人生不同階段的保險怎么買(mǎi)？教你合理配置保險！

人的一生，總是不可避免和風(fēng)險同行。保險的存在，就是為了分擔風(fēng)險，可以在發(fā)生意外等不幸的時(shí)候及時(shí)幫我們止損。在如今到處充滿(mǎn)意外的今天，保險作為保護傘，受到越來(lái)越多的消費者的重視。

很多人不知道保險怎么買(mǎi)？在人生的不同階段（少年、青年、中年、老年），由于身體的狀況，財務(wù)的狀況和生活重心都在潛移默化的發(fā)生改變，所以保險規劃也要及時(shí)進(jìn)行調整，那么，在人生的各個(gè)階段，我們要如何給自己和家人進(jìn)行科學(xué)的保險保障規劃呢？

少年階段（0-18歲）

保險需求分析

孩子一出生，就是家庭生活的重心。一切以孩子為重，是很多父母都不約而同的想法。只要能給孩子安全、健康的環(huán)境，父母們全部都是可以不計任何代價(jià)的。

但是多保魚(yú)小編提醒大家，從財務(wù)角度來(lái)說(shuō)，孩子是需要大量財力物力去消耗并且不能創(chuàng )造經(jīng)濟價(jià)值的。所以，如果家庭花大量的預算給孩子買(mǎi)保險，其實(shí)并不明智。

那么，在預算有限的前提下，怎么給孩子購買(mǎi)保險呢？

由于這一階段是孩子的成長(cháng)期，孩子的天性活潑好動(dòng)，很容易發(fā)生摔傷、燙傷、擦傷等意外。所以這一時(shí)期意外險是剛需。

購買(mǎi)攻略

在大人保險配置好的前提下，可以給孩子配置醫保、意外險、重疾險。

醫保：醫保的特點(diǎn)是費用低、起付線(xiàn)低、能夠多次賠付，不管大病小病都能報銷(xiāo)一部分。

意外險：孩子生性好動(dòng)，發(fā)生意外防不勝防，意外險正是對各種意外，如摔傷、甚至殘疾等進(jìn)行保障的剛需保險。

消費型重疾險：由于保險更新?lián)Q代快，以及通貨膨脹，加上兒童高發(fā)重疾和成人高發(fā)重疾有不同之處。所以，為孩子購買(mǎi)保20年或30年的消費型重疾險即可。等孩子成人，再酌情補充終身型重疾險。

注意事項

千萬(wàn)記住保險配置的原則，一定要先大人后小孩，家庭需要保障的核心是家庭經(jīng)濟支柱，最好是保障做足后再考慮買(mǎi)教育金，同時(shí)也不建議給孩子買(mǎi)壽險。

進(jìn)入社會(huì )（20-30歲）

保險需求分析

這個(gè)階段的人，大多具有如下特征：

（1）收入偏低，不穩定。

（2）大部分單身，但也開(kāi)始為買(mǎi)房成家做準備

（3）身體健康狀況良好

（4）父母大多已經(jīng)年老，年過(guò)50，身體機能逐漸下降

處于這個(gè)年齡段的，一般事業(yè)剛剛開(kāi)始，收入不穩定，身上積蓄不多。而且這個(gè)階段，年少氣盛，身體大多沒(méi)什么毛病，患重疾的概率低，但是還是需要重視意外風(fēng)險和重疾的。因為年輕人一旦患病，對未來(lái)的影響是很大的。

購買(mǎi)攻略

消費型重疾險：這個(gè)年齡段，又要自我投資，又要成家買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)。壓力其實(shí)是非常大的。買(mǎi)一份保額適中、保費小幾千的消費型重疾險，其實(shí)是比較不錯的選擇。如果條件允許，建議購買(mǎi)長(cháng)期的重疾險。

意外險：意外險其實(shí)每個(gè)年齡階段都十分建議購買(mǎi)。而且20多歲，出差旅游的頻率最高，消費者們也可以根據自己的職業(yè)種類(lèi)選擇符合自己的投保產(chǎn)品。

壽險：這個(gè)年齡段投保定期的壽險，保費低，杠桿率高，很劃算。

注意事項

該年齡段處于人生最重要的過(guò)度期，所以在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，最好選擇消費型的保險，既可以起到保障作用，保費也不會(huì )太重。

成家立業(yè)（30-40歲）

保險需求分析

這個(gè)年齡段一般都是上有老、下有小，生活的責任猶如泰山。除了日常的花銷(xiāo)，很多人都承擔著(zhù)巨額的房貸、車(chē)貸。即使收入比初入社會(huì )時(shí)候有了明顯的提高，然而由于家庭消費也在上升。所以這個(gè)階段很容易由于各種壓力導致身體開(kāi)始走下坡路。這個(gè)階段建議重點(diǎn)是保障型保險產(chǎn)品為主。保障我們的人身和經(jīng)濟風(fēng)險。

