我想買(mǎi)保險 為什么莫名其妙被“拒保”？

現如今，保險在很多人心目中的位置越來(lái)越重要，很多人都認為保險已經(jīng)是一種剛需，都會(huì )選擇用保險來(lái)保障自己的生活。如果你還認為保險只要有錢(qián)就能買(mǎi)到，那只能說(shuō)你太年輕太天真了。這不，最近就有一些人想買(mǎi)保險卻硬生生被保險公司拒保了，讓我們來(lái)看看究竟怎么回事？

一、為什么會(huì )被拒保？

最近，小編聽(tīng)說(shuō)有一些朋友投保時(shí)，明明身體健康狀況良好，健康告知也完全符合條件，但是卻被保險公司拒保了。問(wèn)及原因，給出的答案居然是“ 大數據風(fēng)控系統 ”。大數據風(fēng)控系統又是所謂何物？我們要如何應對被風(fēng)控呢？

很多朋友在線(xiàn)投保時(shí)都遇到了這類(lèi)問(wèn)題，在健康告知都符合的情況下，填完所有的信息，卻無(wú)法提交，而且不止一個(gè)人。這是怎么回事呢？在咨詢(xún)了幾家保險公司之后，知道了問(wèn)題的所在：我們在投保時(shí)，保險公司除了需要看健康告知，還要根據風(fēng)控系統來(lái)判斷投保人的風(fēng)險高不高，如果風(fēng)險系數過(guò)高，那么投保就會(huì )被系統攔截，即使你想投保，也不能投保。

我們所知道的健康告知，是透明化和公開(kāi)化的，能不能通過(guò)健康告知，我們心里就有數。那么這個(gè)保險公司的大數據風(fēng)控系統呢？既不公開(kāi)化，也無(wú)從知曉用戶(hù)的大數據從何而來(lái)，風(fēng)控系統是怎樣運作的，所以什么都是保險公司說(shuō)了算。

二、保險公司在監視我們？

也許你不知道大數據為何物？但是我們的生活已經(jīng)和大數據緊密的聯(lián)系在一起。不知道你有沒(méi)有發(fā)現，當我們平時(shí)在刷短視頻時(shí)，總會(huì )奇跡般的跳出我們喜歡看的；逛淘寶時(shí)，都是我們一度想買(mǎi)的；點(diǎn)外賣(mài)，總是會(huì )跳出我們愛(ài)吃的菜式。也許很匪夷所思，其實(shí)這就是大數據在我們生活中起到的影響。除了淘寶、短視頻、外賣(mài)，大數據也開(kāi)始在保險行業(yè)發(fā)揮作用了。

三、風(fēng)控系統是如何攔截的？

那么大數據的風(fēng)控系統是如何攔截投保的呢？一般來(lái)說(shuō)，當我們輸入自己的身份證號碼，風(fēng)控系統就能根據身份證號碼手機到我們的各種消費記錄，特別是醫療方面的記錄。比如有沒(méi)有過(guò)高額的醫療費用？是否有過(guò)一些腫瘤或者心腦血管的就醫記錄？大數據都是聯(lián)網(wǎng)的，所以風(fēng)控監測的是數據和你就醫的醫院的信息化程度高低有很大的關(guān)系。如果信息化程度高，則記錄會(huì )比較全面，如果信息化程度不高，則信息不全面。

比如有人去一些一線(xiàn)城市的大醫院有過(guò)就診記錄的，一般風(fēng)控系統就能監測到，那么系統就會(huì )自動(dòng)給出判斷，認為你的健康告知不符合投保。還有的網(wǎng)絡(luò )行為也會(huì )被風(fēng)控系統監測到，比如你之前在網(wǎng)上搜索過(guò)關(guān)于“帶病投保”“騙保”等類(lèi)似的行為，系統就會(huì )認為你有騙保的想法，屬于風(fēng)險系數高的，這種情況也會(huì )攔截投保。

