保費豁免是什么意思？要不要附加投保人保費豁免？

大部分的重疾險，都會(huì )附加保費豁免功能。很多為子女投保的父母，對這項附加的保障甚是喜歡，甚至有的會(huì )為了投保人豁免這個(gè)附加險而去選擇主險。那么投保重疾險的時(shí)候要不要附加保費豁免功能呢？今天小編就跟大家好好聊一聊。

什么是保費豁免？

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等），由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。注：具體情況要以保險公司的合同內容為準。

保費豁免的本質(zhì)是什么？

可以理解為，是一份附加的定期減額保險。主險的保費就是指保額，主險的繳費期就是指保期。

為什么這么說(shuō)呢？我們拿投保人重疾保費豁免舉個(gè)例子：

30歲男， 繳費時(shí)間30年，保障終身， 50萬(wàn)的保額，保費的總額為24萬(wàn)，年交保費8000元。

在繳費的第一年，投保人出險后使用保費豁免功能，剩下的29年保費，即23.2萬(wàn)，不用繳納；

在繳費的第十年，投保人出險后使用保費豁免功能，剩下的20年保費，即16萬(wàn)，不用繳納；

在繳費的第二十九年，投保人出險后使用保費豁免功能，剩下的一年保費，即8000元，不用繳納。 

由于每家產(chǎn)品附加的保費豁免價(jià)格不同，所交的保費差異非常大。附加豁免功能的保費與主線(xiàn)的保費有直接的關(guān)系。主險保費高，附加的豁免保費肯定也高，這其實(shí)是很好理解的。

保費豁免的2種形式分別是什么？

第一種是以附加保險的形式出現，要不要購買(mǎi)由投保人自己來(lái)決定；

另一種是保險責任形式出現，在主保險合同中有直接寫(xiě)明，無(wú)需單獨花錢(qián)購買(mǎi)。

現在跟大家講一下，保費豁免的3個(gè)對象分別是？

1、投保人保費豁免

當投保人發(fā)生了合同規定的某些事故后，沒(méi)有了經(jīng)濟來(lái)源，未交的保費由保險公司來(lái)承擔。投保人保費豁免，適用于子女、父母或者夫妻之間。

舉個(gè)例子：

王大哥為他的孩子購買(mǎi)了一款帶有保費豁免功能的重疾險，投保人肯定就是王大哥了，被保險人是孩子。保險合同沒(méi)到期的情況下，只要王大哥罹患了重疾，剩余的保險費將不用支付，孩子的保障仍然有效。 

2、被保險人保費豁免

當被保險人發(fā)生了合同規定的某些事故后， 余下的保費不用在繳納。

舉個(gè)例子：

李先生為自己投保了一份附帶保費豁免功能的重疾險， 兩年半后罹患了合同里所說(shuō)的疾病，剩下的保費可以不用繳納。很多保險的主險已經(jīng)自帶了被保險人豁免的功能，這種情況下就不要再浪費錢(qián)了。 

注：在重疾險種被保險人保費豁免是比較常見(jiàn)的。部分產(chǎn)品被保險人豁免是免費的，主險就會(huì )自帶。大多數情況下投保人豁免是需要收費的，具體情況要以產(chǎn)品為主。

3、夫妻保費豁免

這只適用于配偶之間的相互保障。夫妻保費豁免，是指夫妻雙方作為投保人給對方購買(mǎi)的保險。

舉個(gè)例子：

夫妻雙方均為投保人給對方購買(mǎi)了重疾險，保險金額為50萬(wàn)，年保費為5000元，繳費時(shí)間為20年。如果丈夫購買(mǎi)的重疾險里附帶了輕癥豁免功能，3年后丈夫罹患了輕癥。那么后續的保費自己不用再交了，而且妻子的保費也不用交，保障依然有效。很明顯。夫妻雙方有一人發(fā)生的輕癥的情況，之前投保的保險不用在繳費了，剩下的保障繼續有效。

投保人保費豁免有必要附加嗎？

投保人保費豁免是一個(gè)不需要強求的附加險，如果價(jià)格合適，保障到位的情況下附加上豁免功能是非常好的。如果保障不全的話(huà)，小編建議不需要花錢(qián)來(lái)額外購買(mǎi)。這時(shí)候可以選擇投一份定期重疾險或者定期壽險，保障責任相同，保障力度更大。

如果說(shuō)保障很全面，該有的都有，接下來(lái)需要進(jìn)行的就是保費價(jià)格的對比。前邊也已經(jīng)說(shuō)過(guò)了主險的保費貴，那么附加豁免的保費也就貴，所以我們要看的不是具體的數值，而是要看附加費率的幅度，即投保人豁免費用/主險保費。一般來(lái)說(shuō)，保費漲幅最好在5%以下，高于這個(gè)漲幅的話(huà)，就直接購買(mǎi)定期重病和定期壽險，這2款保險不會(huì )減額而且保障更全面。

不管是重疾險還是帶有保費豁免功能的保險產(chǎn)品，所交保費的時(shí)候越長(cháng)就越劃算。若保費豁免并非保單自帶，是需要另外購買(mǎi)，假如說(shuō)保費不高，而投保人的身體狀況符合購買(mǎi)要求，建議購買(mǎi)。小編這里提個(gè)醒， 投保時(shí)要理性對待保費豁免功能，這個(gè)功能很多時(shí)候會(huì )被別有用心的人過(guò)分夸大，導致消費者購買(mǎi)了自己目前不需要的保險產(chǎn)品。

注：保費豁免指的是未來(lái)不需要支付的費用，那么以前交過(guò)的保費不會(huì )因豁免而退還。本文中提到的“保費豁免”是一般情況發(fā)生的。具體的保費豁免內容，請查看保險合同！

總結：相信大家看完本篇文章的內容，對投保人豁免有了深入的了解。今天幾天小編分享的文章對你有幫助，有什么不懂的，就給小編留言吧。