回家路上意外被撞導致入院，保險公司也承認這是意外事故，為什么會(huì )拒賠？

去年年底，張某的父親在回家的路上被一個(gè)騎三輪車(chē)的人撞倒在地上，三輪車(chē)主（陳某）見(jiàn)狀，趕緊將他送到了醫院，因為受傷不是很?chē)乐兀芸毂愠鲈毫恕３鲈汉螅瑥埬诚虮ｋU公司申請意外醫療費用理賠，但被拒絕了。意外被撞導致入院，保險公司也承認這是意外事故，居然拒賠了！保險公司到底是不是在耍流氓？還是有什么內情呢？

經(jīng)過(guò)了解，事情大概是這樣子的，張某在和保險公司申請醫療費用理賠的時(shí)候，除了住院小結等系列醫療資料外，保險公司還要求張某提供父親交通事故責任認定書(shū)。但是張某解釋說(shuō)，現在已經(jīng)找不到那個(gè)騎三輪車(chē)的人了，難道沒(méi)有事故責任認定書(shū)，保險公司就不給賠嗎？

在調查中的過(guò)程中，保險公司發(fā)現醫院出具的出院小結上面明確寫(xiě)了：被三輪車(chē)撞暈入院……事故原因已經(jīng)很明確，有第三方責任。從這個(gè)角度來(lái)講，保險公司要求提供事故責任認定書(shū)也是合理的，畢竟涉及了第三方（肇事者），第三方是否負全責，是否已經(jīng)給傷者賠過(guò)錢(qián)，是否逃逸等等，都可能對保險公司的最終理賠結果造成影響。

但是，沒(méi)有事故責任認定書(shū)，保險公司就不理賠嗎？住院病歷也清楚寫(xiě)到了事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，也能證明是意外事故。保險公司不賠真的合理嗎？

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現實(shí)生活中的確存在第三方逃逸，或者發(fā)生非重大交通事故沒(méi)有報案的情況。實(shí)際情況應該怎么做呢？

如果實(shí)在沒(méi)有事故認定書(shū)，也沒(méi)有從第三方那獲得過(guò)賠償，那提供醫療發(fā)票原件也可以申請理賠。這個(gè)案件壞就壞在醫療發(fā)票原件也提供不了，當時(shí)張某的父親被撞暈了之后，因為休克不得不住院治療，騎三輪車(chē)的人也跟著(zhù)去了醫院，當場(chǎng)也承諾了要賠錢(qián)給予治療，但是肇事者（陳某）給張某的父親也算是熟人，醫療費用單子出來(lái)之后，陳某覺(jué)得金額有些高，問(wèn)是否可以少給一點(diǎn)，自己平時(shí)做點(diǎn)小生意，也賺不到什么錢(qián), 6000元的費用自己出4000元，張某父親最后同意了。陳某付了4k元之后，就把醫療發(fā)票原件和事故認定書(shū)帶走了。

因為父親的住院費用也不是很高，張某心想，自己之前給父親買(mǎi)過(guò)一份意外險，如果申請理賠的話(huà)，意外險應該會(huì )給予報銷(xiāo)的吧，這些費用應該能向保險公司申請理賠，也就不為難陳某了。但是在申請理賠的時(shí)候才發(fā)現，原來(lái)要醫療發(fā)票原件和事故認定書(shū)才可以。張某心想自己常常在外打工，不在父母身邊，父親住院都是親戚輪流照顧，沒(méi)想到一個(gè)小小的意外事故，理賠起來(lái)卻這么麻煩。

那最后是怎么處理的呢？

經(jīng)過(guò)溝通得知，陳某已經(jīng)拿著(zhù)發(fā)票原件和事故認定書(shū)去自己的保險公司申請了理賠。保險公司給出的反饋是，如果發(fā)票被陳某拿去向另外一家保險公司申請理賠的話(huà)，可以讓陳某的保險公司提供下理賠分割單，張某父親的保險公司對剩余沒(méi)有獲得賠償的醫療費用進(jìn)行補償。

因為報銷(xiāo)型醫療責任都是遵循補償原則：如果醫療費已經(jīng)完全（注意是完全！）得到了第三方的補償，那么保險公司將不會(huì )再補償；如果第三方補償金額不足或者根本沒(méi)有補償，保險公司才會(huì )進(jìn)行理賠。

最后，張某的父親認為，自己就是一點(diǎn)點(diǎn)小問(wèn)題，對生活也沒(méi)什么太大的影響，況且理賠的手續確實(shí)很麻煩，自己也不想麻煩陳某，就放棄了理賠申請。所以，張某的父親并沒(méi)有從意外險上獲得醫療費用補償。

看到這里大家應該沒(méi)想到吧，一個(gè)看似簡(jiǎn)單的意外住院醫療費理賠，還藏著(zhù)這么多的知識點(diǎn)。接下來(lái)小編小編給大家說(shuō)一下，如果現實(shí)生活中發(fā)生了由第三方造成的人傷和財傷的情況，應該怎么做？

1、向警察報案，獲得責任認定書(shū)；

2、走正規流程向第三方索賠；

3、根據第三方補償結果，再找自己的保險公司理賠；

如果只是財傷沒(méi)有人傷，大家可以按財產(chǎn)損失私了解決。涉及人傷的話(huà)，理賠范圍肯定要擴大到醫療費、誤工費、護理費、交通費、住院伙食補助費、營(yíng)養費、被撫養人生活費、財產(chǎn)損失等。如果理賠不順還可以請求法律援助，通過(guò)律師維護自己的合法權益。

張某父母的這個(gè)案件，其實(shí)理賠很簡(jiǎn)單，只需要按照保險公司的要求提供一下資料就可以了，但是在剛開(kāi)始的時(shí)候，張某的父親并不知道陳某已經(jīng)在自己的保險公司進(jìn)行了申請理賠，因為雙方事先沒(méi)有協(xié)議，最后只能通過(guò)理賠分割單確定，從其他保險公司獲得補償的部分，所以才會(huì )讓案件變得復雜。

寫(xiě)在最后：

相信看完今天這篇文章，大家也進(jìn)一步了解了向保險公司申請理賠的技巧以及醫療險本身的理賠邏輯和原則，也打消不少對“保險公司理賠難”的誤會(huì )。

最后小編再給大家提個(gè)醒：報銷(xiāo)型產(chǎn)品的醫療費用理賠，遵循的是補償原則，如果有第三者或者其他第三方已經(jīng)全額賠付過(guò)了，那么我們就沒(méi)必要向自己承保的保險公司繼續申請理賠了。一旦意外事故涉及第三方的，警察出具的事故認定書(shū)必須要拿在自己手上，這對我們日后的理賠有很大的幫助。好啦，今天就先寫(xiě)到這里了，有任何問(wèn)題歡迎留言咨詢(xún)小編喲。