線(xiàn)上性?xún)r(jià)比最高的少兒重疾險，就是它了！

想必許多朋友都已經(jīng)知道了，今天上了一款大黃蜂2.0少兒重疾險。

問(wèn)的朋友也非常多，那么多保魚(yú)就趕緊來(lái)講一講，這款產(chǎn)品是不是最好的少兒重疾險？

一、基礎疾病保障

輕癥保障：

現在市面上的少兒重疾險，大部分輕癥都是單次賠付的，而大黃蜂2號是3次賠付。

不過(guò)也能理解，其他的少兒重疾險大多數保障期限都比較短，保30年。30年內多次患病的概率相對來(lái)說(shuō)還是比較少。

但大黃蜂2號最高可保至60歲，極限狀態(tài)下是保60年，60年的跨度內發(fā)生第二次輕癥的概率，比30年內要高。

所以雖然其他的少兒定期重疾險的輕癥是單次賠付，影響也不大。

重疾保障：

還是那句話(huà)，只要有前25種就好。

二、12種少兒特定疾病

18周歲之前，額外基本保額賠付。

這些疾病其實(shí)已經(jīng)包含在重大疾病范圍內了。列入少兒特疾只是給了一份額外賠付，相當于雙倍賠付。

我們來(lái)做一個(gè)詳細的少兒特疾分析。包含以下幾款產(chǎn)品：

百年人壽 大黃蜂2號

和諧健康 慧馨安少兒定期重疾險

中荷人壽 童樂(lè )保

和諧健康 大黃蜂2018

因和諧健康大黃蜂對于特疾的理賠標準跟其他幾款不一樣，在這里也不單獨說(shuō)了。

2.1 畢竟種類(lèi)更加完善

例如，它有白血病和自體造血干細胞移植，一項是疾病，一項是治療手段。

白血病的要求是達到惡性腫瘤標準。

如果沒(méi)有達到惡性腫瘤的標準，又實(shí)施了自體造血干細胞移植手術(shù)的話(huà)，同樣是可以獲得理賠的。

2.2 疾病定義方面，也有一些差別。

其他的都差不多，主要體現在“幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節炎”和“嚴重脊髓灰質(zhì)炎”上：

（1）幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節炎。

幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節炎分3種：全身型、多關(guān)節炎型、少關(guān)節炎型。

在保障范圍方面：

大黃蜂2號的特疾里，只對全身型做了額外理賠，而另外兩種，是不在特定疾病范圍內的。

而慧馨安的少兒特疾，則包含了這3種情況。

在具體疾病定義里：

大黃蜂2號又相對來(lái)說(shuō)比較寬松，它要求是滿(mǎn)足兩項條件之一，并且只要做了置換手術(shù)即可。

而慧馨安要求兩項條件都要滿(mǎn)足，并且要求關(guān)節炎的癥狀持續1年以上。

（2）嚴重脊髓灰質(zhì)炎。

大黃蜂2號相對來(lái)說(shuō)要寬松一點(diǎn)。

慧馨安要求癱瘓了才算，癱瘓的要求是兩肢或兩肢以上肢體機能永久完全喪失。

而大黃蜂要求一肢或一肢以上肢體機能永久全完喪失就可以了。

綜合來(lái)看，大黃蜂2號除了幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節炎這一項理賠標準比較嚴格以外，其他的少兒特疾保障部分都是更優(yōu)于慧馨安的。

不過(guò)大黃蜂2號的特疾在18歲之前才有效，18歲之后如果再得這些病，就只能理賠100%的基本保額了，而不能獲得200%的。

三、每年5%保額復利增長(cháng)

前11年，重疾保額按5%復利遞增。

這里需要注意的是，遞增的只有重疾保額，而輕癥和特疾保額是保持不變的。

我們來(lái)看一下，會(huì )漲到多少：

按極限算，如果第11年得了少兒特定重疾，最高可獲得80+130=210萬(wàn)的保額理賠。

有類(lèi)似設計的，比較熟悉的應該是太平洋的金佑人生。

終身，并且分紅疊加保額期限是終身，一直在疊加。不過(guò)分紅利率是不固定的，不像大黃蜂2號固定5%。

價(jià)格方面也是天壤之別，0歲孩子買(mǎi)金佑人生50萬(wàn)保額，交20年，保終身的話(huà)，年交保費是1萬(wàn)。

多保魚(yú)認為這個(gè)設定還是不錯的。因為現在線(xiàn)上的產(chǎn)品，最高保額通常都在80萬(wàn)以下，而這款產(chǎn)品最高能達到130萬(wàn)，在線(xiàn)上確實(shí)優(yōu)勢很大。

四、性?xún)r(jià)比到底高不高

因為產(chǎn)品比較特殊，所以我們分兩種情況來(lái)做對比：

4.1 跟少兒重疾險相比，保至30周歲

和諧健康的大黃蜂2018的少兒特疾不會(huì )額外賠付，所以?xún)r(jià)格偏低。

另外三款產(chǎn)品都是少兒特疾額外賠付100%基本保額。

多保魚(yú)認為大黃蜂2號的性?xún)r(jià)比還是很高的，在增加了輕癥多次賠付和重疾保額增長(cháng)之后，價(jià)格跟另外幾款差不多，加量不加價(jià)，說(shuō)的就是它。

所以如果是保30年的話(huà)，大黃蜂2號還是一個(gè)很不錯的選擇。

4.2 跟長(cháng)期重疾險相比，保至60周歲

如果要保至60歲，多保魚(yú)更推薦另外3款。（因達爾文1號18歲之前最高限額30萬(wàn)，所以試算條件也用30萬(wàn)。）

大黃蜂2號如果保至60周歲，價(jià)格確實(shí)太高了一點(diǎn)。

因為大黃蜂的重疾保額是會(huì )增長(cháng)的，按30萬(wàn)來(lái)算，最高會(huì )漲到51萬(wàn)。

而如果直接買(mǎi)50萬(wàn)的瑞盈，年保費也才1185元；

如果買(mǎi)康惠保旗艦版，50萬(wàn)保額，保至70周歲，附加少兒特疾的話(huà)，年保費也才1681元。

而大黃蜂2號還要等11年才能達到這個(gè)保額理賠，所以如果要買(mǎi)長(cháng)期型產(chǎn)品，多保魚(yú)不太建議買(mǎi)它的。

五、最高保額限制

最高保額限制：被保險人累計重大疾病責任保額不能超過(guò)80萬(wàn)元。

如果先買(mǎi)了大黃蜂2號50萬(wàn)及以上，則無(wú)法再購買(mǎi)百年康惠保。雖然它只寫(xiě)的康惠保，多保魚(yú)認為應該同樣適用于康惠保旗艦版。

六、多保魚(yú)的整體評價(jià)

總體來(lái)說(shuō)，多保魚(yú)認為百年人壽的大黃蜂2.0還是一款很不錯的少兒重疾險。

如果想要短期保障，只保個(gè)20、30年；

或者想要極致的高保額的話(huà)

那么大黃蜂2號非常值得擁有！

如果想要長(cháng)期型保障

更推薦其他的重疾險產(chǎn)品。