購買(mǎi)返還型重疾險要注意哪幾點(diǎn)？

“花15萬(wàn)買(mǎi)一份重疾險，得了癌癥自己還倒貼5萬(wàn)，憑什么？”

交了15萬(wàn)塊，得了癌癥才賠10萬(wàn)，算起來(lái)自己反倒虧了5萬(wàn)。這是什么情況，不是說(shuō)買(mǎi)保險就是為了避免損失嗎，為什么反倒虧了5萬(wàn)？可能大家不太理解，下面讓我們來(lái)了解一下具體案例。

01
案例情況
2008年3月，從事油漆工工作的蔣某，考慮到身體健康問(wèn)題，便想著(zhù)為自己購買(mǎi)一份保險，在朋友的介紹下，他找到了當地一家知名保險公司，通過(guò)對自己需求的分析，業(yè)務(wù)員向他推薦了一份“性?xún)r(jià)比”非常高的返還型重疾險，保費一年1萬(wàn)五，交15年保30年，在此期間如果出險，可以得到10萬(wàn)元的保險賠償金，如果在這15年，一直都未出險，到時(shí)候就可以返還所有保費。

蔣某一月工資大概在12000左右，所以這份保險對他來(lái)說(shuō)，也不算太貴，于是蔣某當天就簽訂了合同。
2018年6月，蔣某在工作期間突然暈倒，被同事送往醫院后，確診患上白血病。白血病在醫學(xué)上簡(jiǎn)稱(chēng)“血癌”，屬于惡性腫瘤的一種，自然也在重疾險的保障范圍之內。蔣某發(fā)病后，其家人立即聯(lián)系保險公司人員，并提交理賠申請。在保險工作人員的調查下，最終確定賠付蔣某10萬(wàn)。

明明交了15萬(wàn)，得了癌癥才賠10萬(wàn)，這樣保障讓蔣某妻子很不理解，但合同上也清楚的寫(xiě)明了重疾出險的理賠金確實(shí)只有10萬(wàn)，對于這樣的事情，蔣某妻子也很無(wú)奈。
從這件案例中，我們其實(shí)可以發(fā)現，返還型重疾的保障并不實(shí)用，但其實(shí)除了不實(shí)用之外，返還型重疾險還有幾個(gè)需要注意的地方。

02
購買(mǎi)返還型重疾險，你需要規避的兩個(gè)陷阱
（1）性?xún)r(jià)比不高。所謂的“性?xún)r(jià)比”用在返還型重疾險上根本不匹配，另外，返還型重疾險的保費通常都比較高，而且保額很低，不是普通消費者都能買(mǎi)得起的。承擔一年可以，到那連續幾年就很難持續繳費。
（2）重疾回報率非常低。千萬(wàn)不要認為返還型重疾險，有病賠錢(qián)沒(méi)病返錢(qián)就值得購買(mǎi)，天上不會(huì )掉餡餅，所謂羊毛出在羊身上，很多時(shí)候，你無(wú)法實(shí)現保障加收益雙重目的，就像上面這場(chǎng)案例，蔣某明明交了15萬(wàn)的保費，結果得了癌癥才拿到10萬(wàn)的賠償，這樣的保障明顯沒(méi)有實(shí)際作用。

03
不能買(mǎi)返還型重疾險，那我該怎么選？
事實(shí)上如果能用返還型重疾險的錢(qián)，來(lái)購買(mǎi)一份保額較高的消費型重疾險，我認為更劃算。消費型重疾險屬于純保障型保險，不僅保費便宜，而且保額也更高，差不多5000塊就能買(mǎi)到30萬(wàn)的保額，可以說(shuō)性?xún)r(jià)比非常高。
在實(shí)際生活當中，我們會(huì )用到更多的還是消費型重疾險，因為沒(méi)有人能夠保證自己一輩子不出事。

所以大家在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候一定要注意，返還型更多偏向于理財愛(ài)好者，而我們大眾真正需要的還是消費型。