購買(mǎi)重疾險有什么用 保額買(mǎi)多少合適？

?近日，上海一名網(wǎng)友發(fā)的一條微博引發(fā)熱議：一個(gè)28歲的年輕人被診斷出患了晚期肝癌且時(shí)日無(wú)多。他的妻子得知這一消息后，做的第一件事情就是打掉腹中5個(gè)月大的孩子，并提出離婚。

據說(shuō)兩家的經(jīng)濟條件都很好，這個(gè)小伙子是家中的獨生子，男方父母提出只要兒媳把孩子生下來(lái)，贈予上海的房產(chǎn)及兩百萬(wàn)現金，并且將來(lái)不需要她撫養孩子，可女方仍舊決心做引產(chǎn)。

夫妻本是同林?zhù)B，大難臨頭各自飛，大抵說(shuō)的就是如此吧。在疾病面前是最考驗人性的，不管平時(shí)夫妻間的感情有多么好，只有在一方患難的時(shí)候，才能看出對方是否真心。幸好案例中的男方家不缺錢(qián)，要是這件事情放在普通家庭中呢？

一個(gè)普通家庭中如果有人得了重大疾病，到醫院檢查后醫生給出的結論是：這個(gè)病可以治療好，但是需要50萬(wàn)。

不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要么是付不起50萬(wàn)放棄治療；要么是借債治療；要么是發(fā)起募捐救助；要么是用家庭儲蓄來(lái)治療(假設有100萬(wàn)儲蓄)。可是，無(wú)論用上述哪種方式治療，當事人都會(huì )失去尊嚴。

大家可以想一想，如果這筆錢(qián)是依靠社會(huì )救助得來(lái)的，或者到親戚朋友那里借錢(qián)得來(lái)的，或者說(shuō)使用了家里小孩的教育費用，或者動(dòng)用了家里準備改善住房條件的錢(qián)......作為當事人躺在病床上肯定會(huì )想：我得了一場(chǎng)病，卻讓全家人幾十年來(lái)的努力化為烏有！他肯定會(huì )在一種非常愧疚的精神狀態(tài)下接受治療。

有時(shí)候失去了尊嚴甚至比失去生命還要重要,如果用錢(qián)讓他們活下來(lái)，對他們來(lái)說(shuō)無(wú)異于是一件奇恥大辱的事情，盡管疾病治療好了，但是心里永遠都在抱怨自己，每天都在精神和疾病的雙重壓力下生活。所以說(shuō)要想有尊嚴的看病，給自己購買(mǎi)一份重疾保障真的很有必要，起碼患病之后，能確保有一筆治療費用，不用拖著(zhù)病重的身體，到處借錢(qián)，就算有一天你周?chē)娜硕茧x你而去，至少保單不會(huì )離開(kāi)你。

不要在人生最低谷的時(shí)候才去抱怨世態(tài)炎涼，家家都有本難念的經(jīng)，不要埋怨子女或者親戚朋友不幫助，要怪就只能怪自己沒(méi)有提前做好風(fēng)險規劃，在年輕的時(shí)候沒(méi)有買(mǎi)保險。

一份重疾險，雖不能杜絕所有的疾病，卻能讓任何一場(chǎng)重大疾病都有被醫治的可能，不讓家人在金錢(qián)和生命之間做選擇。

一、那么重疾險有什么用呢？

1、不用擔心治療疾病的基本費用

我們可以大致估算下現在治療一場(chǎng)重大疾病需要的基本費用，目前癌癥的手術(shù)治療在10萬(wàn)—30萬(wàn)左右，如果要求運用先進(jìn)的手術(shù)技術(shù)，那么治療費用肯定也會(huì )隨之上漲。30萬(wàn)對于年收入很低的家庭來(lái)說(shuō)，是一筆很大的開(kāi)銷(xiāo)，更別提后期費用還要繼續增加，但是有了重疾險之后，這部分的費用完全不用擔心。

2、不用擔心康復費用

重大疾病需要很長(cháng)的治療時(shí)間，但是后期的康復治療一點(diǎn)都不比治療時(shí)間短，甚至更長(cháng)。重大疾病的康復期一般需要3-5年，而且康復期間不可避免的營(yíng)養費、生活開(kāi)支等，這筆費用少則需要10萬(wàn)，多則可能需要20萬(wàn)，重疾險可以幫忙解決這方面的費用問(wèn)題。