購買(mǎi)攻略

首先要明確，家庭經(jīng)濟支柱是最需要被保障的，保障家庭經(jīng)濟支柱，有利于提高整個(gè)家庭抵抗風(fēng)險的能力。

意外險：這個(gè)每個(gè)年齡段都必須買(mǎi)。而這個(gè)年齡段，保額應該有所提升。

重疾險：這時(shí)候不能選擇消費型的重疾險了，而側重考慮終身型重疾險。如果條件允許，可以終身型重疾險和消費型重疾險搭配組合，保障更全面，

定期壽險：這個(gè)屬于純保障型的，可以用比較低的保費撬動(dòng)高保額，將家庭經(jīng)濟風(fēng)險轉移到保險公司。

醫療險：可以更好的補充重疾險和社保的不足，把疾病壓力降到最低。如果經(jīng)濟條件允許，可以選擇高免賠額，高保額的類(lèi)型。

注意事項

由于這個(gè)階段壓力巨大，仍然要以保障型產(chǎn)品為主。

事業(yè)高峰（40-50歲）

保險需求分析

這個(gè)階段有如下特點(diǎn)：

（1）處于事業(yè)高峰期，收入高且穩定

（2）自己年歲見(jiàn)長(cháng)，開(kāi)始考慮養老問(wèn)題

（3）身體大不如前，小毛病開(kāi)始出現

中年危機不是說(shuō)說(shuō)而已的，由于人體各項機能的下降，身體狀況開(kāi)始下滑。父母的贍養費，子女的教育費用，總之，家庭壓力巨大。而自己又必須得考慮到自己養老的問(wèn)題，所有問(wèn)題加起來(lái)，很多人都會(huì )覺(jué)得力不從心。

也許此時(shí)，是最需要一份保險的時(shí)候。

購買(mǎi)攻略

高保額意外險：這個(gè)階段應該選擇最高的保額。由于意外險保費低，可以在不同公司同時(shí)購買(mǎi)。由于意外險基本都是短期的，一定要及時(shí)續保。

重疾險：這個(gè)時(shí)候必須購買(mǎi)終身重疾險。而且越早越好。重疾險的保費是隨著(zhù)年齡不斷提高的，身體不好的話(huà)還無(wú)法購買(mǎi)。所以一定要趁能買(mǎi)的時(shí)候趕緊買(mǎi)。

定期壽險：選擇純保障型的，保額越高越好。

醫療險：可以選擇一款性?xún)r(jià)比高的百萬(wàn)醫療險，畢竟這個(gè)階段各種毛病越來(lái)越多了。

養老保險：盡早規劃養老問(wèn)題，可以減輕晚年壓力和孩子的壓力。選擇繳費期長(cháng)的養老保險，可以保證以后的生活質(zhì)量。

注意事項

由于這個(gè)年齡段癌癥發(fā)病率明顯上升，如果罹患疾病，面臨的就是巨額的醫療費。所以重疾險是必須購買(mǎi)的。就算不買(mǎi)終身型的，也可以購買(mǎi)長(cháng)期繳費的消費型重疾險。

進(jìn)入晚年（50歲以后）

保險需求分析

由于這個(gè)年齡的收入減少，而身體狀況又比之前更差。所以健康成為首要問(wèn)題。

調查顯示，老年人遭受意外的概率是其他幾個(gè)群體中最高的。特別是意外跌倒、交通事故等。所以意外傷害險是必須買(mǎi)的。

購買(mǎi)攻略

意外險：由于行動(dòng)力和反應能力降低，意外概率高，可以買(mǎi)意外險。

防癌險：這個(gè)年齡重疾險難買(mǎi)，防癌險的核保比較寬松，可以購買(mǎi)。

醫療險：這個(gè)階段，買(mǎi)百萬(wàn)醫療險也差不多2000元不到，也可對防癌險起到較好的補充作用。

注意事項

疾病發(fā)現越早治療效果越好。一定要定期做體檢。

寫(xiě)在最后

保險是抵御未知風(fēng)險的，購買(mǎi)保險需要根據不同的人生階段進(jìn)行參考購買(mǎi)。千萬(wàn)不要以為一份保單就可以拯救所有，還是要根據年齡及時(shí)調整。希望看了文章以后可以幫助到大家，喜歡多保魚(yú)小編的文章，可以點(diǎn)擊關(guān)注多保魚(yú)。

（責任編輯：多保魚(yú)楊小芬）