保險為什么要趁早買？不清楚的都來看看！

說到買保險，很多人總能以各種各樣的理由拒絕，“我有社保”、“我要還房貸車貸”、“保險利息不夠高”……而面對這個風(fēng)險無處不在的時代，很多人卻面臨著無法買保險的遺憾，生病了想買保險，出意外了想買保險，年紀(jì)大了想買保險……然而此時只能被保險公司拒之門外，我們一直說，保險要趁早買，很多人不理解，今天我們就來聊一聊。

真實案例

1號人物

姓名：阿強(qiáng)

性別：男

年齡：40歲

購保經(jīng)歷自述：

我是一家裝修公司的老板，平時應(yīng)酬較多，生活不太規(guī)律，想要買一份重疾險和醫(yī)療險，之前去醫(yī)院檢查出來有中度脂肪肝和肝功能異常，就因為有以往病史，已經(jīng)被十多家保險公司拒保了。

2號人物

姓名：小陳

性別：女

年齡：35歲

購保經(jīng)歷自述：

10年前生完孩子，體重一直居高不下，沒辦法，大家都覺得這樣“富貴”，自己也沒有減肥的毅力，雖然身高只有160cm，但是體重一直維持在80公斤，前段時間想要去給自己投保一份健康險，被告知因為屬于過度肥胖，只有加費(fèi)才能承保，每年要比別人多交2000塊錢，感覺好委屈。

3號人物

姓名：老李

性別：男

年齡：50歲

購保經(jīng)歷自述：

我今年原本打算買份重疾險和醫(yī)療險，買的時候因為有高血壓，導(dǎo)致很多保險產(chǎn)品都買不了，能買的一些產(chǎn)品價格也比較貴，超出了我的預(yù)算，只好放棄。

從上面這幾個案例看，都是由于后悔沒有早點(diǎn)買保險的。雖然他們現(xiàn)在都有了保險意識，但是已經(jīng)為時晚矣。為什么會這樣？很多人對保險的認(rèn)識還停留在保險是靠推銷的，年輕就是資本，只要有錢，什么時候買都行。

其實，一個不可否認(rèn)的事實是健康、年齡和職業(yè)都會限制著我們買保險的資格。除了已患重疾、超年齡、身體指標(biāo)超標(biāo)、懷孕7個月以上的孕婦、全職太太等情況下購買健康險有限制外，乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃病（胃炎、胃潰瘍）等小病也可能會被拒保或者加費(fèi)。

《保險大數(shù)據(jù)報告》顯示，從2013年到2017年，連續(xù)五年90后保民的投保件數(shù)和保費(fèi)貢獻(xiàn)量均呈逐年上升趨勢，幾乎是人均持有4張保單，健康險、意外險、壽險和教育金是最受歡迎的。此外，《報告》還顯示，90后人群在重疾理賠中，因惡性腫瘤出險占到七成以上。也就是說，90后加入患癌大軍的趨勢越來越明顯。

保險為什么越早買越好？

1、風(fēng)險不等人 意外不知道何時發(fā)生

明天和意外，誰也不知道哪個先來。沒有遇到風(fēng)險的人會理所當(dāng)然地認(rèn)為一切都是正常的，太陽明天還是會升起。即使遭遇風(fēng)險的人，也不愿意接受意外和疾病就這樣發(fā)生在自己身上。

人們常常會有僥幸心理，總認(rèn)為自己不會有事情，但是一旦發(fā)生了災(zāi)難，如果沒有做好任何準(zhǔn)備，等待我們的只有不幸。

因為僥幸，所以不幸，許多悲劇都證明了這一點(diǎn)。換個比較有學(xué)問的說法就是：不做風(fēng)險管理，就做危機(jī)處理。

2、 保費(fèi)更便宜，不用擔(dān)心超出預(yù)算

保險費(fèi)率的計算和年齡有直接關(guān)系。一般來說，越年輕，身體素質(zhì)越好，意外、疾病發(fā)生的概率也相對較小，保費(fèi)自然比較便宜。年齡越大，疾病發(fā)生概率越高 ，保費(fèi)自然會比較貴。

比如購買某款重大疾病保險，保額30萬，20年交費(fèi)。0歲男孩年交保費(fèi)是4500元，20歲男性是8520元，30歲是11820元，40歲是17910元。被保險人每長一歲，保費(fèi)就會上漲一些。

3、 挑選產(chǎn)品有了更多選擇

有很多保險產(chǎn)品是有投保年齡限制的，如果年齡過高，有一些好產(chǎn)品就買不到了。比如有些重疾險過了50歲就不能買了，而如果過了65歲，很多重疾險和醫(yī)療險都很難再買了，所以年紀(jì)大了之后要更多考慮自己在不在投保年齡范圍內(nèi)。相反，越年輕，可挑選的保險產(chǎn)品就越多，可以從中挑選到更加合適的。

4、 更容易通過核保

買保險會有一個健康告知環(huán)節(jié)，讓投保人如實告知保險公司自己的健康狀況，有沒有住過院。通常有過相應(yīng)病史的人，保險公司還會讓投保人做一個核保，根據(jù)核保結(jié)果，保險公司進(jìn)行評估之后會給出幾種結(jié)果：

正常承保：正常買，無其他要求。

加費(fèi)承保：多加錢購買。

延期承保：觀察一段時間，再決定能不能買

除外承保：可以投保，但某些疾病不給保。

直接拒保：你不能買這份保險。

50歲的你之所以買保險麻煩，有部分原因也出在這里，40歲之后，身體大不如前，經(jīng)常出一些小毛病，在醫(yī)院留下多次治療記錄，就不是那么容易通過核保了。20歲時的你身體要好很多，在一定保險金額下也不用體檢，就算體檢也很容易通過核保。

5、買的越早，保障時間越久

長期繳費(fèi)保險的保障期限通常有這么幾個：60歲、70歲、80歲、終身。繳費(fèi)年限也可以根據(jù)情況選擇10年、15年、20年、30年（不同產(chǎn)品會略有不同）。

假設(shè)20歲的你買了一款保至80歲的保險，20年繳費(fèi)，也就是說從20歲開始，你就獲得保障，40歲后，你不再繳費(fèi)，但依然享有保障到80歲（期間出險除外）。當(dāng)你50歲再買時，同樣保至80歲，20年繳費(fèi)，你到80歲期間就只享有30年保障（期間出險除外）。

結(jié)語

有的人總問，什么時候買保險最合適？其實買保險最合適的時間不是昨天也不是明天，而是當(dāng)下。昨天回不去，明天又太遠(yuǎn)，為何不趁著當(dāng)下感覺把保障做好呢？希望今天的文章能帶給你一些啟發(fā)。