父親和5歲兒子墜河身故，22份意外保單遭拒賠！哪些情況下意外險不理賠？

李某（化名）是一個生意人，平時工作不忙的時候就喜歡到處旅游，在去年7月份的時候，他開車載著5歲的兒子去一個朋友家玩。這個朋友是之前做生意認識的，家住在郊區(qū)，有很大一片果園，幾里外還有一個很大的水庫。5歲的兒子每天摘摘水果或者和父親一起在水庫邊釣魚，玩的非常開心。在朋友家玩了幾天后，兒子吵著要回去，說是想媽媽了。臨走的那天晚上，李某不顧朋友的勸阻，喝了很多酒，時間越來越晚了，于是李某便叫兒子趕快上車回家。

此時夜已經(jīng)深了，路上沒有什么車，有些醉意的李某把車開的很慢，沒過多久李漸漸有了睡意，剛好此時經(jīng)過水庫，李某以為是大馬路，直接把車開進了水庫，等他反應過來的時候，孩子已經(jīng)被水淹住了，他趕緊爬到后座把孩子抱了起來，但最后因為體力不支，父子二人當場溺水身亡。

第二天聽聞此事之后，家人趕到現(xiàn)場，妻子精神有些恍惚，始終不肯接受這個事實。李某的妻子在處理完了丈夫和孩子的后事之后，想到之前買了不少保險，其中丈夫的意外險有22份，保額大概1000多萬，兒子的意外險有9份，保額大概130多萬。

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過了幾天后，李某的家屬開始向保險公司申請理賠，但都被拒賠了，他們給出的回復是：造成李某身故的原因是醉酒駕車引起的，而且醉酒駕車屬于免責條款的內(nèi)容，因此不給予理賠，但是可以給孩子130萬的賠償金。

家人對保險公司的這個處理結果很不滿意，于是將所有投保的公司告上了法院，法院詳細了解了事情的經(jīng)過之后，認為保險公司的做法是正確的，不予立案。

案例分析

這個案例中，李某醉酒開車，不僅害死了自己，還害死了自己的孩子，2條人命一瞬間沒了。對此，小編要提醒大家一句，為了家人著想，喝酒后，千萬不要開車。案例中的酒駕行為，已經(jīng)觸犯了法律法規(guī)，屬于違法行為，這類行為保險本身是不會保的。別說是意外險不會給予理賠，就算是商業(yè)車險對于酒駕也不會給予理賠的。所以各位司機一定要遵守交通規(guī)則，喝酒不開車，開車不喝酒。

案例中提到的保險是意外險，接下來小編就給大家說一說意外險方面的知識：

一、從保障范圍來看，意外險分為哪幾類？

意外險的保障范圍主要分為以下2種：

意外傷害保險：如果被保險人發(fā)生意外殘疾或意外身故，保險公司將按照合同條款付款，其余的身故不會給予賠付。

意外醫(yī)療保險：因意外事故而引起的門診醫(yī)療、住院醫(yī)療和住院補助費用，由保險公司按照合同約定給予補償。如果購買的意外險中沒有包含意外醫(yī)療這部分，那么因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費用是不會給予賠償?shù)摹?/p>

二、哪些情況下意外險不會給予賠付？

1、猝死

如果因為突然昏厥導致的身故，經(jīng)醫(yī)生診斷為猝死。這起猝死并非意外，保險公司拒絕付款是正常的。除非是保險合同里，帶有猝死的責任才會給予賠。購買該產(chǎn)品時，保險合同條款一定要認真看。

2、摔跤身故

當被保險人因意外跌倒而身故時，保險公司在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，被保險人死亡的真正原因不是因為跌倒，而是因為他自己的疾病。在這種情況下，保險公司拒絕賠償。正常人的意外跌倒可能會導致骨折，但不會導致身故。

3、中暑身故

由于夏季高溫，中暑死亡的發(fā)生率相對較高，這與患者的身體機能和身體健康有關，不屬于意外事故的范疇。像突發(fā)的心臟病身故或者腦梗身故，均不屬于意外。

4、手術意外和妊娠意外

因疾病引起的手術意外身故，不屬于意外傷害，不給予賠付。懷孕后發(fā)生意外事故的風險相對較高，大多數(shù)保險產(chǎn)品將"投保妊娠、流產(chǎn)、分娩"作為免責條款。

5、食物中毒

如果一個人在家吃了食物引起的中毒，這種情況也不能得到賠付，因為食物中毒的原因不明，無法確定由細菌感染引起的身故還是因為自身的腸道疾病引起的身故。如果3人以上食用這種食物而中毒，保險公司才會給予理賠。

6、高原反應

很多保險產(chǎn)品都已經(jīng)把高原反應列為免責條款了。從醫(yī)學角度來看，高度反應是一種疾病，而不是意外。如果因為職業(yè)的原因，需要在高原地區(qū)工作，可以購買一份特定險種。

7、探險身亡

一般從事“潛水、跳傘、攀巖、探險、特技表演、賽馬、賽車”等高風險活動，大多數(shù)保險產(chǎn)品的免責條款中都有標明。因此，在購買前，有必要詳細了解這一項目是否包括在免責條款中。

寫在最后：

保險公司只對合同約定的意外事故進行賠付。這就說明我們在投保的時候，一定要搞清楚，意外險的賠償條款和免責條款內(nèi)容，對于特定的意外要專門購買。如果有什么不明白的地方，一定要及時找到保險客戶服務機構或代理人進行溝通。