瑞泰瑞盈重疾險：費率碾壓市面上所有重疾險？

去年有一款據說(shuō)“費率碾壓市面上所有重疾險產(chǎn)品”的純重疾險——瑞泰瑞盈重疾險賣(mài)的很好。不過(guò)我們買(mǎi)保險最重要的還是買(mǎi)保障，價(jià)格低不低倒是其次，保障夠不夠好才是王道。所以多保魚(yú)今天就來(lái)看看，這款瑞盈重疾險的性?xún)r(jià)比到底怎么樣？

一、基礎保障有什么

我們先來(lái)看看，瑞泰瑞盈的基礎保障有哪些？

從基礎保障上來(lái)看，瑞盈重疾險沿襲了現在市面上大多數優(yōu)秀重疾險的優(yōu)良傳統。

1、輕癥保障

它跟康惠保、健康保的設計類(lèi)似，可以自己選擇是否要附加輕癥保障。

輕癥保障里包含了各種高發(fā)輕癥，包括原位癌、不典型心肌梗塞、輕度腦中風(fēng)后遺癥、慢性腎功能衰竭、腦垂體瘤等輕癥疾病。

雖然它只有1次輕癥賠付，基本需求應該是夠了。

2、重疾保障

100種重大疾病你還有什么不滿(mǎn)足的！

雖然多保魚(yú)說(shuō)過(guò)，保監會(huì )規定了所有重疾險必須包含的25種重大疾病，從疾病定義到理賠標準都必須保持一致。而這25種疾病就已經(jīng)占了重疾理賠的95%左右，所以不用刻意追求高數量的重疾保障。

不過(guò)瑞盈在25種必備重大疾病的基礎上，增加至了100種，同時(shí)價(jià)格還不貴，所謂不要白不要嘛，多一點(diǎn)保障我們自然更喜歡了~

二、深度解析它有哪些優(yōu)勢

1、投保年齡更高

我們都知道，年齡越大的人，越容易生病。

所以保險公司為了控制風(fēng)險，市面上大多數重疾險產(chǎn)品的投保年齡都在60歲以下。而瑞泰瑞盈開(kāi)放投保年齡，最高可承保至70周歲。

并且，在70周歲時(shí)，還能購買(mǎi)到20萬(wàn)的保額。

我們來(lái)看一下其他幾款產(chǎn)品的最高保額設計：

可以看出，如果是55周歲以上的人群，選擇瑞盈是可以獲得更高保額保障的。

當然，年齡越大的人群，保費價(jià)格也會(huì )更高。那我們再來(lái)看看，55歲以上的人群購買(mǎi)保險價(jià)格多少：

 總結一下：

51-55周歲的話(huà)，最好是選擇康惠保，只有它能選擇20年交，減輕繳費壓力；

55周歲以上的話(huà)，瑞盈是不錯的選擇，因為它可以10年交，減輕繳費壓力。

在51-55周歲這個(gè)年齡段內，如果想要追求高保額，則可以選擇健康保；如果沒(méi)有高保額追求，預算比較有限的話(huà)，還是建議在另外兩款中選擇。

從保費試算中我們可以看見(jiàn)，瑞泰瑞盈在提高了投保年齡的同時(shí)，也優(yōu)化了杠桿率，避免了高齡出現“保費倒掛”的情況——總保費高于保額。

多保魚(yú)認為這個(gè)設定還是比較良心的，如果父母年齡比較大，同時(shí)身體健康狀況還比較好，能符合健康告知的話(huà)，瑞盈無(wú)疑是最好的選擇。

2、健康告知

健康告知嚴不嚴格，不是看它有幾條，而是要看具體告知內容。

a）病毒性肝炎患者、大小三陽(yáng)及乙肝病毒攜帶者不可投保。

這算是常規告知了，大部分重疾險產(chǎn)品也是這樣設計的，沒(méi)毛病。

b）輕度高血壓可投保。

對高血壓的詢(xún)問(wèn)在“收縮壓≥150mmHg或舒張壓≥100mmHg”，也就是說(shuō)，輕度高血壓是可以投保的。

c）沒(méi)有“最近兩年內是否因受傷或疾病曾接受或被建議或正打算接受醫師診察、治療或用藥？”詢(xún)問(wèn)

