理賠案例分析：男子因吃蛇肉中毒死亡，死前參保的保險為何不賠

蛇肉這東西想必沒(méi)多少人吃過(guò)，雖說(shuō)很多蛇都是劇毒性動(dòng)物，但他們的藥用價(jià)值還是蠻大的。不過(guò)在現實(shí)生活中，因為吃蛇而導致中毒身亡的人還真不少。這不，前段時(shí)間就發(fā)生了這樣一件事情，男子吃蛇肉中毒死亡，結果連自己買(mǎi)的4份保險，也沒(méi)得賠。

那么這其中到底發(fā)生了什么，下面讓我們一起來(lái)具體看下吧！

01案例發(fā)展

2017年8月，43歲的謝某在當地一家保險公司購買(mǎi)了一份萬(wàn)能險，附加保意外死亡和疾病死亡，保額共10萬(wàn)。同年11月，謝某突然，兩天后家屬向保險公司報案，公司理賠人員趕到醫院，結果卻發(fā)現謝某已經(jīng)被家屬火化，而醫院門(mén)診病歷顯示死亡原因為“吃蛇肉中毒身亡”，屬于意外身故。

明明是意外事故，為什么家屬如此著(zhù)急火化呢？很快保險公司介入調查，在調查期間，理賠人員發(fā)現醫院住院記錄上有一個(gè)和死者只差一字的名字，而且名字明顯有篡改痕跡；不僅如此，理賠人員還發(fā)現，在當地另外一家醫院，發(fā)現了一位和死者名字一樣的患者也做過(guò)檢查，檢查結果為肝癌，而且檢查的日期剛好就在2017年7月份。通過(guò)對兩份住院記錄的詳細對比，發(fā)現這兩份病歷上的電話(huà)，竟然和死者謝某投保時(shí)所留下的電話(huà)完全一致。

讓理賠人員不敢相信的是，原來(lái)謝某在投保前后3天內，連續在三家保險公司買(mǎi)了同款保險，隨后這幾家承保公司均認定死者屬于“帶病投保”，并以此為由拒絕了賠付。

02案例分析

在保險公司和相關(guān)執法部門(mén)的詢(xún)問(wèn)下，家屬說(shuō)出了實(shí)情，表示謝某確實(shí)是在投保之前已經(jīng)患上了肝癌。但家屬也表示，他們并不知道做法屬于違法行為。考慮到謝某已經(jīng)過(guò)世，死者為大，而且此事也未能造成過(guò)大的損失，所以4家保險公司最終退還了謝某所交的8500元保費。

其實(shí)像這種“得病之后再去買(mǎi)保險”的案例，每年都有很多起。曾經(jīng)有保險公司表示，這些人之所以要“帶病投保”，無(wú)非就是兩個(gè)原因，在得知自己患上重大疾病之后，要么就是希望通過(guò)保險公司來(lái)為自己的治療費用買(mǎi)單，要么就希望通過(guò)保險給家人留下一筆物質(zhì)安慰。所以這些人會(huì )抱著(zhù)僥幸心理，冒險隱瞞自己的病情投保。

不過(guò)我們都知道，想要通過(guò)不正當的手法去獲取賠償，顯然是行不通的。但其實(shí)除了“帶病投保”之外，如果觸犯了下面三種情況，照樣會(huì )遭到保險拒賠。

03哪三種情況會(huì )遭到保險公司拒賠？

（1）違反合同約定的情況

違反合同約定的情況，一般都會(huì )被列入合同的免責條款當中。舉個(gè)例子，例如意外險，對于猝死、摔倒死亡、或者中暑、高原反應等等，這些都違反了意外險的理賠規定；再比如車(chē)險中的無(wú)證駕駛、醉酒駕駛等等，這些都是車(chē)險不會(huì )承擔理賠責任的情況。

（2）違反法律規定的情況

通常這類(lèi)情況會(huì )被列為違法行為，例如闖紅燈、聚眾斗毆造成的身體損傷，意外險是不賠的，再比如被保人在保單生效兩年內自殺，這種情況同樣得不到理賠。

（3）被保人隱瞞自己的高風(fēng)險職業(yè)

如果自己是從事高空作業(yè)或者礦場(chǎng)爆破工等職業(yè)，這類(lèi)職業(yè)屬于高風(fēng)險職業(yè)，保險公司需要承擔較大的理賠風(fēng)險，所以大家在投保之前一定要如實(shí)告知代理人，能不能承保就要看保險公司怎么處理。這種情況不要選擇隱瞞，否則后期一旦出險，就很容易被拒賠。