3、補償治療期間的收入損失

一旦罹患重疾，那么肯定無(wú)法工作賺錢(qián)了，沒(méi)有了收入來(lái)源，家庭的生活質(zhì)量必定有所影響，而重疾險剛好可以彌補這方面的損失。

二、什么時(shí)候買(mǎi)最合適？

買(mǎi)重疾險，一定是越早購買(mǎi)越好，為什么呢？

首先，隨著(zhù)重疾的發(fā)病率越來(lái)越年輕化，很多惡性腫瘤、胃癌或者肺癌，原本在老年人身上出現的疾病，如今也出現在年輕人的身上。從保險行業(yè)的理賠數據來(lái)看：我國重疾的最高發(fā)病年齡是40歲左右，而且每年以10%的速度增長(cháng)著(zhù)，這是個(gè)相當可怕的數字。

其次，購買(mǎi)大病保險的年齡越小，價(jià)格越便宜。反之，則越貴。而且重疾險對年齡的要求也比較嚴格，超過(guò)55周歲，基本上很難買(mǎi)到大病保險。如果40歲時(shí)候買(mǎi)的重疾險，會(huì )比你20歲的時(shí)候買(mǎi)的重疾險貴出1.5到2倍。然而，保障的年限卻相應地縮短了。所以，購買(mǎi)重疾險，越早購買(mǎi)越劃算。

最后，因為購買(mǎi)重疾險年齡越小，身體相對較好，更容易通過(guò)核保。大家都知道，重疾險對身體的健康狀況要求嚴格，如果身體不好，無(wú)法通過(guò)核保，則無(wú)法購買(mǎi)重疾險。按照一般規律，年齡越大，患病概率就越高，所以隨著(zhù)年齡的加大，很可能更難通過(guò)核保。而且重疾險一般增對年輕投保群體無(wú)需體檢，但是如果年齡大會(huì )要求體檢。如果體檢不過(guò)，則會(huì )被拒保。

三、保額買(mǎi)多少合適？

重疾險的保額應該怎么買(mǎi)？相信大家都有這樣的困惑。小編認為，購買(mǎi)重疾險，保額一定要充足，在合理范圍內，保額越高越好。

因為重疾險不同于醫療險，不是報銷(xiāo)型的保險，它是屬于一次性給付的，只要確診，就會(huì )按照合同約定的保額來(lái)進(jìn)行理賠，這個(gè)理賠的錢(qián)與被保人的治療費用無(wú)關(guān)，購買(mǎi)的保額是多少就賠付多少。而且重疾險的保險賠償金不僅包括治療費，還包括康復費用和收入損失的費用，所以，重疾險的保額必須要充足。

如果你的年收入是10萬(wàn)，那么保額最好是50—100萬(wàn)，大家可以做個(gè)簡(jiǎn)單的計算，就是根據自己的純年收入乘以5或者10，用來(lái)作為你的保額，一方面不會(huì )對你的日常生活造成太大的影響，另一方面又能在需要的時(shí)候有充足的保障。

四、誰(shuí)最應該買(mǎi)？

雖然家里無(wú)論誰(shuí)生病對整個(gè)家庭的打擊都很大，但是對于家庭打擊最大的應該是家庭經(jīng)濟支柱出事。所以我們購買(mǎi)重疾險的順序必須是先大人后小孩，先保障再理財。

五、重疾種類(lèi)越多越好？

根據相關(guān)部門(mén)規定，重疾險有6種必保疾病和19種常見(jiàn)疾病， 無(wú)論哪一款重疾險中這25種重疾都必須要包含在內，因此，購買(mǎi)重疾險不在乎疾病的種類(lèi)是否很多，只要包含了常見(jiàn)的高發(fā)的疾病就可以了。千萬(wàn)不要為了幾種特別罕見(jiàn)的病種而去加錢(qián)購買(mǎi)，其實(shí)必要性很小。很多都是保險公司的噱頭而已，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的意義。

寫(xiě)在最后：

買(mǎi)保險究竟為了誰(shuí)，其實(shí)答案很簡(jiǎn)單，買(mǎi)保險就是給自己和家人一個(gè)機會(huì )，在生病的時(shí)候不連累家人，所以在自己身體健康的時(shí)候一定要給自己購買(mǎi)一份重大疾病保險。