返還型保險(xiǎn)好不好，值得買嗎？

為什么業(yè)務(wù)員推薦返還型保險(xiǎn)，有的朋友在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，總覺(jué)得返還保費(fèi)的保險(xiǎn)一定比不返還的要好，那么真相真的是這樣的嗎？其實(shí)不是，返還型的保險(xiǎn)坑更多！第一個(gè)坑，保險(xiǎn)約定70歲返還，而我們呢，在68歲得了重疾，那么不好意思，保險(xiǎn)公司不會(huì)返還我們的保費(fèi)，這就意味著我們花了返還型的錢，買了一款消費(fèi)型保險(xiǎn)。

第二個(gè)坑，羊毛出在羊身上，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司返我們的錢從哪里來(lái)的呢？假如一款返還型保險(xiǎn)，一年需要一萬(wàn)塊錢，同等保障的消費(fèi)型只要五千塊錢，保險(xiǎn)公司每年多收你的錢，拿去理財(cái)之后再來(lái)還給你，所以你知道了為什么業(yè)務(wù)員樂(lè)于給你推薦返還型保險(xiǎn)了嗎，就好像一個(gè)愿打，一個(gè)愿挨。

返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)比消費(fèi)型保險(xiǎn)要貴。

我們假設(shè)都是在相同情況下，30歲男性，交20年保費(fèi)，保額50萬(wàn)，保到70歲。小王買的是消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)是5000元，一共交了10萬(wàn)元，小李買的是返還型保險(xiǎn)，保費(fèi)是16000元，一共交了32萬(wàn)元，比小王多交22萬(wàn)元。

兩款保險(xiǎn)提供的保障相同，那多出來(lái)的11000元，其實(shí)是被保險(xiǎn)公司拿去做投資了，保險(xiǎn)公司的投資渠道要比我們廣的多，錢賺得也更多，因此它最后不僅能將本金返還給我們，還能取走一部分收益。

而我們自己，若是以這22萬(wàn)為本金去做投資，假設(shè)按4%的利率復(fù)利增長(zhǎng)，等40年后，利息和本金增值至大約105萬(wàn)，所以，大家是希望自己賺這105萬(wàn)呢？還是希望保險(xiǎn)公司去做了投資，最后返還給我們32萬(wàn)，再取走一部分收益呢？

還有一個(gè)問(wèn)題，那就是等70歲以后，經(jīng)過(guò)40年的通貨膨脹，這32萬(wàn)元，還值多少呢？比比現(xiàn)在和20年前就知道了，買保險(xiǎn)的主要目的就是為了保障，而不是理財(cái)！

在這里我們看到，返還型保險(xiǎn)的坑還是比較多的，第一個(gè)就是如果沒(méi)到約定期，得了重疾，那么是不會(huì)返回保險(xiǎn)的，而且過(guò)了這么久貨幣也會(huì)貶值，因此選擇這份保險(xiǎn)并不是很明智。