)劃可以保證,既不給家庭生活帶來經(jīng)濟負擔,又能全面覆蓋家庭風險,讓保險真正地物盡其用。

        02 /

        你還要為保險溢價買單嗎?

        許多剛接觸保險的朋友,會對保險公司產(chǎn)生疑問:小公司保險產(chǎn)品怎么都這么便宜?會不會有坑?會不會很難理賠?

        保險產(chǎn)品的本質(zhì),是合同制的金融產(chǎn)品。

        也就是說,它的產(chǎn)品組成不是內(nèi)部零件組裝,而是白紙黑字寫在合同里,明明白白地告訴你,A情況賠,B情況不賠。

        無論你在哪兒買的保險,代理人也好,網(wǎng)上也好,消費者的利益都是按照合同來的。

        而保險合同,在生效的那一刻就具有了法律效力,不是保險公司想拒賠就能拒賠的了的。

        只要你的事故,屬于合同的責任范圍內(nèi),不管大公司還是小公司都能賠得爽快。

        如果你的事故不屬于合同責任范圍,哪怕親媽在保險公司上班,那也賠不下來。

        那大公司保險為啥還那么貴呢?因為品牌溢價。

        保險產(chǎn)品的定價主要分為兩個部分:風險保障部分和運營成本部分。

        運營成本包括眾多的分支機構(gòu)、滿大街的廣告費、龐大的業(yè)務(wù)員成本等等,公司越大,運營成本越高,價格自然就高了。

        而這些東西跟消費者有什么關(guān)系嗎?沒有,我們又不是保險公司股東。

        所以,買保險一定要看合同里的保險責任,而不是公司品牌和業(yè)務(wù)員的承諾。

        03 /

        保險不是消費,也不是掙錢

        很多人有個誤會,在買保險的時候,容易去計較保障之外的得失,比如分紅、返還等。

        我們必須明白一件事:買保險不是為了掙錢,而是“固本”。這個“本”不是保費成本,而是現(xiàn)在我們所擁有的一切生活!

        舉個例子,現(xiàn)在我們有10萬元:

        假如我花1萬買了一份50萬保額的重疾險,剩余9萬存起來。當我生病時,50萬保額的保險足以支撐我的治療費用了。銀行里的9萬還是我自己的。

        假如我花1萬買了一份30萬保額的返還型重疾險,剩余9萬存起來。當我生病的時候,如果30萬不夠用,那我銀行里的9萬也還得取出來用了,相當于一分錢也沒存下來。

        假如我不買保險,把這10萬全都存起來。好了,生病的時候不僅這10萬要花出去,可能房子都得賣了。

        如果你能用10萬,通過理財掙到60萬,甚至100萬,那當我沒說。

        所以買保險,就是要用手中有限的預(yù)算,盡可能地來撬動更多的錢,從而實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移。

        04 /

        人的一生會面臨哪些風險?

        不同年齡段會面臨什么風險,需要多少錢來應(yīng)對風險呢?

        我們來看一張圖:

        其實最重要的是這條紅色的收入曲線,在一個家庭里,能掙錢的人就那么一兩個,但花錢的人卻是一大家子。

        所以,在家庭里,最最最重要的,就是保證收入不能斷。

        一定要先保證家庭經(jīng)濟支柱的保險配置齊全,無論是生病還是身故,都要有對應(yīng)的保險來覆蓋風險。

        我生病了,我不能出去工作掙錢了,但保險公司賠的錢夠我全家3年的生活費,那整個家庭的基礎(chǔ)就保住了。

        其次才是給孩子和父母配置保險,對于沒有經(jīng)濟收入的成員來說,壽險并不是必需品,所以應(yīng)當以意外和疾病為主。

        最后說的話:

        買保險不是拍拍腦子就能決定的事,而是要通過合理規(guī)劃,才能實施的。

        每個人的錢都不是大風刮來的,一定要把每塊錢都花在刀刃上,用有限的錢獲得盡可能高的保障,這才是我們買保險的意義。

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