老人持有20萬(wàn)保額意外險(xiǎn), 身故遭拒賠, 意外險(xiǎn)哪些情況下不賠？

?意外險(xiǎn)因保費(fèi)便宜保額高，深受消費(fèi)者的青睞，購(gòu)買(mǎi)了一份意外險(xiǎn)，當(dāng)意外來(lái)臨的時(shí)候可以獲得一份經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償用來(lái)沖抵由意外帶來(lái)的損失。最近小編看到了這么一個(gè)新聞：家住湖北的王某給家里老人買(mǎi)了一份老年意外險(xiǎn)，老人在下樓梯的時(shí)候不慎摔倒身故。王某申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠時(shí)，卻被保險(xiǎn)公司拒賠了。這到底是怎樣一回事呢？接下來(lái)請(qǐng)跟著小編一起往下看。

案例詳情

家住湖北的王某想著自己的父親年紀(jì)大了，容易發(fā)生意外，于是給他購(gòu)買(mǎi)了一份20萬(wàn)保額的老年意外險(xiǎn)。突然有一天，老王在下樓梯時(shí)不慎摔倒，老王本身心臟不好，這一摔直接暈倒，還沒(méi)等救護(hù)車(chē)到，就直接身故了。

王某趕緊向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司接到案件之后，就對(duì)老王展開(kāi)了調(diào)查，因?yàn)槿艘呀?jīng)不在了，保險(xiǎn)公司希望用驗(yàn)尸的方法來(lái)查看老王是不是真的屬于意外身故還是疾病身故。但是王某認(rèn)為尸檢對(duì)父親不敬，不能這么做，剛好保險(xiǎn)公司人員調(diào)查到了老王之前的病歷，發(fā)現(xiàn)了他有心臟病，因此給出了拒賠的通知。拒賠的理由是：無(wú)法證明是意外身故。

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案例分析

和王某一樣，很多人都不明白，老王明明是從樓道摔下來(lái)才導(dǎo)致的身故，為什么保險(xiǎn)公司沒(méi)有為意外買(mǎi)單？王某和家人無(wú)法接受保險(xiǎn)公司的理賠結(jié)果，向法院提起了訴訟。原本以為法院會(huì)給王某一家人一個(gè)“公道”，而法院在經(jīng)過(guò)一番審理之后，認(rèn)同保險(xiǎn)公司的做法。

大家知道是為什么嗎？其實(shí)，在小編看來(lái)保險(xiǎn)公司拒絕賠償是合理的。盡管老王在走廊里摔倒了，但摔倒并不是致命的，讓他致命的是摔倒后身故，可能是因?yàn)樾呐K病引起的。要追究死因的話，心臟疾病才是造成老王身故的直接原因，這不能算是意外，所以保險(xiǎn)公司拒賠也是合情合理的。

對(duì)保險(xiǎn)稍有了解的人都知道，意外險(xiǎn)理賠必須滿足一些條件才能給予理賠。案例中的王某雖然給父親買(mǎi)了意外險(xiǎn)，但是不太懂意外險(xiǎn)方面的知識(shí)。保險(xiǎn)定義的意外和我們?nèi)粘Ｉ钪薪佑|到的意外是不一樣的。在我們?nèi)粘５恼J(rèn)知中，意外就是指意料之外、沒(méi)有想到的事情。

但在保險(xiǎn)中，“意外”有一個(gè)嚴(yán)格的定義：意外是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

外來(lái)的：是指被保人身體以外的原因造成的事故，如交通事故、食物中毒、貓狗咬傷等；

突發(fā)的：指事故的發(fā)生沒(méi)有較長(zhǎng)的過(guò)程，如溺水、觸電、跌落等等，而職業(yè)病是較長(zhǎng)期、逐步形成的，不屬于意外；

非本意的：指未預(yù)料或者無(wú)法抗拒的事故，比如車(chē)禍就屬于意外；

非疾病的：如猝死、腦出血等，雖然是突發(fā)性的，但屬于被保險(xiǎn)人自身的身體問(wèn)題；

如果不符合上面的任意一點(diǎn)，那就不算“意外”，買(mǎi)了意外險(xiǎn)也是無(wú)法理賠的。

如今，老人意外摔倒現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，摔倒致死，保險(xiǎn)拒賠占了大多數(shù)。但每次這種消息一出，還是會(huì)引發(fā)不少熱議。想要自己買(mǎi)的意外險(xiǎn)不被拒賠，我們先要知道意外險(xiǎn)哪些是不賠的，一起來(lái)看下：

1、意外事故沒(méi)達(dá)到賠付條件

意外險(xiǎn)保身故和殘疾，如未達(dá)到最低傷殘標(biāo)準(zhǔn)，則不予賠償。比如，一次事故掉了六顆牙，這在普通人眼里是非常嚴(yán)重的。然而，要達(dá)到最低殘疾水平需要掉八顆牙齒。所以，只掉6顆牙齒是不能賠的。

很多人會(huì)說(shuō)，如果有人出了事故，保險(xiǎn)已經(jīng)報(bào)銷(xiāo)了醫(yī)療費(fèi)用，那只能說(shuō)明人家買(mǎi)的肯定是附加了意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)。

2、過(guò)了責(zé)任期限

假如不慎跌落山崖，住院治療一個(gè)月之后開(kāi)始好轉(zhuǎn)。但7個(gè)月后，舊疾復(fù)發(fā)并身故。你說(shuō)身故與懸崖墜落有關(guān)嗎？確實(shí)是有關(guān)的，如果不是從懸崖上掉下來(lái)的話，怎么會(huì)落下舊疾？如果不是舊病復(fù)發(fā)，又怎么會(huì)去世？但是，這種情況保險(xiǎn)也是不賠的。

意外險(xiǎn)條款有規(guī)定，只有在事故發(fā)生后180天內(nèi)，導(dǎo)致的死亡和傷殘才能得到賠償，稱(chēng)為“責(zé)任期限”。如果到了第180天，人還沒(méi)死，則視傷殘程度而定，并根據(jù)傷殘程度予以賠償。如果身體很健康，沒(méi)有事情大礙的話，保險(xiǎn)是不會(huì)理賠的。

3、除外責(zé)任

所有保險(xiǎn)條款都有除外責(zé)任，詳細(xì)列明了什么情況不能賠付。意外險(xiǎn)的免責(zé)條款還算是比較簡(jiǎn)單的，大家一定要看清楚條款中的內(nèi)容。

寫(xiě)在最后

通過(guò)今天分享的文章，大家是不是對(duì)意外險(xiǎn)有了一個(gè)更深入地了解？這里小編還要再啰嗦一下，意外險(xiǎn)是一款最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，全家人都要配置，在配置的時(shí)候，一定要了解保險(xiǎn)，看清條款，知道自己買(mǎi)的產(chǎn)品什么可以保，什么是不保的，重點(diǎn)看免責(zé)條款。其次是針對(duì)性補(bǔ)充，比如計(jì)劃參加極限運(yùn)動(dòng)，可以補(bǔ)充一份專(zhuān)項(xiàng)的戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望這篇文章可以讓你對(duì)意外險(xiǎn)有一個(gè)更深的了解。