買(mǎi)保險如何選擇繳費期限最劃算？

時(shí)間：2019-07-17 11:28:08

在購買(mǎi)長(cháng)期型保險（例如重疾險、定期壽險之類(lèi)的）時(shí)，會(huì )面臨繳費期限選擇的問(wèn)題，如何選擇繳費期限最劃算？

保障型險種繳費年限越長(cháng)越好。

理財型險種繳費年限越短越好。

為什么要如此選擇？多保魚(yú)今天就來(lái)嘮叨一二吧。

一、繳費期限分類(lèi)

繳費期限選擇，就是選擇花多少時(shí)間把你的保費交完。

繳費期限大體上分為兩類(lèi)：躉交和期交。

躉交：一次性繳清全部保費。

期交：指分期支付保費，具體期數分法根據不同保險而不同。大致上有如下的幾類(lèi)：

月交、季交、半年交等。
年交：常見(jiàn)的有3、5、10、20、30、交至50歲、交至60歲、交至65歲等。
保險公司之所以要設計如此多的選項，目的是為了滿(mǎn)足投保人個(gè)性化的需求。

就像買(mǎi)房子一樣，在相同的情況下，是一次性付清呢，還是分期按揭貸款？同樣的，繳費期限越長(cháng)，則繳納的總保費更高；躉交的花費會(huì )比分期的總費用低一些。

但是，在保險繳費期限選擇的問(wèn)題上，我們不只要考慮保費的問(wèn)題，還有其他的因素會(huì )影響我們的決定。多保魚(yú)建議大家從自身的實(shí)際情況出來(lái)，進(jìn)行合理的選擇。

如何選擇繳費期限最劃算？

二、保障型保險

保障類(lèi)的產(chǎn)品，在收入穩定的前提下，建議選擇較長(cháng)時(shí)間的繳費方式。保障類(lèi)的產(chǎn)品，通常意味著(zhù)要用盡可能少的經(jīng)濟投入，來(lái)轉移可能發(fā)生的較大風(fēng)險。

為什么要選擇長(cháng)期繳費呢？

1、前期杠桿率高。因為只要保險合同生效了，在合同的保障范圍內，即使只交了一期保費也可以出險，保險公司進(jìn)行按合同約定金額進(jìn)行理賠。

比如一份30萬(wàn)保額的重疾險，躉交繳費12萬(wàn)，分20年交的話(huà)，年繳保費1萬(wàn)。
若被保險人選擇了20年的繳費期限，然后在第3年時(shí)就出險了，并成功理賠。那么相當于他只花了3萬(wàn)元的保費獲得保障，比躉交少花費了9萬(wàn)元。
2、長(cháng)期繳費與豁免條款搭配會(huì )更劃算。以重疾險為例，現在許多重疾險會(huì )附加投保人豁免或輕癥豁免條款，如果投保人或者被保險人出現輕癥、重疾等約定的情況之后（具體情況視合同條約而定），則后續的保費都不用交了，而保險合同依舊有效。這是非常利于投保人的設計。

3、可減輕經(jīng)濟壓力，資金靈活。

也有人說(shuō)，誰(shuí)都不能預測自己何時(shí)發(fā)生風(fēng)險，也許一直到保障期限結束都沒(méi)有出險呢，那豈不是繳得越多則越虧了？

那也不能這么算。

首先，長(cháng)期繳費可以減輕經(jīng)濟壓力。躉交的金額比較大，經(jīng)濟壓力大；期交每次繳費的金額不高，可以緩解經(jīng)濟負擔。

特別是想要購買(mǎi)多份保險的時(shí)候，期交可以大大降低投保預算，留出更多的錢(qián)購買(mǎi)其他的險種。

其次，可以保證資金的流動(dòng)性。隨著(zhù)通貨膨脹，貨幣貶值，現在10萬(wàn)的購買(mǎi)力，與20年后10萬(wàn)塊的購買(mǎi)力是有很大差別的。何不把這個(gè)錢(qián)留在自己手里，進(jìn)行投資理財或其他用途，沒(méi)準下一個(gè)馬化騰就是你了。

所以，即使期交的總保費會(huì )高于躉交保費，但是從長(cháng)遠的角度來(lái)看，保障型保險期交的實(shí)用性和靈活性還是比躉交強。

如何選擇繳費期限最劃算？