沒(méi)有這條詢(xún)問(wèn)的話(huà)，優(yōu)勢也是非常大的。

某些疾病，并不致命，但醫生可能會(huì )建議定期復查或做進(jìn)一步檢查。

如果醫生有建議治療，并寫(xiě)進(jìn)醫保記錄里了，即使最后你沒(méi)有治療，也可能會(huì )影響到購買(mǎi)保險。

而瑞盈沒(méi)有這條詢(xún)問(wèn)，只要你沒(méi)有進(jìn)行治療、服藥或手術(shù)等，也可以投保。

d）沒(méi)有女性補充告知

大部分重疾險都會(huì )有女性補充告知：

您是否懷孕及生產(chǎn)期間有合并癥？例如蛋白尿、高血壓、糖尿病、宮外孕等。您是否曾被建議針對乳房、子宮、卵巢、宮頸疾病進(jìn)行定期復查或治療？

瑞盈則沒(méi)有這條詢(xún)問(wèn)，可以說(shuō)是非常友好了。

e）高危職業(yè)承保

跟健康保一樣，是一款沒(méi)有職業(yè)限制的重疾險產(chǎn)品，高危職業(yè)也可以投保。

總體上來(lái)看，瑞盈的健康告知確實(shí)要比同類(lèi)大部分重疾險產(chǎn)品要寬松，也沒(méi)有家族疾病詢(xún)問(wèn)，對用戶(hù)還是非常有利的。

3、責任免除

a）沒(méi)有被保險人2年內自殺免責。

這條其實(shí)沒(méi)有太大的實(shí)際意義，因為瑞盈沒(méi)有身故保障，自殺本來(lái)就不在保障范圍內。

b）沒(méi)有被保險人醉酒、斗毆免責。

比如喝醉了跟人起了沖突，最后被毆打至植物人了，瑞盈還是能理賠，而其他重疾險不賠。（多保魚(yú)還是希望大家少喝酒，別斗毆）

c）軍事、戰亂、暴亂不免責。

這個(gè)……自己體會(huì )一下，多保魚(yú)不敢說(shuō)。

三、同類(lèi)型優(yōu)秀重疾險產(chǎn)品對比

多保魚(yú)整理了現在市面上其他比較優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，來(lái)跟瑞泰瑞盈做了個(gè)對比，看看綜合性?xún)r(jià)比到底怎樣。包括以下產(chǎn)品：

• 瑞泰人壽 瑞盈
• 復星聯(lián)合健康 康樂(lè )e生B款
• 百年人壽 康惠保
• 昆侖人壽 健康保
• 國華人壽 蓋世英雄
• 國華人壽 紫霞保
• 同方全球 同佑e生

值得一提的是，近日健康保上線(xiàn)了身故版——健康保至尊版，增加了身故保障。

但是健康保至尊版只能選擇保至終身，并且只能選擇5/10/20年繳費方式，沒(méi)有30年交（無(wú)身故版可選30年）。

它的保費價(jià)格跟康樂(lè )e生相比，差別并不大，但康樂(lè )e生的身故版可以選擇保至70/80周歲和終身，也能選擇30年交。

所以多保魚(yú)認為，如果想要獲得身故保障，更推薦康樂(lè )e生，或直接附加一款定期壽險。

如果不考慮身故保障的話(huà)，無(wú)身故版的健康保性?xún)r(jià)比還是很高的。

從表格中我們可以看出，瑞盈跟其他幾款產(chǎn)品相比，也是有一定的價(jià)格優(yōu)勢的。

并且，如果選擇女性的話(huà)，價(jià)格還會(huì )更優(yōu)，具體優(yōu)多少多保魚(yú)就不算了，大家可以自己去看看。

四、多保魚(yú)總結

瑞泰瑞盈這款重疾險從綜合上來(lái)看，性?xún)r(jià)比很高！

在保證了基礎保障完善的前提下，它開(kāi)放了更高的投保年齡范圍、寬松的健康告知、更少的免責條款，同時(shí)價(jià)格還低出了新境界，不失為一款良心重疾險。

特別是如果給家里老人購買(mǎi)保險的話(huà)，瑞盈應該是最佳的重疾險選擇了。

不過(guò)瑞盈的銷(xiāo)售地區比較有限，僅限北京、上海、廣東、陜西、江蘇、浙江（除寧波）、重慶、湖北以上地區銷(xiāo)售。

如果是健康的年輕人投保，更推薦昆侖人壽的健康保。

瑞泰瑞盈的優(yōu)勢集中體現在投保年齡和健康告知上。

對于50歲以下的年輕人來(lái)說(shuō)，如果身體健康狀況良好，也不用考慮年齡因素的話(huà)，瑞盈的這些優(yōu)勢就不怎么明顯了。

健康保的輕癥最多可以賠付3次，瑞盈的輕癥保障賠付1次，但兩款產(chǎn)品的價(jià)格相差并不大。

因此，多保魚(yú)認為對于健康的年輕人來(lái)說(shuō)，健康保的保障會(huì )更加完善一點(diǎn)。