一年期重疾險值得買(mǎi)嗎 一年期重疾險和長(cháng)期重疾險有哪些區別？

稍微懂一點(diǎn)保險知識的朋友想必很清楚，重疾險所提供的保障對個(gè)人乃至整個(gè)家庭的重大意義，小編就不在這里過(guò)多贅述了。然而經(jīng)常關(guān)注重疾險的朋友可能會(huì )發(fā)現，一年期的大病保費比長(cháng)期的大病保險便宜得多，而且保障內容也不錯，那么這類(lèi)保險是否值得買(mǎi)呢？帶著(zhù)這個(gè)問(wèn)題，小編今天就和大家聊聊一年期重疾險。

一：什么是一年期重疾險？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保障時(shí)間為一年期的大病保險，交一年保費就保障一年，第二年續保需要重新健康審核。

二：一年期重疾險的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

1、價(jià)格便宜

幾百元保費就可以享受幾十萬(wàn)元保障。

2、保障責任簡(jiǎn)單

一年期重疾險，通常只有簡(jiǎn)單的大病保障。當然，也有一些重病+輕癥的產(chǎn)品，還有專(zhuān)門(mén)針對婦女/兒童/老年人設計的特定疾病保險。然而，很少見(jiàn)到投保人豁免、多次賠付等保障。

三：一年期重疾險和長(cháng)期重疾險區別在哪里？

1、不能保證續保

長(cháng)期重疾險的保障性穩定，投保成功后，即使產(chǎn)品停售之后也不會(huì )對購買(mǎi)過(guò)的保單產(chǎn)生影響。而一年期的重疾險，一旦產(chǎn)品下架，就不能再續保。比如說(shuō)上一年買(mǎi)的是一年期的重疾險，第二年續保的時(shí)候，發(fā)現產(chǎn)品已下架，想要投保其它的重疾險產(chǎn)品，剛好此時(shí)發(fā)現自己罹患了糖尿病、高血壓等慢性疾病，那么購買(mǎi)其它的重疾險產(chǎn)品被拒絕的概率非常大。

2、保障責任有差別

多次賠付、特疾保障、二次癌癥……不得不說(shuō)，市場(chǎng)上的長(cháng)期重疾險保障越來(lái)越完善。一年期重疾險保障期限比較短，保障責任通常比較簡(jiǎn)單，只有單次重疾賠付保障，有的產(chǎn)品會(huì )附加輕癥責任，但是其它的保障小編目前沒(méi)有發(fā)現。

3、費率差別

一年期重疾險采用的是自然費率，隨年齡增長(cháng)保費會(huì )上漲；長(cháng)期重疾險采用的是均衡費率，每月需要繳納的保費相同，保費不會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)變化增加或者減少。

現在來(lái)看看直觀(guān)的對比，以下是健康福（一年期）和百年康惠保年繳保費對比：

被保人都是31歲男性，保額為10萬(wàn)元。

從圖片中可以看出：

健康福的保費是呈直線(xiàn)上升的趨勢，46歲以前健康福的保費低于康惠保，46歲以后保費就特別貴。

康惠保的繳費時(shí)間為30年，60歲以后不用繳納保費，而健康福的保費還在持續上漲。

從長(cháng)期持有的角度看，一年期大病保險的累計保費遠高于長(cháng)期重疾險，再加上缺乏穩定性，不宜作為核心保障。

結論：健康福一年期產(chǎn)品在低年齡段比較劃算，從圖中可以看到，40歲以下的人購買(mǎi)，年交保費只需要100-200多元。

四：一年期重疾險適合哪些人？

1、需要額外增加保額的人

手里已經(jīng)有一份長(cháng)期重疾保障，還想增加保額的人，一年期重疾險是一個(gè)不錯的選擇。一般來(lái)說(shuō)，40歲以前投保比較好，保費低而且保障高，由于合同期限只有一年，期滿(mǎn)后可以結合自己的情況靈活選擇是否續保。

2、收入不穩定的年輕人

學(xué)生黨或剛畢業(yè)的人，每月存款不多，購買(mǎi)長(cháng)期重疾在保費上會(huì )有壓力，這時(shí)候可以先購買(mǎi)一年期的產(chǎn)品作為過(guò)渡，等收入穩定后補充一份長(cháng)期重疾險。重疾險的購買(mǎi)順序是：終身重疾 > 定期重疾 > 一年期重疾。

五：購買(mǎi)一年期重疾險需要關(guān)注哪些問(wèn)題？

1、續保問(wèn)題

重疾險能否續保很重要，在投保之前要特別關(guān)注一下一年期產(chǎn)品的續保問(wèn)題，是理賠之后就無(wú)法續保，還是無(wú)論發(fā)生什么情況都可以續保，了解清楚了這個(gè)問(wèn)題之后再根據自身條件靈活選擇。

舉個(gè)例子：

如果小王投保了一份短期重疾險，因為肺炎住院，由于重疾險選擇的產(chǎn)品不同，那么第二年是否可以續保也就完全不同。

分3種情況來(lái)說(shuō)：

A: 重新健康告知：第一年購買(mǎi)成功之后因為疾病住院，次年續保需要重新審核，如果健康告知沒(méi)有通過(guò)就無(wú)法續保。

B：有理賠后無(wú)法續保：雖然有些產(chǎn)品在續保時(shí)不需要告知健康情況，但保險公司也會(huì )進(jìn)行續保審核，如果調查發(fā)現有輕微的疾病理賠或者醫療保險理賠，可能無(wú)法續保。

C：保證續保：有些產(chǎn)品保證續保，也就是說(shuō)，第一年無(wú)論發(fā)生什么疾病，第二年都會(huì )保證續保。小編建議大家盡量買(mǎi)能保證續保的重疾險產(chǎn)品。

2、關(guān)注產(chǎn)品保障內容

并不是所有重大疾病都在重疾險的保障范圍之內，保障的疾病要在合同規定的范圍內才可以， 除了規定必保的25種疾病以外，各大保險公司還會(huì )增加一些其它的重疾和輕癥保障，大家在挑選的時(shí)候需要注意以下2點(diǎn)：

A：預算不多的情況下，在保障內容和保額方面要做取舍，可以減少保障內容，這樣價(jià)格會(huì )低一些。

B：價(jià)格相同的情況下，需要重點(diǎn)考慮是否帶有特定疾病的額外賠付。

3、保額是否購買(mǎi)充足

在重大疾病的治療過(guò)程中，不僅需要支付大筆治療費，后續的護理費、營(yíng)養費也是一筆不少的開(kāi)支。重疾險的賠付跟醫療險不一樣，它是一次性賠付，購買(mǎi)的保額是多少就賠付多少，為了后續能夠有一個(gè)愉快的心情接受治療，保額至少要在30萬(wàn)以上。

寫(xiě)在最后：

雖然一年期重疾險的保障內容沒(méi)有長(cháng)期重疾險那么多，但對于剛進(jìn)入社會(huì )手里沒(méi)有太多存款的年輕人來(lái)說(shuō)，性?xún)r(jià)比非常高。從長(cháng)遠來(lái)看，這種保險的保障不全面。如果你買(mǎi)了一年期的大病保險，建議后期更換為長(cháng)期重疾險，如果已經(jīng)買(mǎi)了長(cháng)期的重疾險，想要增加保額，那就補充一份一年期的重疾險。今天的文章分享到此結束，有任何問(wèn)題歡迎在評論區留言。