大數據風(fēng)控離不開(kāi)大數據算法，每家保險公司的風(fēng)控系統不可能完全一樣，所以評估的結果也會(huì )不同。除了上述說(shuō)的幾個(gè)監測重點(diǎn)，有的還會(huì )參考你的信用記錄或者是交通違章記錄等。如果保險公司經(jīng)過(guò)大數據風(fēng)控認為你的風(fēng)險系數過(guò)高，那么就無(wú)法投保了。推薦閱讀：保險拒賠案例分析：如何避免買(mǎi)的保險被拒賠？

四、保險公司從哪里獲取數據？

那么保險公司究竟是如何收集數據和資料的？如何能神通廣大的找全大家的資料的呢？據了解，一般從以下幾個(gè)來(lái)源處進(jìn)行了解：

互聯(lián)網(wǎng)行為

互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透進(jìn)我們的生活，我們越來(lái)越離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)了。但是互聯(lián)網(wǎng)的管制也在越來(lái)越嚴格。當我們要下載某軟件時(shí)，通常都要進(jìn)行手機登錄實(shí)名認證，而這些互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)把我們的各種行為記錄下來(lái)。比如我們在某個(gè)網(wǎng)站上咨詢(xún)過(guò)健康問(wèn)題，或者搜索過(guò)保險類(lèi)的敏感詞，或者用app買(mǎi)過(guò)什么藥都會(huì )有記錄，從而生成風(fēng)控數據。

保險風(fēng)控公司

由于保險對于風(fēng)控這塊的需要很高，所以越來(lái)越多的風(fēng)控科技公司也在不斷地成立，而這些科技公司收集的數據也在幫助保險公司提高投保門(mén)檻，如果你的風(fēng)控系數過(guò)高，就無(wú)法進(jìn)行投保了。

高危信息共享

每家保險公司雖然都是相互獨立的，但是隨著(zhù)報銷(xiāo)行業(yè)的不斷發(fā)展，像一些高危信息比如理賠數據、核保記錄正在逐步實(shí)現信息共享。比如有人曾經(jīng)有過(guò)騙保嫌疑，那么他的資料很可能很快就會(huì )同步到其他的保險公司。

五、不幸“被風(fēng)控”怎么辦？

如果保險公司用大數據風(fēng)控，而你又不幸被“風(fēng)控”到了，要怎么辦呢？由于大數據風(fēng)控還是一個(gè)比較新鮮的事物，很可能存在誤判的情況，所以小編在這里提幾點(diǎn)建議：

1、早買(mǎi)早保障

隨著(zhù)科技的進(jìn)步，大數據風(fēng)控只會(huì )做的越來(lái)越好，風(fēng)控系統只會(huì )更加嚴格，從而對我們投保造成影響。如果想要買(mǎi)保險，還是要趁著(zhù)年輕和身體健康的時(shí)候及早購買(mǎi)。

2、更換其他產(chǎn)品

前面說(shuō)了，每個(gè)保險公司的風(fēng)控角度都是不一樣的，所以如果你在購買(mǎi)某家公司的保險產(chǎn)品時(shí)候如果被風(fēng)控了，也許換一家保險公司的保險產(chǎn)品就可以通過(guò)風(fēng)控了。

3、向保險公司申訴

對于大數據風(fēng)控的攔截，目前很多保險公司都有開(kāi)設申述的渠道，投保人可以先進(jìn)行申訴，如果申訴成功，就可以正常進(jìn)行投保。并且風(fēng)控攔截并非核保，如果被攔截了并不會(huì )留下拒保記錄，對于我們購買(mǎi)其他的保險產(chǎn)品也不會(huì )有影響。

結語(yǔ)

保險大數據已經(jīng)慢慢的在各家保險公司運用。面對大數據，雖然會(huì )給我們的投保提高了門(mén)檻，但是換個(gè)角度想，大數據風(fēng)控說(shuō)不定在未來(lái)可以讓保險產(chǎn)品更加豐富，保費也會(huì )在大數據的監測下更加透明更加合理，而且說(shuō)不定對理賠也會(huì )有正面的影響。希望這篇文章對你有用！