華夏長(cháng)春藤兩全保險評測，重疾險10年交費是把雙刃劍

近年來(lái)保險市場(chǎng)刮起一股新風(fēng)潮，比如少兒超能寶3.0，平安人壽愛(ài)滿(mǎn)分等，都是交10年，那么重疾險交10年真的好嗎？其實(shí)一般常見(jiàn)重疾險都是躉交到30年交費時(shí)間不等，考慮到不同年齡和需求，比如四五十歲的人，長(cháng)期交費壓力大，目前手頭上有閑錢(qián)，不愿意15年或20年交費，這個(gè)容易理解，但是如果一個(gè)險種只有最長(cháng)10年交費或更短期交費選項，那這種險種值得買(mǎi)嗎？今天分析的華夏常春藤兩全型險種就是交10年保終身的險種。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、重疾險交10年和交30年到底有何區別？

2、華夏長(cháng)春藤兩全保險與同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

一、重疾險交10年和交30年有何區別？

假如客戶(hù)30歲，買(mǎi)的30萬(wàn)保額，選擇10年和30年交有何區別？

從利益角度看：

交10年，年交14000，10年共交14萬(wàn)，保終身。

交30年，年交6500，30年共交19.5萬(wàn)，保終身。

同樣是保30萬(wàn)，客戶(hù)10年交費實(shí)際交費金額更少，是不是更劃算？

從保障角度看：

10年交費對于保險公司來(lái)說(shuō)意味著(zhù)豁免風(fēng)險大幅降低，附加醫療險交費期短，承擔風(fēng)險小；反之如果客戶(hù)選擇30年交費，輕疾豁免保費風(fēng)險提高，附加醫療保障期限長(cháng)，承擔風(fēng)險高。

30年交費，如果是相同交費情況下，客戶(hù)可以買(mǎi)到更高保額，杠桿比率更高，豁免優(yōu)勢更明顯，附加醫療保障期限更長(cháng)，保險公司肯定風(fēng)險更高，對客戶(hù)來(lái)說(shuō)更有利。

二、華夏常春藤兩全保險與同類(lèi)產(chǎn)品對比

由于常春藤最長(cháng)10年交費，保終身，選擇其他產(chǎn)品相同交費情況下，看這款產(chǎn)品如何，具體如下：

通過(guò)對比看到，華夏常春藤在身價(jià)、輕度重疾、重大疾病保障、輕疾豁免上都非常全面，雖然最長(cháng)交費期限是10年，但是保障上一點(diǎn)不落伍，只是繳費上比當前性?xún)r(jià)比較高的福祿康瑞稍差，但是常春藤是有自身的產(chǎn)品優(yōu)勢。

1、重疾賠付保額高

如果是少兒投保，發(fā)生重疾雙倍倍，18-60歲賠基本保額，60歲以上賠1.2倍，具體如下：

2、輕疾賠付比例高

常見(jiàn)輕疾賠付比例都在20%，而華夏長(cháng)春藤賠付比例更高，具體如下：

3、返保費保額增長(cháng)

重疾險滿(mǎn)期返保費不常見(jiàn)，但是很多險種都是返保費后，合同終止，如泰康全心健康計劃等，但是長(cháng)春藤78歲返保費后，保障繼續有效。

比如30歲投保30萬(wàn)，交10年，78歲返保費14萬(wàn)，后續發(fā)生重疾或身故還要賠1.2倍保額即36萬(wàn)。客戶(hù)得到的權益是36萬(wàn)+14萬(wàn)=50萬(wàn)。其條款是：

產(chǎn)品點(diǎn)評：華夏常春藤從產(chǎn)品本身保障來(lái)說(shuō)，保的非常全面而且保障很高，但是小編覺(jué)得10年交費是針對特定人群特定情況而設，不應該是主流，長(cháng)春藤如果可以20年或30年交費，必將惠及更多人群，起豁免優(yōu)勢，保障優(yōu)勢更明顯。