重疾險有哪些坑？該怎么選？

買(mǎi)重疾險99%的人都會(huì )忽略的坑！保險條款專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)多，晦澀難懂。很多人都不會(huì )仔細去看，一不小心就掉坑里了！下面拿重疾險來(lái)說(shuō)。

第一，大部分重疾險，只要首次確診重疾，即可理賠。但是有些公司會(huì )修改確診重疾險的條件，將投保前出現的一些重疾輕癥的前兆，或者是異常的身體狀況作為責任免除。比如投保前有甲狀腺結節，符合健康告知投保后，幾年后病變成癌癥了，那么保險公司就不賠！

第二、等待期內出險，退還現金價(jià)值。大部分保險在等待期內出險，保險公司會(huì )100%退還全部保費，但還有些保險只退還現金價(jià)值，而現金價(jià)值只有保費的30%不到，一旦在等待期內出險，就損失70%保費，非常坑！

需要注意重疾險分為消費型和返還型兩種。保魚(yú)君不推薦返還型重疾險，這是因為返還型重疾險保費高，返還條件嚴苛，一旦出險就不返還保費，而且時(shí)間到了返還保費利率也很低，非常不推薦購買(mǎi)返還型重疾險。

重疾險的保障額度十分重要，買(mǎi)少了不夠保障，買(mǎi)高了可能會(huì )給自身帶來(lái)巨大的壓力，所以消費者在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候需要慎重考慮。
（1）建議保額為年收入的5倍左右。
（2）建議保費為年收入的10%左右。

總結：
重疾險的坑有很多，首先有的公司規定，出現重疾險輕癥前兆也屬于責任免賠，然后等待期內出險，只返還現金價(jià)值。在選擇保險的時(shí)候，盡量不要選返還型保險。這種保險返還條件嚴苛，返還價(jià)值利率低。