壽險理賠案例：男子罹患白血病后妻子買(mǎi)壽險 60萬(wàn)保險遭遇拒賠！

對于壽險，很多人認為人死了就能賠，今天小編來(lái)分享一個(gè)案例：一男子罹患白血病，出院后，妻子為他投保了一份終身壽險，后來(lái)男子白血病復發(fā)身故，保險公司公然拒賠了60萬(wàn)的理賠金。保險公司的拒賠是否合理呢？我們一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2016年，李某因罹患急性髓細胞白血病M2型住進(jìn)了醫院，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療，李某的白血病得到了控制，醫生予以出院。

待李某出院后，李某的妻子便在當地的保險公司為李某投保了一份保險，這份保險主險是終身壽險，附加提前給付的重疾險，總保額60萬(wàn)人民幣。

2018年，李某白血病復發(fā)，送去醫院經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療，最終因為病情嚴重治療無(wú)效身亡。李某身故后，李某的妻子便找到保險公司申請理賠。保險公司在理賠調查時(shí)發(fā)現，李某在投保前曾因為罹患急性髓細胞白血病M2型住過(guò)院，而李某也是因為“急性髓細胞白血病M2型”身故的。保險公司了解了這些，便和李某的妻子解除了保險合同，并且拒絕理賠60萬(wàn)身故保險金的決定，理由是李某的妻子在給李某投保前李某已經(jīng)罹患了白血病，而李某在投保時(shí)卻沒(méi)有如實(shí)告知給保險公司。

李某的妻子認為自己投保的合同已經(jīng)超過(guò)兩年，保險合同不得隨意解除保險合同為由，將保險公司告上法庭，要求保險公司理賠60萬(wàn)終身壽險的保險金。

法院經(jīng)過(guò)審理，認為李某的妻子在投保時(shí)，被保險人李某的確罹患白血病，這違反了保險合同的最大誠信原則。

《保險法》的規定“自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任”，但是這條條款要想成立，是以合同成立2年發(fā)生保險事故為前提的。而李某的保險事故不是在簽訂保險合同之后才發(fā)生的，而是之前就罹患了白血病，所以并不符合《保險法》2年后不得解除合同的規定。

最終，法院駁回了李某妻子的上訴要求，李某的上訴以敗訴結尾。

案情分析

李某的妻子在李某白血病出院后給李某買(mǎi)保險，而且沒(méi)有如實(shí)告知給保險公司自己丈夫罹患白血病，帶有很明顯的欺騙行為。

這種情況不僅不能退還已交的保費，甚至之前繳納的保費也不能要回。在保險理賠當中，拒賠因素比較高的就是未如實(shí)告知，下面我們就來(lái)聊聊保險的如實(shí)告知。

買(mǎi)保險為什么一定要如實(shí)告知？

1、法律依據

根據《保險法》第十六條明確規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。

2、2年不可抗辯是什么？

很多人表示，自己的代理人告訴自己，不用告知，過(guò)了2年保險公司必須賠？是真的嗎？當然不是。根據《保險法》第十六條明確規定：前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。

自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。因此：理論上過(guò)了2年保險公司不能不賠。疾病大大小小千百類(lèi)，“2年不可抗辯”是防范保險公司亂拒賠，為保護消費者而設的。但是，這種2年不可抗辯會(huì )被少數人鉆空子用來(lái)騙保。

如果是一般的小問(wèn)題沒(méi)有告知，過(guò)了2年保險公司的賠付概率就大，因為小問(wèn)題本身就對核保影響不大。如果病情嚴重并且故意存在隱瞞的，保險公司就會(huì )拒賠，而且如果病情嚴重，也無(wú)法確保2年內不出險，所以千萬(wàn)不要濫用“2年不可抗辯”。推薦閱讀：定期壽險的保額應該怎么選 定期重疾險的保額又該怎么選？

未如實(shí)告知后果嚴重！

保險公司拒賠糾紛主要有五大因素：未如實(shí)告知、不在合同保障范圍內、免責條款內、等待期出險、和業(yè)務(wù)員代簽名。據統計，其中80％的拒賠糾紛是因為“沒(méi)有如實(shí)健康告知”。

有人會(huì )問(wèn)，保險不告知一定會(huì )拒賠嗎？不一定。根據“2年不可抗辯”條款，的確會(huì )支持一部分未如實(shí)告知的情況。但是未如實(shí)告知，很可能會(huì )出現這樣幾種情況：2年內出險了，遭到保險公司解除合同并且拒賠；2年后出險了，保險公司拒賠，你上訴，如果未如實(shí)告知的情況和理賠申請關(guān)系不大，可能會(huì )勝訴，如果未如實(shí)告知的情況和理賠有關(guān)聯(lián)，勝訴的概率就小。

所以不同的情況結果也會(huì )不一樣。不管是哪一種情況，一份不符合規定投保的保險，難免會(huì )給理賠帶來(lái)很多的麻煩，輕微的可能只是損失保費，嚴重的則會(huì )耽誤治療，反而得不償失。

如實(shí)告知務(wù)必遵守

對于一些小毛病，如實(shí)告知通過(guò)智能核保是很容易通過(guò)的。如果是情況復雜點(diǎn)的，可以進(jìn)行人工核保，很多情況也能順利投保。千萬(wàn)不要盲目聽(tīng)信先投保了再說(shuō)，反正有“2年不可抗辯”呢，到時(shí)候吃虧的就是自己。

結語(yǔ)

保險的本質(zhì)是保障，千萬(wàn)不要為了理賠而選擇冒險，更不要拿自己去和保險試錯。保險理賠是一件很?chē)烂C和嚴格的事情。如果想要順利買(mǎi)保險和順利理賠，最好的辦法是趁著(zhù)年輕的時(shí)候趁早買(mǎi)保險。好了，今天的文章就介紹到這里，希望對你有用。別忘了轉發(fā)給更多的朋友哦！

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