養老問(wèn)題不容忽視 要想養老依靠養老保險夠嗎？

前段時(shí)間，小編在朋友圈刷到一條關(guān)于“日本老人爭搶送外賣(mài)”的新聞，新聞里還說(shuō)，日本老人不僅送外賣(mài)，一些65周歲以上的老人開(kāi)出租、開(kāi)飛機的也很多。為什么會(huì )出現這樣的現象？歸根結底是日本嚴重的老齡化程度。退休的老人太多，導致養老金不足，很多老人只能繼續工作養活自己。

聽(tīng)起來(lái)是不是很辛酸？其實(shí)除了日本，我們國家很多老人上了年齡也同樣辛勤勞作。特別是在農村，很多70多歲的老人還在田間頂著(zhù)烈日勞作。還有很多上了歲數的“老年人”依然在城市里上班：門(mén)衛、推車(chē)員、清潔工、收廢品的、賣(mài)菜的、修車(chē)的……相信大家應該都有印象，他們就在我們的身邊，就在我們日常的生活里，那些為了生活努力奔走的人們，似乎并沒(méi)有比年輕人對待生活怠慢幾分。

一、為什么那些老人還不“退休”？

據了解，日本計劃將退休年齡推遲到65歲—70歲，這和日本人均壽命高有很大關(guān)系，再加上日本的出生率地，老齡化嚴重。反觀(guān)我國的老齡化問(wèn)題也不容忽視，老齡化越來(lái)越明顯，越來(lái)越多的年輕人不想結婚，不想生孩子，出生率也越來(lái)越低，即使國家開(kāi)放二胎，響應的人還是很少。

關(guān)于養老問(wèn)題，相信很多人還沒(méi)有認真思考過(guò)。中國自古以來(lái)都靠“養兒防老”，生好幾個(gè)孩子，來(lái)保障自己的老年生活，等到年紀大了，靠?jì)鹤觼?lái)養老。現實(shí)情況是，很多人等到老了才發(fā)現，辛苦拉扯長(cháng)大的兒子可能壓根“靠不住”，目前農村很多人都不贍養自己的父母，自己住新房，讓老人住老房子，一年給的贍養費還沒(méi)有國家給的多，讓很多老人不得不繼續找事做來(lái)維持自己的生計。當然還有人自己的生活都難以為繼，更別說(shuō)提高父母的生活了，有的人啃老，只能靠父母辛苦賺錢(qián)去養。總之人生百態(tài)，什么樣的人什么樣的家庭都有。

二、要想養老，通過(guò)哪些方式？

如今這個(gè)時(shí)代，很少有人生好幾個(gè)孩子，有的人甚至壓根沒(méi)有結婚生孩子的打算，那么又要如何讓自己安度晚年呢？不論是在我國，還是別的國家，目前大家解決養老的方法無(wú)外乎是靠國家、靠企業(yè)和靠自己。

所謂靠國家，就是大家每年交的養老保險。靠企業(yè)，指的是一些企業(yè)幫忙繳納的企業(yè)年金。靠自己，則是只通過(guò)自己的能力去存錢(qián)、投資、理財或者是通過(guò)購買(mǎi)商業(yè)養老保險。我們一起來(lái)看看它們之間的差異。

1、靠國家：統籌養老保險

目前我國的養老金還在改革的道路上，前段時(shí)間傳出80后將領(lǐng)不到養老金的消息，雖然被辟謠了，但是個(gè)人賬戶(hù)內的錢(qián)入不敷出也已經(jīng)不再是秘密。隨著(zhù)老齡化問(wèn)題的加重，退休人數的增多，以后能拿到多少錢(qián)還真不好說(shuō)。

如果想要單純的依靠國家的基本養老保險來(lái)養老，估計只能保證讓我們不被餓死，想要保證擁有體面的晚年生活，基本是不可能的。

2、靠企業(yè)：企業(yè)年金

很多人對企業(yè)年金感到陌生，這是因為企業(yè)年金并不是想有就有的，它覆蓋的人群還非常有限。基本上只有國企和大型的土豪公司才會(huì )給員工買(mǎi)企業(yè)年金。對于普通的上班族來(lái)說(shuō)，沒(méi)有企業(yè)年金，也就沒(méi)有依靠企業(yè)一說(shuō)，也就沒(méi)有過(guò)多討論的意義。

企業(yè)年金只有在職的時(shí)候公司才會(huì )給你交，如果你不在那里上班了，企業(yè)也不會(huì )再給你繳納企業(yè)年金。

3、靠自己：儲蓄、投資、商業(yè)養老保險

靠山山倒靠人人跑，無(wú)數的真理告訴我們凡事都要靠自己，養老是關(guān)系自己以后生活的問(wèn)題，只有自己為自己負責，一昧依賴(lài)別人是無(wú)法解決問(wèn)題的。

養老問(wèn)題本質(zhì)上就是財務(wù)規劃的問(wèn)題，不同的收入情況對退休生活的期待也各不相同。讓我們來(lái)看看靠自己的幾種方式。

儲蓄

中國人喜歡儲蓄，有未雨綢繆的先見(jiàn)之明，喜歡把錢(qián)存起來(lái)以防萬(wàn)一。這個(gè)習慣當然沒(méi)有什么不好的，但是隨著(zhù)通貨膨脹的影響，現在都提倡提前消費，不提倡儲蓄，因為現在的幾萬(wàn)元等到幾十年之后很可能不值錢(qián)了，也就無(wú)法起到養老的真正作用了。再加上萬(wàn)一生個(gè)病或者發(fā)生點(diǎn)意外，這點(diǎn)儲蓄也解決不了問(wèn)題，更別說(shuō)之后的養老了。推薦閱讀：職工養老保險和商業(yè)養老保險哪個(gè)好？自己規劃養老怎么考慮？

投資

投資有風(fēng)險，再加之如果不小心，很可能把投資的錢(qián)全部虧進(jìn)去，導致一分不剩。完全靠投資也是不可能的。

商業(yè)養老保險

商業(yè)養老保險的優(yōu)勢的安全穩健，有持續的現金流，但是它也有明顯的缺點(diǎn)，就是收益不高。如果想要單純地依靠商業(yè)養老保險來(lái)養老，也并不現實(shí)。

三、想要真正做好養老必須從這幾點(diǎn)出發(fā)

1、合理算計

要知道自己老年想擁有什么樣的退休生活，估算一下大致的生活費和醫療費用，還要預留出一定的休閑娛樂(lè )費用支出，要算計得知道自己大概的費用支出是多少。

2、投資組合

財務(wù)規劃是通過(guò)投資組合來(lái)實(shí)現的，我們要計算一下，我們退休后的收入來(lái)源還有哪些，常用的可能有國家統籌的養老保險、房屋租金收入、商業(yè)養老保險、銀行利息等等。相信只要有了財務(wù)規劃的意識，我們就能大概知道自己目前的準備情況，哪些是保證的收益，哪些是不保證的，每項收益的風(fēng)險情況。

3、考慮通貨膨脹

目前實(shí)際上國內的通脹保持在5%-6%左右，所以就算已經(jīng)有了一定的現金積蓄，也要考慮通貨膨脹的影響，現在看起來(lái)夠用，是否20年之后還夠。

結語(yǔ)

很多人覺(jué)得養老離自己很遠，不用過(guò)早思考這個(gè)問(wèn)題，但是等到年齡大了再去思考這個(gè)問(wèn)題也晚了。只有早點(diǎn)正視問(wèn)題，才能早點(diǎn)解決問(wèn)題。希望今天分享的文章對你有用。