意外險包括哪些范圍？哪些情況不能賠？

現如今，隨著(zhù)人們保險意識的提升，購買(mǎi)意外險的人也越來(lái)越多。意外險因為價(jià)格便宜，通常一年幾百就能有十幾萬(wàn)的保額，具有其他保險望塵莫及的優(yōu)勢。但是很多人認為意外險是只要發(fā)生了意外就可以賠償，然而事實(shí)卻并非如此！意外險也有理賠范圍，不是所有意外都能理賠，今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊意外險的范圍問(wèn)題，幫助大家在以后挑選意外險的時(shí)候可以了然于胸，快速做出選擇！

意外險的分類(lèi)

意外險和其他險種一樣，也有分類(lèi)。意外險主要分為意外醫療和意外身故，這兩者的內容區別很多，可以說(shuō)是截然不同的兩種產(chǎn)品，所以我們在挑選意外險時(shí)，一定要理清它們的區別，區分它們怎么賠。

01、

意外醫療

意外醫療，從字面意思理解就是保險公司賠付因為意外產(chǎn)生的醫療費用。

意外醫療的性質(zhì)和醫療險的性質(zhì)類(lèi)似，屬于報銷(xiāo)型的保險，也就是花了多少，賠付多少。比如因為意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診、住院費用等醫療費，都可以進(jìn)行報銷(xiāo)。

意外險一般也有免賠額，通常100元，而意外險的保額也是有上限的，通常是幾萬(wàn)塊，也就是說(shuō)，如果超出幾萬(wàn)，那就需要自己承擔費用。

但是一般來(lái)說(shuō)，因為意外造成的治療費，是低于疾病產(chǎn)生的醫療費用的。

2、

意外身故/意外傷殘

意外身故和意外醫療的最大區別在于，意外醫療是花多少賠多少，但是意外身故往往是一次性進(jìn)行賠付的。

隨著(zhù)保險行業(yè)的不斷發(fā)展，由于意外身故已經(jīng)遠遠不能滿(mǎn)足消費者，所以目前意外險的意外身故也包含了意外高殘。

比如被保人因為意外造成的身體傷害，像殘疾、燒傷等，保險公司都可以根據傷殘等級來(lái)進(jìn)行賠付，而受益人也能一次性拿到意外險的理賠金。一般意外傷殘會(huì )劃分為十個(gè)等級，身體受傷害越嚴重，賠付率越高，最低的一般賠付10%，以此類(lèi)推。

那么購買(mǎi)意外險到底是購買(mǎi)意外身故還是意外醫療呢？由于兩者存在本質(zhì)區別，小編認為兩者意外險都可以進(jìn)行購買(mǎi)。因為一款意外險無(wú)法滿(mǎn)足我們的所有要求，所以我們需要通過(guò)組合搭配來(lái)使保險發(fā)揮最大的作用。

意外險也有范圍

保險公司推出意外險中的“意外”和我們普通人理解的意外還是大相徑庭的。我們一般人理解的意外，通常是意外之外，想不到的事情，包括發(fā)生的各種不幸事件。

而保險公司的“意外”通常指“意外傷害”，即遭受外來(lái)的、突發(fā)的，并且是非本意、非疾病而使身體受到傷害的客觀(guān)事件。

航空意外險的范圍

航空意外險的保險針對性很強，它主要是航空公司針對乘客專(zhuān)門(mén)設計的。簡(jiǎn)單的說(shuō)，它保障的是乘客從出發(fā)到抵達中的這個(gè)過(guò)程。如果過(guò)程中發(fā)生意外，保險公司會(huì )按照合同進(jìn)行賠付。

交通意外險的范圍

交通意外險主要針對各種交通工具，比如火車(chē)、汽車(chē)、飛機等，意外險主要保障的是被保險人因為乘坐交通意外造成的醫療身故或者是傷殘等。

旅游意外險的范圍

旅游意外險要求被保人是在保險合同的規定時(shí)間內，在旅游或者出差途中發(fā)生的意外導致的身故或者傷殘等。旅游意外險的意外必須同時(shí)具備是意外發(fā)生的，不是故意的事件；還有就是是突然發(fā)生的，來(lái)不及預防的危害。

哪些“意外”意外險不賠？

1、個(gè)體食物中毒

食物中毒雖然屬于非本意、外來(lái)和突發(fā)事件，如果是個(gè)人食物中毒，保險公司會(huì )定義為個(gè)案，可能是你身體過(guò)敏等原因造成的，所以也不理賠。

2、因病摔倒死亡

如果是正常情況下的摔倒可以理賠，但是如果是因為自身身體有問(wèn)題而導致的摔倒死亡，則無(wú)法獲得理賠。

3、過(guò)勞死亡

過(guò)勞死亡是由于本身的慢性疲勞導致的身體耗竭，所以也不屬于意外。

4、高原反應死亡

高原缺氧因為不屬于突發(fā)和不可預見(jiàn)的，所以也不屬于意外，無(wú)法理賠。

5、沖浪溺水身故

意外險針對一些高危運動(dòng)項目都做了免責處理，沖浪溺水屬于高風(fēng)險運動(dòng)，保險公司不會(huì )賠償。

6、中暑身故

中暑由于是人本身抵抗力和免疫力差的緣故造成的，所以中暑不屬于意外傷害，保險公司不會(huì )賠付。

7、過(guò)勞死亡

過(guò)勞死亡是由于本身的慢性疲勞導致的身體耗竭，所以也不屬于意外。

8、妊娠意外

由于妊娠時(shí)各項風(fēng)險加大，所以意外險將妊娠作為免責條款。如果想單獨保障，可以購買(mǎi)針對性的產(chǎn)品。

9、手術(shù)意外死亡

由于手術(shù)本身存在很大的風(fēng)險，手術(shù)前都會(huì )填一份手術(shù)告知書(shū)，所以不屬于不可預知，所以無(wú)法理賠。

意外險的保險合同通常都有免責條款，凡是在免責條款里面的，就是屬于即使發(fā)生了意外，意外險也不會(huì )賠付的部分。

所以我們在購買(mǎi)意外險時(shí)，一定要認真閱讀意外險的免責條款，看下哪些是要理賠的，哪些是不包含理賠的。

如何選擇意外險？

既然意外無(wú)法涵蓋生活中所有的意外，我們可以在投保意外險之后，再有針對性的進(jìn)行投保，來(lái)全方位的防止意外。

我們可以根據自己的需求和實(shí)際情況，有條件的選擇投保交通意外險或者旅游意外險或者是綜合意外險，個(gè)性化的投保可以讓我們達到花小錢(qián)應對大風(fēng)險的目的。

對于兒童而言，燒傷、燙傷、或者是吃東西噎住造成的氣管異物都是比較常見(jiàn)的，我們在投保時(shí)，可以選擇性的挑選涵蓋了這些條款的產(chǎn)品，由于孩子沒(méi)有收入能力，所以保額也不用過(guò)高。

對于成人來(lái)說(shuō)，面對生活中或者工作中的風(fēng)險都相對更高，對于需要經(jīng)常出行的人來(lái)說(shuō)，投保交通意外險都非常必要。而且成人一般作為家里的收入主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，對家庭的打擊都是毀滅性的，所以成人購買(mǎi)意外險非常有必要！而且保額可以相對高點(diǎn)。

對于老人而言，由于老人的身體狀況所致，容易造成骨折、摔傷導致半身不遂等，而老人外出其實(shí)相對減少，所以老人更適合購買(mǎi)意外醫療險，專(zhuān)注意外醫療保障，對于老人來(lái)說(shuō)更加實(shí)惠和有價(jià)值。